湖北
想要在退休后还能拿到原工资的七成，大多数欧洲人还必须通过储蓄补上不小的缺口。OECD最新养老金研究测算，德国平均收入者需要每月额外储蓄617欧元，法国约238欧元，瑞士则超过1000欧元。
01
多数欧洲国家养老金未达70%收入替代目标
经合组织(OECD)在其《2026 年养老金展望》根据各国的正常退休年龄估算了，各国平均工资者退休是想拿到70%的工资的情况。
奥地利、丹麦、意大利、荷兰等国的强制养老金模型可以达到70%的目标。而30个欧洲国家中有22个国家的强制养老金最终都无法达到这一养老金收入目标。
计算结果显示，德国男性的养老金缺口是平均收入的11.1%，法国为6.2%，英国为9.1%；爱尔兰达到19.4%，立陶宛为20.7%。
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02
养老金缺口的影响因素
这个养老金缺口因为是以平均收入为基数，因此受工资水平影响显著。例如瑞士的差额比例约12.1%，与德国差不多，但因为瑞士平均工资更高，换算后的月金额达到1084欧元。除了工资基数，保障水平也产生了作用，法国算下来的差额只有238欧元、英国约494欧元。
德国人需要补足平均收入的11.1%。如果按2025年月均税前工资5558欧元换算，每月约617欧元，即每年约7404欧元。计算采用的是完整职业生涯模型；个人需要补多少，还取决于已经取得的养老金权益、储蓄和剩余工作年限。
03
养老金缺口与老年贫困的关联
养老金缺口决定老年贫困 各国公共养老和强制职业养老的覆盖范围、待遇规则不同，需要补的差额空间也不同。
OECD指出，这项比较揭示了退休保障的不同结构：强制体系承担得少，个人补充的压力便更重。退休年龄较低、预期寿命较长、缴款期较短，或投资回报较低，都会增加所需补充缴款。中断工作和跨国迁居还可能缩短一国的完整缴费经历。对于没有持续受雇、缴费范围又较窄的自雇者，保障缺口往往更大。
欧洲人往往优先考虑当前的开支，低估了未来的需求。尤其是低收入者在职时往往没有能力额外储蓄，退休后的养老金尤其难以支付基本开支。
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