用自己账户帮朋友取现了有刑事风险吗

一个年轻姑娘咨询：半年前有个朋友找她帮忙，说自己的银行卡限额了，让她帮忙收一笔钱，再取现金给他。朋友答应给她五百块好处费。她没多想，钱到账后就去 ATM 取了出来。最近公安找到她，说她涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪，要配合调查。

她一脸委屈：“我就是帮朋友取了个钱，怎么就要坐牢了？”

用自己的账户帮别人收钱、取现，听起来是件小事，但背后的刑事风险一点也不小。

一、为什么帮忙取个钱也会涉嫌犯罪

很多人觉得，钱不是我的，我只是过一下手，能有什么问题？但刑法看的不是钱在谁手里，而是你知不知道这笔钱的来历，以及你在这个流转链条里起了什么作用。

如果这笔钱是诈骗、赌博、传销、贩毒、贪污贿赂等犯罪得来的，你用自己的账户接收、取现、转账，客观上就是在帮助犯罪分子把赃款“洗白”。刑法上可能涉及好几个罪名，最常见的是掩饰、隐瞒犯罪所得罪和帮助信息网络犯罪活动罪。

二、最容易踩的坑：掩饰、隐瞒犯罪所得罪

刑法第312条规定了掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。简单说，就是明知是犯罪所得及其产生的收益，还帮忙窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒。

“帮朋友取现”这个行为，如果符合两个条件，就很可能落进这个罪名：第一，你知道或者应当知道这笔钱是犯罪所得；第二，你实施了接收、取现、转账等行为，妨碍司法机关对赃款的追缴。

这个罪同样要求达到一定数额或情节标准，不是所有帮忙取现的行为都直接入罪。零星小额、且确实不明知资金性质的帮忙，未达到立案追诉标准的，通常不按犯罪处理。

实务中，司法机关判断“明知”，不会只听你嘴上怎么说。如果你收取了明显高于正常水平的好处费，或者对方频繁让你帮忙取现，或者让你刻意避开银行柜台、分拆取现，实务中常结合这些证据综合推定明知。

三、帮信罪：不是你收的也可能是你的事

除了掩饰、隐瞒犯罪所得罪，还有一类常见罪名是帮助信息网络犯罪活动罪，也就是常说的“帮信罪”。

帮信罪规定在刑法第287条之二，指的是明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供支付结算等帮助，情节严重的行为。这里得明确一点：帮信罪只针对信息网络类的上游犯罪，不是所有犯罪的帮忙收款都能套上这个罪名。

如果你把自己的银行卡、支付宝、微信收款码提供给朋友，对方用来收取网络诈骗款、网络赌博资金这类信息网络犯罪的赃款，即便你没有亲自去取现，也可能构成帮信罪。帮信罪要求“情节严重”。按照 2025 年 7 月施行的两高一部《关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》，出借、出售、出租本人银行账户三个以上、且账户流入资金三十万元以上的，或者出售、出租电话卡、物联网卡二十张以上的，可以认定为“情节严重”。这不是单纯的金额门槛——账户数量与流入金额要同时达到。实务中，出借、出售、出租银行卡、电话卡，是典型的帮信罪高发行为。

帮信罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪有时容易混淆。简单说，如果帮助行为发生在上游犯罪实施过程中，把账户提供给诈骗团伙用于接收被害人的钱，通常更符合帮信罪；如果钱已经到了账户里，你只是帮忙取现、转账、套现，帮助赃款脱离追查，通常更符合掩饰、隐瞒犯罪所得罪。两者可能竞合，司法机关会根据参与阶段和主观明知内容选择适用。

四、什么情况下会升级成诈骗共犯

如果帮忙取现不是临时起意，而是事前就和对方通谋，从一开始就知道对方在搞诈骗、传销、非法吸收公众存款或者集资诈骗，并且你在这个骗局里负责收款、取现、转移资金，那性质就变了。你可能不再只是下游的帮助犯，而是被认定为诈骗罪、集资诈骗罪、组织、领导传销活动罪等上游犯罪的共犯。

张智勇律师提醒：共犯和帮信罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪的区别，主要在于你参与的时间和明知的内容。如果你是在诈骗行为实施过程中参与，并且明知对方在骗取他人财物，就可能构成共犯。如果你只是在赃款已经产生之后，帮忙转移、取现，一般认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

五、洗钱罪：特定上游犯罪才涉及

还有一种更重的罪名是洗钱罪，规定在刑法第191条。洗钱罪针对的是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪这七类上游犯罪所得及其收益。

如果你帮忙取现的钱，来自这七类犯罪之一，而且你明知是犯罪所得还通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质，就可能构成洗钱罪。洗钱罪的法定刑比掩饰、隐瞒犯罪所得罪更重，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。

六、怎么判断自己有没有风险

不是所有帮忙取现的行为都构成犯罪。以下几种情况，风险程度明显不同：

第一，偶尔帮亲戚朋友代收一笔钱，没有收取额外好处，对方也没有让你刻意规避监管，在确实不明知资金来源违法的情况下，通常属于正常人情往来，不构成犯罪。

第二，收取了好处费，但对资金来源没有特别追问，这种情有一定风险。

司法实务中，“应当知道”会结合取现方式、好处费比例、双方关系、是否有规避监管行为等证据综合判断，不能简单地以“我没问”来免责。

第三，明知道或者强烈怀疑钱来路不正，仍然帮忙取现、转账，风险就很高了。

尤其是对方让你用多个账户、分拆取现、避开监控、删除聊天记录，这些行为本身就会反过来证明你的主观明知。

七、已经被公安找了，家属应该怎么办

第一，先稳住情绪，不要擅自处理涉案款项。

如果这笔钱还没被司法机关冻结，贸然转给他人或者退回给上游人员，可能被视为转移、隐匿证据。要不要退、退多少、退给谁，应该在律师指导下依法处理。

第二，保留所有聊天记录、转账记录、取现凭证、对方承诺好处费的证据。

这些材料对证明你主观上是否明知、是否获利、获利多少，非常重要。

第三，尽快找律师介入。

掩饰隐瞒犯罪所得罪、帮信罪、诈骗共犯，三个罪名的量刑差异很大。律师需要做的，是判断你究竟属于哪一个环节、主观明知达到什么程度、有没有从犯、自首、立功、认罪认罚等情节。

第四，不要轻易替他人承担责任，更不要按他人要求作虚假陈述。

有些上游犯罪分子会找熟人帮忙取现，承诺“出事了我扛”。真出事了，对方往往第一个撇清关系。你的账户、你的取现记录、你的银行流水，才是司法机关认定的核心证据。

用自己的账户帮朋友取现，这件事本身的危险性，远远高于大多数人的直觉判断。你以为是帮忙，司法上可能是在掩饰、隐瞒犯罪所得；你以为只是过手，实际上可能已经成为犯罪链条的一环。

对家属来说，最重要的是第一时间搞清楚：钱是什么性质？帮忙取现的人知不知道？获利多少？有没有聊天记录能证明？

不是每一次帮忙取现都会构成犯罪，但每一次心存侥幸的“帮个忙”，都可能让自己从证人变成嫌疑人。刑事风险面前，谨慎从来不是小题大做。

【作者简介】
张智勇，全国优秀律师，智豪律师事务所管委会主任、首席合伙人，中华全国律师协会刑事专业委员会副主任，重庆市律师协会副会长（分管刑事辩护）。执业29年，2009年带领重庆智豪律师事务所剥离民商事业务，完成全员刑事专业化转型。代理贵州省原副省长王晓光案（国家监委成立后001号案），云南省委原常委、省政协原副主席黄毅案，贵州省原副省长李再勇案，贵州省原政协副主席周建琨案4件省部级职务案，厅级数十件，各类受贿、行贿案上百件；并辩护代理了重庆不雅视频赵红霞案、四川交警开房丢枪案、云南鲁逸荣L置27个月案等在全国有重大影响的案件。亲办重大疑难职务、诈骗及经济类刑案500余件，多人获无罪释放；带领团队办理刑案近万件。受聘西南政法大学量刑研究中心研究员及多所高校法律硕士兼职导师，律所实行全部刑案集体讨论。著有《职务犯罪组合拳辩护的实践与运用》《75项留置核心法律问题全解读》。