零售贷款“蹩脚”的泸州银行，不良率4.18%，消费贷余额不足16亿

据红星新闻报道，截至2024年底，“医美之都”成都在孕育超400亿元规模的市场，超600家医美机构的同时，也孕育了多家本土“医美贷”平台。其中，呜咔熊APP、美哩APP就是代表性平台。泸州银行作为四川省第二家上市银行，曾试图与本土“医美贷”平台合作，借此在成都消金市场站稳脚跟。

遗憾的是，刚试水互联网贷款的泸州银行，就因合作平台“呜咔熊”、“美哩”收取高额担保费而引发投诉，让本就保守的泸州银行再次收缩。

开甲财经注意到，6月17日，有网友在黑猫平台反映，其2024年12月26日在医美机构做项目被忽悠在呜咔熊贷款2.9万元，资金直接打给第三方，还款时发现分两笔扣款，分别为“柏财——泸州银行担保费代扣214.8”、“柏财——泸州银行代扣”，合同未提及214.89元担保费，泸州银行客服确认未收取担保费，证明该费用由呜咔熊违规收取（注：担保费一般由合作担保机构收取），因拒绝支付担保费，呜咔熊爆通讯录、骚扰亲友。

公开资料显示，呜咔熊隶属于成都市道融世纪信息技术服务有限公司（简称“道融世纪”）。公开资料显示，道融世纪创建于2016年，注册资本2350万人民币，专注于为消费者提供专业化的信用审核评估。利用人工智能技术，运用呜咔熊独创的算法体系，为合作机构筛选符合要求的用户，有效提升平台获客精准度和客户质量，实现精细化运营。

今年1月10日，有网友表示，其在美哩旗下纷呗贷款绑定了泸州银行卡代扣，泸州银行已出具结清证明，但是美哩-纷呗还显示欠款状态，本人要求纷呗三天内销账。2023年8月，另一网友反馈，其在蜜拉贝儿医美店以0息方式向“买买纷”贷款4万元，由泸州银行放款，分36期还款，总利息约5000元。买买纷以担保费名义又做了一份贷款，总计要收取超7000元担保费，要求买买纷退回全部担保费。

微信公众号“纷呗SaaS服务”更名记录显示，买买纷是分呗的前身，为福摩数科旗下品牌，而福摩数科为“给米金服”母公司。公开资料显示，给米金服专注于零售金融综合运营及全场景金融服务，也是面向市场开放的零售金融综合解决方案提供商，业务覆盖全国31个省市677个城市，战略合作金融机构20家，累计完成交易规模超100亿。

公开资料显示，美哩APP由四川银河视界科技有限公司（成立于2021年，总部位于成都）开发运营，是一家集内容分享、社交互动与电商购物于一体的全维健康生态平台。

开甲财经注意到，美哩APP还提线下消费分期（纷呗）、线上现金借款（果然分期）业务，根据页面显示，“纷呗”年化利率（单利）4.8%-23.99%，由正规持牌金融机构放款；“果然分期”的年化利率（单利）7.4%-35.99%，披露的借款合同显示，合作放款机构为新网银行。

公开资料显示，泸州银行成立于1997年9月26日，总部位于泸州市。该行于2018年12月在香港联交所主板上市（股票代码：01983.HK），四川第二家上市银行，主要股东包括泸州老窖集团、四川佳乐集团及泸州市财政局。

8月28日，泸州银行披露2025中期报告显示，截至2025年6月末，该行资产总额1922.54亿元，较年初增长12.43%；不良贷款率为1.18%，较年初下降0.01个百分点。今年上半年，泸州银行实现营业收入为24.23亿元，同比增长-14.57%；实现净利润为9.02亿元,同比增长11.65%。

截至2025年6月末，泸州银行公司贷款1037.84亿元（占贷款总额的88.83%），不良贷款率0.82%，与年初保持一致。其中，房地产业贷款余额78.68亿元（占贷款总额的6.73%），不良贷款率4.94%，较年初微降0.02个百分点。住宿和餐饮业贷款余额8.11亿元（占贷款总额的0.69%），不良贷款率1.48%，年初该行业贷款不良率“不存在”。

零售贷款128.45亿元（占贷款总额的10.99%），不良贷款率4.18%，较年初上升0.52个百分点。其中，个人住房贷款余额20.93亿元（占贷款总额的1.79%），不良率由年初的1.75%升至2.17%；个人经营贷款余额91.94亿元（占贷款总额的7.87%），不良率由初的4.61%升至4.87%，个人消费贷款余额15.59亿元（占贷款总额的1.33%），不良率由年初的1.27%飙至2.81%。

不难发现，零售贷款本就“蹩脚”的泸州银行，三类贷款的不良率全部攀升。其中，个人经营贷款占零售贷款超七成，且不良贷款率逼近5%。在房地产进入存量时代的背景下，个人住房贷款规模也在收缩。相比而言，个人消费贷款还有一定增长空间，即便该类贷款不良贷款率“狂飙”。

2025年10月1日起，国家金融监督管理总局发布的《商业银行互联网助贷业务管理办法》（下称“助贷新规”）将正式实施。新规要求商业银行对合作机构实行“白名单”管理，并严禁与名单外机构合作。开甲财经注意到，距离“助贷新规”正式实施只剩一个月，但泸州银行暂未披露该行合作的催收机构名单、助贷机构名单。