日限额300万年限额1.5亿，个人账户交易限额被银行单方面调高，储户质疑账户资金安全；银行：调整不需本人同意

日交易限额300万，年交易限额1.5亿，日前，广州的杨先生遇到一件“幸福的苦恼”，看着这个限额，作为打工者仿佛一下成了有钱人，但自己一个普通人，日常收入和交易流水根本无法触及这种额度不说，银行单方面随意提高交易额度，给储户账户资金带来极大风险，“一旦遇到诈骗，钱瞬间就光了。”

兴业银行短信通知调高储户非柜面交易限额至日限额300万元、年限额1.5亿

广州的杨先生今年50岁，是一名普通的公司职员，收入一般。“我是兴业银行的储户，名下有一张尾数*7051*的兴业银行储蓄卡。”杨先生介绍，他平时都是到银行网点办理存取款，没有通过“非柜面交易”的日常活动，也没有下载过兴业银行手机银行App。

杨先生是兴业银行的储户（资料图）

2026年9月17日下午，杨先生接到兴业银行106980095561发送的短信，内容为：为防范电信网络诈骗，保障您的资金安全，对您尾号*7051*的账户进行限额设置。如您未设置，我行将为你设置限额。“我当时非常惊讶，兴业银行凭什么单方面为我设置限额？而且，短信没有告知我在9月17日时该卡的非柜面交易限额是多少。”杨先生称，2026年9月24日他再次接到兴业银行106980095561发送的短信：为防范电信网络诈骗，保障您的资金安全，根据您账户的日常使用情况，将尾号*7051*该卡的非柜面交易限额调整为：日限额3000000元，年限额150000000元。如您有更高的限额需求，可申请调整。

杨先生收到的短信

“一开始看到年限额我以为是1500万就吓了一大跳，没想到仔细一看竟然是1.5亿。我也没有非柜面交易需求，平时也没有大额账面流水，不知道他们为啥设置那么高的限额，又怎么保障我的账户资金安全！”杨先生说，300万就已是他账户中存款的好多倍，看到这些数字，仿佛自己一下成了有钱人，但细想一下，银行擅自调高储户交易限额与银行短信中所讲的“为防范电信网络诈骗，保障您的资金安全”逻辑上讲不通，“如果有风险，我会瞬间分文全无。”杨先生表示，兴业银行没有与他签订合规协议，未取得本人同意，系统单方面擅自为他设置了非柜面交易的日限额和年限额。兴业银行系统为他设置那么高的限额，违背了防范网络诈骗、保障储户资金安全的法规初衷，没有限制资金被盗转的风险。

银行称系按银行内部规定批量调整，储户质疑银行违反多项规定

“银行方面一直不认为他们做法有问题。”杨先生介绍，9月25日，他多次致电兴业银行热线95561，客服明确称调那么高，日限额300万元，且超出卡里的资产是“不合常理”，但热线不能设置或修正限额，只是登记反馈。客服还表示，他们是按照兴业银行内部规定，处理存量个人人民币账户非柜面交易限额的补设，“现在是分批次轮到设置我的账户，规定仍在有效期内。也就是说，银行的分批次储户的违规操作仍在继续。”

杨先生说，他查询并咨询了专业人士，了解到银行此举违反了相关规定。按照《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中规定，自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理；《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（2020年第5号）第十五条规定，银行、支付机构应当尊重金融消费者购买金融产品或者服务的真实意愿，不得擅自代理金融消费者办理业务，不得擅自修改金融消费者的业务指令。

客服：银行是储蓄卡管理机构，根据账户实际情况进行调整，不需经储户本人同意

“这都是根据个人的账户交易额来做调整的。”11月12日，华商报大风新闻联系兴业银行客服工作人员，对方表示，如果不需要高额度可以自行手机操作降低额度，“个人降低额度不需要银行审批，升额才需要审批。”工作人员称，他们一般遇到的情况都是需要调高额度。记者询问：个人升额需要银行审批，那么银行调高储户交易限额时是不是也得经过储户本人同意？客服表示，银行系统是根据账户实际情况进行调整的，不需要经过储户本人同意，因为银行是储蓄卡的管理机构。对于储户的账户资金安全问题，银行有存款保险等保障措施。

记者就杨先生额度被调高问题继续询问：银行在短信中明确“为防范电信网络诈骗，保障储户的资金安全”而大幅调高了限额，究竟是从什么角度来体现对储户账户资金安全保障的？客服表示无法做出回答。

银行称大幅调高限额系为防范电信网络诈骗（资料图）

据了解，银行调整个人账户非柜面交易限额，是依据反诈法规对账户实施分级分类管理的常规风控操作‌，并非针对个人。银行会根据账户历史使用情况动态调整网上银行、手机银行、快捷支付、ATM、POS等柜面以外渠道的日累计支出总额，但多见于调低限额，其触发条件为‌‌长期未使用、余额较少、交易异常或频繁、新开户或跨省开户的账户，更容易被调降限额。银行基于协议约定和监管要求设置合理非柜面限额具有正当性，储户要求恢复高额度需证明实际需求。登录手机银行App，搜索“非柜面交易限额”或“限额查询”，可查看日限额和年限额。携带本人银行卡、有效身份证件及辅助材料，到银行任意营业网点申请调整。部分银行支持在手机银行App内直接提交调整申请，按提示上传身份证和银行卡照片即可。

华商报大风新闻记者 杨德合 编辑 李婧