河南
楼市重磅大礼包，来了！
9月29日晚，央行会同金融监管总局连续出台4项金融支持房地产政策：
其中对降低存量房贷利率、统一首套二套最低首付比列至15%、优化保障性住房再贷款政策、延长部分房地产金融政策期限等内容进行了明确。
同时，市场利率定价自律机制发布关于批量调整存量房贷利率的倡议：对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，预计平均降幅0.5个百分点左右。
倡议发布后，紧接着中行、建行、农行、工行发布《关于调整存量个人住房贷款利率的公告》，明确在10月12日之前发布具体操作细则，10月31日之前完成批量调整。
随后，上海，广州，深圳深夜官宣，相继发布重磅房地产新政！
上海：核心为放松了限购。外环限1年社保或个税，全市三年，首套15%，二套25%，增值税征免年限从5年调整为2年。
广州：全面取消限购！
深圳：首套房最低首付15%，二套房最低20%。
这一波政策力度之猛、速度之快，超乎大家的想象！
一夜之间，楼市瞬间进入了“沸腾”状态！
那么大家最关注的存量房贷利率到底何时调？怎么调？郑州存量房贷利率下调多少？一起来看！
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郑州存量房贷利率下调至3.55%！
根据《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，但是不能低于目前新发房贷利率。
就郑州来看，目前新发放的商业贷款利率为首套3.25%、二套3.35%，即LPR-60BP、LPR-50BP！
那么按照最新发布的存量房贷利率调整标准来看：
即郑州存量房贷业主的房贷利率将调整至LPR-30BP！
调整后郑州存量房贷利率为3.85%-30BP=3.55%！
且这次调整不同于去年9月，同时照顾到了二套房存量贷款，此次二套房贷利率也会与首套贷款利率一同下调。
此前，郑州2023年1月之前上车的大部分业主，还款利率基本在4.0-4.25%之间，此次调整至3.55%，相当于最多可下调0.7%。
以100万贷款30年等额本息来算，相比之前调整后，每月月供能省400元左右，总利息可少还14.4万元，一套小三房的装修费这不就出来了么！
但最低只能3.55%么？
也不然！
9月27日，央行同时降准降息（回顾），意味着，10月LPR还将有望下调20-25BP！
那么存量房贷利率的下调幅度也会更大，届时少还的利息也会更多！
另外，根据《中国人民银行公告〔2024〕第11号》：
自2024年11月1日起，浮动利率商业性个人住房贷款与全国新发放商业性个人住房贷款利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新发放浮动利率商业性个人住房贷款置换存量贷款。重新约定的加点幅度应体现市场供求、借款人风险溢价等因素变化，加点幅度不得低于置换贷款时所在城市商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。
以及《中国人民银行公告〔2024〕第11号》答记zhe问中提到：允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度。
借贷双方可通过协商变更合同等方式调整加点幅度，以更准确体现市场供求、借款人风险溢价等因素变化。后续，市场竞争机制可促使商业银行与借款人自主协商、适时调整加点幅度，不需要等到新老房贷利差积累较大后再由商业银行进行批量调整，能够渐进有序缓释矛盾，并维护合同严肃性。
也就是说，如果你现在的利率过高，那么可以跟银行商量，重新签署一份合同，对利率的加点重新约定，利率下限不低于最新发放的贷款利率，再也不用等着统一下调了！
郑州当前最低为3.25%！
但最终具体能“商量”到多少？怎么确定？还要看10月12日各银行出台的操作细则，以及后续各个银行的实际政策，未来更靠近新发放贷款最低3.25%也不是不可能。
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存量房贷利率何时调整？怎么调？
根据市场利率定价自律机制发布的《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，各银行应该在2024年10月31日前对存量房贷利率进行下调。
目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行、中信银行6大行已相继发布公告称，存量房贷利率下调操作的细则，会在2024年10月12日发布。
倡议中，鼓励商业银行通过网上银行、手机银行等线上渠道“一键式操作”办理。存量房业主后续可以通过网点、网上银行、手机银行APP等进行操作。
就目前各银行公告来看，它们也会在10月31日前，对没有自行调整利率的用户进行统一调整。
另外，此次存量房贷利率的调整，与之前还有几个重要变化值得关注：
一是，存量固定利率可转浮动利率
在可以调整存量房贷利率后，固定利率的用户可以申请调整为浮动利率，也就是LPR加点。
调整后的利率，加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月贷款市场报价利率的差值。
二是，关于房贷利率重定价日的变动
首先，可重新约定重定价周期。
合同约定浮动利率的，可以在11月1日后，与银行重新确定利率重定日，定价基准调整为最近一个月贷款市场报价利率。
比如，之前你的重定价日为1月1日，那么11月1日起，可以调整为11月2日、3日、4日……其他任意日期。
无论是新签订贷款合同还是原存量房贷利率的定价日期，均可自主协商定价周期。
然后是，取消房贷利率重新定价周期为最短一年的限制。
意味着，未来可以做到半年、一季度，甚至一个月调整一次。
相较原来借贷协议，LPR定价周期为每年1月1日或者签订合同之日，很多购房者不能及时享受LPR调整带来的优惠，这次更为灵活。
以后再也不用担心，被“LPR下调”背刺了。
3
统一首套二套最低首付比例为15%！
根据央行公告，对于贷款购买住房的居民家庭，商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一为不低于15%。
也就是说，以后买房，即便是第二套，最低也可以做到首付15%。
9月30日，河南省快速响应，明确个人住房最低首付款比例，统一为不低于15%，今日起正式实施！
这也是自2000年以来，二套房首付比例最低的时刻。
业内人士认为，不再区分首套、二套住房，统一房贷最低首付比例为15%，说明相关部门对于去库存和支持合理住房消费需求高度重视，对于刚需和改善型住房的快速释放和规模性释放等都具有非常重要的意义。
目前，全国范围内的房贷利率和首付比例都下行到历史最低位，限购政策也颇为宽松。
一波“大礼包”和政策“组合拳”的推出，楼市激情出现重燃迹象，黄金周楼市表现值得市场期待，十月的楼市交易量也有望止跌企稳，四季度成交量有望走出翘尾行情。
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