突发! 澳华人银行账户遭强制关闭, 永久禁止开户! 不能转账, 自己的钱也不能用

//前言//

澳洲华人突然收到银行关户通知，

原本正常使用的账户说关就关。

从日常转账到海外汇款，

澳洲金融监管正在悄然收紧。

华人账户突然被关闭，

永久被禁再也不能开户

近日，一名澳洲华人网友在社交平台发帖称，自己突然收到澳洲联邦银行（CBA）的账户关闭通知，银行只给了两天时间，就要正式关闭账户。

图片来源：小红书@lillian1124

发帖网友表示，自己最初收到的是一条短信，通知她银行将在两天后关闭账户。由于短信没有附带任何链接，她一开始还以为是诈骗信息。直到打开CBA手机银行App和电子邮箱，才发现确实收到了银行的正式通知。

邮件中的说法相当笼统，只表示银行经过内部风险评估后，决定停止提供银行服务，并没有具体说明账户究竟出现了什么问题。

但让她感到困惑的是，自己一直正常使用这个账户，工资按时入账，平时也有购物消费，偶尔还会与朋友之间互相转账，例如帮忙代买东西后再进行转账结算。

发现通知后，她先去银行网点询问，工作人员表示只能联系客服电话，现场也看不出账户有什么异常。随后她又致电客服，得到的答复依然是银行根据内部风险评估作出的决定，无法进一步解释，也无法协助撤销。

更令人意外的是，客服还告知她，账户关闭后将被永久禁止重新开户。

图片来源：小红书@lillian1124

面对突如其来的通知，她只能赶紧把账户里的钱转出，并将所有绑定的自动扣款、日常支付等服务转移到其他银行，避免影响后续生活。

#02：

大批人账户莫名被关

可能和反洗钱审查有关

帖子发布后，不少网友分享了自己类似的经历。

图片来源：小红书

有人留言称，自己曾经从中行澳洲账户转了几次钱到CBA，之后CBA竟然把账户“默默注销”了，而且账户里面当时还有几百澳元。

图片来源：小红书

自己只是因为换汇进行了几笔小额转账，第二天银行卡就被冻结。

图片来源：小红书

在社交平台上，也能看到不少其他账户被莫名关闭的帖子。

图片来源：小红书

甚至有人因为朋友的账户遭遇诈骗，自己此前曾经给朋友转过钱，结果自己的账户也受到影响。

图片来源：小红书

而这种情况也不仅发生在CBA。

此前Westpac、ANZ等银行的客户也曾公开讲述过类似经历。

其中，不少网友认为，这类情况可能与银行的反洗钱（AML）审查有关。

图片来源：小红书

频繁的资金往来、大额资金进出、短时间内多次转账，以及客户身份资料与实际交易情况不匹配，都可能成为银行进一步审查的因素。

越来越多离境华人的澳洲银行账户，都面临被取消的风险。哪怕你的账户现在还能正常使用，未来也可能迎来新一轮核查。

图片来源：Daily Mail

不过对于普通用户来说，真正令人崩溃的往往不是银行进行风险审核，而是账户突然无法使用之后，自己完全不知道发生了什么。

尤其对于在澳洲生活多年的华人来说，银行账户早已经和日常生活牢牢绑定。工资需要进入账户，房租需要自动扣款，水电账单需要支付，孩子的学费、信用卡还款、日常购物也都离不开银行账户。

一旦账户突然被锁，影响的就不只是“今天不能刷卡”这么简单。

#03：

澳洲反洗钱新规生效

监管范围进一步扩大

事实上，澳洲银行加强资金审查，也发生在整个国家反洗钱监管体系大幅扩张的背景下。

澳洲反洗钱与反恐怖主义融资法规（AML/CTF）早在2006年就已出台，过去主要覆盖银行、赌场、汇款公司等金融机构。

但从2026年7月1日起，第二阶段监管改革正式生效，会计师、律师、房地产中介、过户服务机构以及贵金属交易商等行业，首次被大规模纳入监管体系。

根据澳洲金融情报监管机构AUSTRAC公布的数据，改革后，受监管企业数量预计将从原来的约1.9万家增加至接近10万家，成为澳洲反洗钱监管体系20多年来最重要的一次扩张。

图片来源：Yahoo.au

新规要求符合条件的企业建立反洗钱合规制度，对客户进行尽职调查（KYC/CDD），核实客户身份及实际受益人，并在发现合理可疑的资金活动时向AUSTRAC提交报告。

这意味着，过去一些看似普通的商业服务，现在也可能涉及更严格的身份核验和资金来源审查。

对于华人群体而言，尤其需要留意以下几类情况：

在房产交易方面，大额现金交易、无法合理说明来源的购房资金，都可能引起进一步核查。需要注意的是，法律规定的1万澳元门槛交易报告（TTR），针对的是涉及1万澳元及以上实物现金（纸币、硬币）的指定服务，并不是所有超过1万澳元的银行转账或电子支付都会自动触发这一报告。

在跨境资金方面，如果海外汇款金额较大，却无法提供合理的资金来源和财富来源证明，银行及相关服务机构可能要求客户补充材料。

在公司和资产安排方面，借用亲友名义开设公司、代持房产或隐瞒实际受益人，也可能成为重点审查对象。新规尤其强调识别真正控制公司或从交易中受益的人。

图片来源：Yahoo.au

此外，如果客户的身份背景、收入水平与实际交易规模明显不匹配，相关机构也可能要求进一步解释。例如收入有限的客户突然进行数百万澳元的房产交易，就可能需要提供更详细的资金来源证明。

还有一种需要特别注意的情况，就是刻意拆分交易。有人试图将大额现金拆成多笔低于1万澳元的交易，以规避门槛报告，但这种行为可能被视为规避监管的可疑迹象。AUSTRAC明确要求，企业在有合理理由怀疑客户刻意拆分现金交易以逃避报告时，必须提交可疑事项报告（SMR）。

值得注意的是，1万澳元门槛并不适用于所有转账。AUSTRAC明确指出，电子转账、支票和银行卡支付，即使金额超过1万澳元，也不会因此自动触发这项现金门槛交易报告义务。

对于普通个人而言，日常报税、正常工资入账或合理的亲友转账，并不意味着存在违规行为。但如果资金流动与个人收入、交易目的或账户资料之间存在明显差异，银行仍可能要求进一步核实。

最后

随着澳洲反洗钱监管不断扩大，

从银行开户、海外汇款，

到买房、开公司和资产管理，

资金来源与身份核验

正在成为越来越重要的一环。

对于在澳华人来说，

平时保留工资单、合同、海外汇款记录和交易凭证，

确保账户信息及时更新，

遇到银行要求解释资金来源时能够提供相应材料，

可能比以往任何时候都更加重要。

Ref：

https://au.news.yahoo.com/australia-brought-sweeping-laws-combat-194134503.html

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