北京
车险账单越来越贵，电动车保费更是水涨船高。但很多人不知道，车上已经装好的几个小玩意儿，可能正让你多掏钱——因为它们本来可以换来折扣。
美国保险监督官协会（NAIC）在一份说明费率披露最佳实践的文件里，列出了保险公司通常会提供的各类折扣。防盗装置、安全气囊、日间行车灯，只要状态完好，都可能成为砍价的理由。部分公司还推出安全驾驶计划，用手机应用或车载远程信息设备收集驾驶数据，注册就送折扣，习惯良好还能继续降费。
有个前提得说清楚：保险主要由各州监管。有的州立法要求保险公司必须给配备特定安全设备的车打折，有的州则把定价权交给公司自己。买保单或加装配件之前，直接问你的保险公司最稳妥。
一、防盗警报器
在美国12个州，保险公司被法律要求对装有特定防盗装置的车，在综合险部分提供折扣。这12个州是：佛罗里达、伊利诺伊、肯塔基、路易斯安那、马萨诸塞、明尼苏达、新墨西哥、纽约、宾夕法尼亚、罗德岛、得克萨斯和华盛顿。其他州的不少公司也自愿跟进。
警报器分两种：需要手动触发的主动式，和熄火一段时间后自动开启的被动式。多数现代车出厂就带警报，后装也不贵。Allstate、Geico、State Farm、Progressive 等公司都给折扣，但有几个坑：后装设备必须获得保险公司认可，可能还要出示安装收据；有的公司只认被动式；折扣只作用于综合险，不是整张保单。
二、远程信息驾驶监控
这类设备不防偷不防撞，只记录你的驾驶习惯，把数据分享给保险公司。它是清单里最便宜的一项——公司提供的设备通常免费——折扣力度往往也最大。代价是，你得接受被盯着开车。
有的公司注册即减，有的要求持续安全驾驶才降费。State Farm 的 Drive Safe & Save 应用，注册并装上公司提供的蓝牙设备就有初始折扣，保持安全驾驶最高可省30%，该公司称部分州可能更高。State Auto 的 Safety 360 计划最高折扣达50%。Allstate 等公司甚至只要求下载并设置应用，不用往车里插任何东西。与防盗类折扣不同，这类优惠作用于整张车险保单。
三、GPS 找回追踪器
车辆找回系统是防盗设备里性价比最高的一类，折扣通常也比普通警报器更大。原因很直接：警报器也许能吓退试图撬门的人，但车一旦被开走就无能为力。车找不回来，保险公司要赔整车价值，这笔账远大于一辆被找回车辆的门锁维修费。GPS 追踪器降低了车辆彻底失踪的概率，公司自然愿意给更深的折扣。
在上述12个州，GPS 找回装置（原厂或后装）同样计入强制折扣范围。Geico 和 Progressive 对装有经认可防盗 GPS 追踪器的车，保费减免最高25%。如果警报器和 GPS 追踪同时具备，记得主动告知保险公司。
四、熄火开关与发动机防盗锁
这类装置的作用是切断发动机、阻止非法点火。多数现代车出厂即配。它分两种：主动式熄火开关需要你停车后手动拨动一个隐藏开关，忘了拨就等于没装，而且原厂不提供，得自己加装；被动式防盗锁则在熄火一小段时间后自动锁死点火系统，如今大部分车出厂就有。
同样，12个州的保险公司必须依法提供这项折扣。其他州里，给警报器和 GPS 追踪器折扣的公司大多也覆盖发动机防盗锁。原厂被动式系统更容易通过审核，后装方案可能需要明确批准和专业安装证明。获批后，综合险部分的折扣往往高于普通警报器。
五、安全气囊、ABS 及其他原厂安全配置
车老、没装防盗设备、也不想买后装配件？车上已有的配置照样可能换折扣。安全气囊、防抱死制动系统（ABS）、自适应巡航等原厂功能，只要正常工作，就可能符合条件，具体看保险公司和所在州。佛罗里达、纽约等州对气囊和 ABS 有强制折扣要求，其他州则留给公司自主决定。
Allstate、Geico、State Farm 及多数大型保险公司都提供这类折扣。和前几项不同的是，它不只作用于综合险：气囊、自动安全带等被动约束装置可降低医疗支付（MedPay）或个人伤害保护（PIP）部分的费率，ABS 和电子稳定控制则影响碰撞险与责任险的价格。
五类设备，逻辑各不相同：前四类防的是车被偷，最后一类防的是人受伤。共同点是，它们都在车上，而折扣不会自己找上门。
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