天津
不少燃油车车主以前都有这样的体验，保险快要到期，各家保险公司的业务员轮番找上门，抢着给优惠报价。
换到新能源车上，局面一下子就反转过来，很多车主有钱都找不到愿意接单的保险公司，续保难、保费贵，已经成了电车圈子里绕不开的烦心事。
武汉的徐先生最近就撞上了这件糟心事，几年前换成新能源车的他，等到续保窗口期打开，没有等来业务员的消息，只在比价平台看到一张刺眼的截图，足足十四家保险公司，全部没有给出报价。
平台核查之后，也找到了这次集体拒保背后的原因。徐先生名下这台私家车，存在私自改成营运、跑网约车的记录，叠加过去一年多次出险、违章记录，在保险的风控体系里，直接被划入高风险名单。
风险标签一旦打上，线上渠道几乎没有保司愿意接单。更让人无奈的地方在于，就算车主老老实实家用，从来没有跑过营运，全年开车也没有出过任何事故，同款新能源车的续保费用，普遍还是要高出同级别的燃油车一截。
很多车主想不通，自己规规矩矩开车，没有一次理赔记录，凭什么跟着别人一起涨价。这里藏着一个很少有人听说的规则，也就是大家口中的车型连坐。
如果某一款车型在同一个城市里面，整体赔付数据偏高，又或者大量同款车子被车主拿去跑网约车，保险公司就会上调这一类车型的风险系数。同型号的所有车主，都会跟着受到影响，个人的驾驶记录再好，也扛不住整个车型的风险拖累。
没有统一对外公示的高风险车型清单，每家保险公司的风控标准各自独立，车主事前根本没有渠道提前查询，等到续保的时候看到离谱报价，才知道自己被连带。
电池维修成本高、配件价格贵，是新能源车赔付压力居高不下的根本。一旦发生碰撞，动辄就是几万甚至十几万的维修账单，保险公司在这一块常年承受不小的亏损。
行业发展的时间不算太长，各家手里积累的风险数据还不够充分，很难把车辆本身、驾驶习惯、使用场景精准拆分，只能依靠大类模型去把控风险，这才催生了这种一刀切式的定价方式。一边是保险公司害怕亏本不敢接单，一边是安分守己的普通车主平白承担更高保费，两边的矛盾越积越多。
想要改变这样的现状，不是一朝一夕就能完成。只有等到车型风险分级体系更加成熟，不同机构之间的数据能够规范共享，保费才能真正和车主个人的驾驶行为绑定
做到谁风险高谁多交钱，守规矩的人享受合理的优惠。在这套机制落地之前，普通车主能做的事情其实不多，管住脚下的油门，减少违章，尽量避开事故，维持干净的出险记录，就是降低后续投保阻力最实在的办法。
买车容易养车难，这句话放在新能源车上体现得淋漓尽致。大家当初选择电车，很多都是冲着省下油费，到头来却在保险这一环多出一笔不小的开支。
市场定价本就是一场风险博弈，可一刀切的连带方式，难免误伤大量本分的家用车主。希望后续行业能打磨出更加精细的风控方案，不让守规矩的老实车主，为别人的高风险行为买单。
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