同样是办退休，为啥2024到2026退休的人，被称作幸运群体

我叫万国平，今年六十一，江西九江人。我在九江市社保中心干了三十一年，从一九九四年干到二〇二五年五月，退休前在待遇核发科，就是坐在窗口后头，给人算退休金的那个人。

我这三十一年，经手的退休审批，没有五万件也有四万件。

我自己是二〇二五年五月退的休。按新政策，我这一批，延迟两个月。

我给自己算了一笔账，算完我坐在那个我坐了三十一年的窗口后头，愣了半天。

我退休以后，陆陆续续有老同事、老同学、以前办过事的人来问我：老万，你说为什么人家都说，二〇二四到二〇二六这几年退休的人，是幸运群体？

这话不是我们自己封的。是我们这个系统里的人，私底下说的。

今天我把这个事，从头到尾讲清楚。我不念文件，我就讲我经手的人，讲他们差几个月、差几年，差出来的是什么。

先讲第一个概念：延迟退休，是什么时候开始的。

二〇二四年九月十三号，全国人大常委会通过了延迟法定退休年龄的决定。从二〇二五年一月一号起施行。

具体怎么延？

男职工，从六十岁延到六十三岁，每四个月延迟一个月。

原五十五岁退休的女职工，延到五十八岁，每四个月延迟一个月。

原五十岁退休的女职工，延到五十五岁，每两个月延迟一个月。

十五年过渡到位。

这个政策一出来，我窗口的人分成了三拨。

第一拨，是一九六四年出生的男职工。

我给你讲一个人，我楼下邻居，老计，一九六四年十二月生。

他满六十岁那天，是二〇二四年十二月三十一号。

差一天。

他要是晚生一天，他就要延迟。他是十二月三十一号满六十，新政策一月一号才施行，他一分钱没延，整六十岁退休。

他拿到退休核定表那天，专门买了两包烟塞给我。他说：老万，我这叫末班车，我赶上了。

第二拨，是我这样的，一九六五年出生的。

我一九六五年三月生，满六十是二〇二五年三月。按新政策，延迟两个月，我二〇二五年五月退休，六十岁两个月。

第三拨，是我表弟，一九七六年生。

他按新政策，要到六十三岁退休，二〇二九年——不对，他一九七六年生，六十三岁是二〇三九年。他要比我多干三年。

你把这三种人摆在一块儿看，你就明白了：

延迟退休这个事，越早退的人，摊上的越少。

二〇二五年退休的男职工，最多延三个月。

二〇二六年退休的，最多延六个月。

到二〇三九年以后，就是整整三年。

我表弟跟我吃饭的时候说：哥，我多干三年，多交三年，晚领三年，里外里一算，差出去十几万。

我说：你别跟我算，我就是干这个的，我知道。

这就是第一条“幸运”：二〇二四到二〇二六退休的人，赶上的不是延迟退休的“重头”，是它的“头一步”——是缓坡的头几级台阶。

第二条幸运，是选择权。这一条，很多人没意识到有多值钱。

过去三十年，退休这个事没有商量。到岁数了，办。不到岁数，不办。

延迟退休的政策里，头一回写进去四个字：弹性退休。

什么意思？两条。

第一条，弹性提前。只要你养老保险缴够了最低年限，你可以自愿选择提前退休，最早提前三年，但是不能低于原来的法定退休年龄，男六十、女干部五十五、女工人五十。

第二条，弹性延迟。跟单位商量一致，最多延三年。

我给你讲一个人，我们科的老宋。

老宋一九六五年二月生，满六十是二〇二五年二月，按新政策要延到四月，六十岁两个月退。

他媳妇二〇二三年查出乳腺癌，做了手术，在做内分泌治疗，每个月要去南昌复查。

他来找我问：国平，我能不能六十岁整就退？

我说：能。政策写着，弹性提前退休，不得低于原法定退休年龄。你选六十岁整，是政策给你的权利。

他说：要什么手续？

我说：你达到提前退休时间前三个月，书面告知单位。就这一件事，书面，提前三个月。

他二〇二五年二月满六十，头一年十一月就把书面申请交了。

二月他退了，退完第三天，带着他媳妇去了南昌。

后来他跟我说：国平，就冲这个，我得给这个政策作个揖。搁以前，我三月还在上班，我媳妇一个人去化疗？

你看，这就是二〇二五到二〇二六退休的人独有的东西——

往前数，没有；往后数，有，但是坡更陡（后面的人延迟的月数更多，想退回原年龄，最多也只能退到原年龄，可他们“本该”的年龄已经被推得更远了）。

他们两头都占：既没有失去原来的退休年龄，又多了一个“再干几年多拿点”的选项。

我窗口这些年，头一回有人问我“我多干两年，退休金能多多少”，而不是“我什么时候能退”。

这是选择权带来的。

第三条幸运，是养老金的水平，站在历史高位上。

这个我得拿数字说话。

退休金里有一个数，叫“养老金计发基数”，每个省每年公布一次。你退休那年用哪年的基数，基本上就定了你这份退休金的“底子”。

我们江西的计发基数，这些年的走势，大概是这样的：

二〇一五年，四千出头。

二〇二〇年，五千多。

二〇二四年，接近七千。

十年，涨了将近七成。

这个基数为什么涨？因为它跟着全省社会平均工资走。工资涨，它就涨。

这意味着什么？

同样条件的一个人，早退十年和现在退，退休金差一截。

我给你举一个我经手的真事。我们那儿一个老纺织厂的挡车工，女职工，五十岁退休，工龄二十八年：

她妹妹，比她小十岁，一样的厂（后来厂子改制她去了别的单位，但缴费水平差不多），工龄二十九年，二〇二四年退休，一个月三千八百多。

姐妹俩差一千多。差的不是她们自己，是她们退的那个年份。

而且，还有一个词，叫“视同缴费”。

一九九六年以前，我们省养老保险个人账户还没建起来。在那之前参加工作的人，那段工龄算“视同缴费”，退休的时候给一笔过渡性养老金。

二〇二四到二〇二六退休的这批人，很多是一九八几年参加工作的，工龄三十五年到四十年，过渡性养老金那一块，是实打实的。

再往后十年退休的人，视同缴费这块就没了，全靠个人账户实打实一分一分地攒。

还有，二〇二四年是我们国家养老金连续上调的第二十年，二〇二五年第二十一年。虽然涨幅从早年的百分之十收窄到了百分之二、三，但是基数是一年一年垒上来的。

连续二十一年上调之后退休的人，领的是这个制度建立以来最高水平的一份起付线。

第四条幸运，是制度的账，算清了。

两件事。

第一件，机关事业单位养老金并轨的十年过渡期，到二〇二四年九月三十号结束。

二〇一四年十月改革，设十年过渡期，过渡期内退休的“保低限高”，新老办法比着算。二〇二四年十月以后退休的，全部按新办法，企业职工和机关事业单位，一个制度的算法。

这一步走了十年，到二〇二四、二〇二五退休这批人身上，正好是“账算清了”以后的第一批。你是老师的也好，你是工厂的也好，公式是同一个。当然，机关事业单位有职业年金，企业职工有的有企业年金，差距不会一夜抹平——但是账，从这一批人起，是明账了。

第二件，个人养老金，二〇二四年十二月十五号推向全国。

每年最多缴一万二，这部分钱可以在个人所得税前扣除，账户里的钱买理财、买存款、买基金，收益暂不征税，退休的时候领。

我退休前最后两个月，窗口多了一项业务，就是有人来问个人养老金。有个老师，一年工资应纳税的部分高，他一年顶格缴一万二，一年省下来的税，两三千块。

二〇二四年底以前，这个东西只在三十六个城市试点，大多数地方的人想缴都没资格。二〇二四年底以后，全国都能缴。

赶上这个时候退休、或者临近退休的人，是第一批能把这个“第三支柱”用足的人。

我说了四条，你要是问我：老万，那这几年退休的人，是不是就高枕无忧了？

不是。我得说几句冷话，不然我这三十一年白干了。

第一句：“幸运”是相对的，不是绝对的。

企业退休和机关事业单位退休的差距，还在。灵活就业人员自己掏全额缴费，一年一万多，很多人缴得咬牙，这是真难。城乡居民养老保险，一个月两百来块的老人，大有人在。这个“幸运群体”，说的是同一个制度内的比较，不是说他们领得多阔。

第二句：涨幅在收窄。

从百分之十，到百分之三点八，到百分之三，到百分之二。以后每年涨多少，谁也不能打包票。退休金是“够活”，不是“发财”。我劝每一个来窗口的人：别把晚年全押在退休金上，能攒一点是一点，身体好，是最大的存款。

第三句，也是我特别想说的：别断缴。

二〇三〇年一月一号起，领取养老金的最低缴费年限，从十五年逐步提高到二十年，每年提高六个月。

二〇二四到二〇二六退休的人，还是十五年这个门槛。

但是二〇三〇年以后退休的——我表弟那一代，不满二十年，领不了。

我在窗口见过太多人，四十五岁以后工作断了，觉得“我已经缴了十二年了，够了”。放在以前，够；放在以后，不够。差的那三年五年，你现在补，一年一万多；到了退休那天发现不够，延迟五年领钱，那才是真的亏。

最后，我把这几条“幸运”归拢一下，给你们一个明白账。

为什么说二〇二四到二〇二六退休的人是幸运群体？

一、延迟退休他们只赶了个“头”，最多延几个月，而且想按原年龄退，还有弹性提前这条路，历史上头一回，退休有了选择权。

二、他们的退休金，站在连续二十一年上调、计发基数历史高位上算出来的，同样条件，比十年前退休的人高一截。

三、他们是最早一批在“账算清了”的制度下退休的人，又赶上个人养老金全国推开，第一回有了给自己加一份的路子。

四、最低缴费年限还是十五年，以后的人要二十年。

我今年六十一，我退休金四千八百多。

我表弟问我：哥，你说我二〇三九年退休，会怎么样？

我说：我不知道。我干这行三十一年，我唯一学会的一件事就是，政策是往前走的，它给你留缓坡的时候，你就走；它把坡立起来之前，你最好已经在坡上了。

他说：那我该怎么办？

我说：三件事。

第一，别断缴，往二十年缴。

第二，个人养老金，一年一万二，你工资到了那个税档，就缴，国家让的税，不占白不占。

第三，把身体护好。你六十三岁退休，你要是指望领二十年，你得活到八十三。

他半天没说话，最后说：哥，还是你们这批人幸运。

我说：不是我们幸运。

我说：是每一代人都觉得自己那道坎最高。我在窗口坐了三十一年，一九九八年国企改制的来找我，二〇一四年并轨的来找我，二〇二五年延迟的来找我。每一批人都觉得，怎么偏偏是我这一批。

我说：其实政策这个东西，跟长江一样，你站在哪一段，哪一段就是你的渡口。

我说：二〇二四到二〇二六这一段，水面平一些，船稳一些。仅此而已。

但是平一些、稳一些，在今天，就已经是难得的了。

我今年六十一，退休五个月了。

我每天早上还是要走到那个社保中心门口，买两个萝卜饼，看年轻人排队取号。

他们排的队，跟我那时候不一样了。

但希望他们记住我这个窗口老头的一句话：

退休这件事，从来不是到岁数了才开始准备的。你缴的每一年费、护好的每一寸身体、攒下的每一分钱，都是提前三十年，给六十岁的自己递过去的一封信。

信写得厚的，晚年就从容。

写得薄的，政策再幸运，也只是替你垫了一层。

你们要是还有五六年、十来年才退休，从今年开始写，来得及。