“金主”变“中介”，多家银行直接卖房，四川农信挂牌量超2.5万

近日，“银行直供房”成地产圈热词。正如字面意思，银行由“金主”变“中介”，直接把房卖给你，没有其他中间商。

例如：一套市场估价约200万元的房产，最近在第三方拍卖平台上以150万元成交，购买者并非从普通房东手中购得，而是直接与银行完成了交易。

这位客户购买的不是普通二手房，而是近期增加的“银行直供房”。包括农业银行、建设银行、交通银行等多家大型银行，以及一些中小银行通过阿里资产、京东等第三方平台大量直接销售房产，部分银行在售房产标的已超过千套。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉在接受媒体采访时表示，近期银行“直售房产”之所以备受关注，一是规模突然增加了，当然主要还是中小银行，特别是农商行；二是在互联网+渗透的情况下，银行开始重视从“To B”到“To B和To C”并重。

这些被业内称为“银行直供房”的房源，实际上大多来自不良贷款处置。现今楼市下行，当企业或个人借款人无力还贷时，银行便通过债权剥离取得完整产权。而堆在银行手里的房子多了自然需要处理，随后银行就以“房东”身份直接出售或出租房源。

当然，这并非是件新鲜事，银行一直有在开展这项业务，它属于不良资产处置中的一种形式，只不过近期数量较多，热度也就涨起来了。业内人士透露，银行加速处置房产，主要是为了提升债权回收率。在房地产市场调整期，这种直售模式正在成为银行快速盘活资产的新选择。

那么，具体挂牌数量有多少？造成这一现象的原因有哪些？银行下场是否会影响市场？银行直售房优缺点有哪些？大家对于这背后的疑问并不少。

在阿里资产平台的“银行清仓”栏目中，我们发现多家银行正直接挂牌销售房产。

△ 阿里资产平台的“银行清仓”栏目

梳理多家主流资产交易平台我们可以看到，包括农业银行、建设银行、交通银行、兰州银行、吉林农商行、兰州农商行等均在开展房产直售业务。相比而言，大型银行和股份制银行直售房产的数量较少，而城商行、农商行、农信社等机构的直售规模较大。

△部分银行专场推荐截图

其中，四川农信系统的挂牌规模尤为引人注目。据第一财经不完全统计，在京东、阿里资产交易平台上，2024年上半年以来，四川农信系统出售的房产标的数量超过25000个（未去重，下同），堪比中型开发商。

辽宁农信系统累计挂牌直售的房产标则有11000个。

此外，京东资产平台数据显示，2024年兰州银行挂牌直售房产标的为1130个，2025年增至1779个；吉林银行挂牌出售的房产超过2000个，天津银行接近1300个。

△一住宅银行直售详情截图

关于银行加速直售房产的现象，其实可以归纳为两方面的因素驱动。

一方面，银行旨在“提升债权回收率”。一位农商行贷后管理人员透露，传统处置路径从贷款违约到最终完成房产销售通常需耗时两年以上，而当前市场环境下周期可能进一步拉长。

相比之下，直接销售房产能有效加快资金回收。

目前多数银行采取双轨策略：部分资产沿用传统方式快速销账，另一部分则通过直售提升整体债权回收率。

开源证券研报显示，中报上市银行按揭不良整体上行，部分银行上升幅度超20bp，但由于按揭抵押品充足，同时利率调降亦大幅缓解居民端还款压力，降低了房贷客户违约概率。故当前按揭不良率绝对水平在各类零售贷款中仍最低，其风险仍处可控区间。

另一方面，法拍市场遇冷促使银行转向直接处置。例如：克而瑞研报显示，2025年6月，受季节性因素影响，法拍房供应规模3.2万套，创年内新高，但仅成交3215套，流拍率居高不下。一名银行业内人士对媒体表示，在法拍不奏效的情况下，银行会选择实物抵债，办理完产权过户后，再择机出售房产。

那么，银行下场卖房对房地产市场影响大吗？先说结论，对整体房地产市场的实质影响可以说微乎其微。

从风险看，尽管部分银行按揭不良率有所上行，但房贷资产在银行各类贷款中仍最为优质稳定，尚未引发系统性风险；从供给量看，此类房源规模有限，银行直供房只是市场中的一小部分；从定价逻辑看，银行作为持有方，在回收部分本金后，出于资产保全和遵守宏观政策的需要，并无动力通过“打价格战”大规模抛售，从而避免对市场形成二次冲击。因此，银行直供房仅是市场调整期的一个特殊现象，尚不足以撼动整体市场。

有一说一，与普通二手房及法拍房相比，这类“银行直供房”正以其独特优势形成差异化市场。

调研发现，这类房产普遍具有显著价格优势。

以兰州农商行在9月底拍卖的兰州市城关区铁路东村街道某小区房产为例，该125平方米的抵债房产获拍价为151万元。

某第三方中介信息显示，该小区同面积段户型的挂牌价在180万元至220万元不等。上述网点负责人对媒体表示，为加速资产变现，银行直供房源通常以低于市场的价格成交。

由于当前房产销售周期普遍较长，而银行又需在规定期限内完成资产处置，因此定价策略上往往采取低价促销。

部分房源若经历多次流拍，还会在每次流拍后进一步下调价格，以提升成交可能性。

除了直接出售，部分银行还尝试通过租赁方式盘活资产。

例如，中国银行佛山分行将于11月10日拍卖禅城区一套住宅的租赁权，起拍价861元/月，租期一年。此外，该行同时上架多笔租赁拍卖。

在交易安全方面，多位业内人士指出，与法拍房可能存在的纠纷风险不同，银行直供房产权清晰，交易对手直接为银行，有效规避了民间借贷、长期租约等潜在隐患。

在法拍市场遇冷的背景下，银行直供房以其产权清晰、价格低廉的优势正在重塑房产处置格局。

随着银行加速处置这些房产，整个市场的价格体系可能面临重构，同时也为部分刚需购房者提供了“捡漏”机会。

不过，尽管银行直供房价格诱人且产权清晰，但其背后隐藏着不容忽视的问题。

首先，房产本身可能存在“硬伤”，如楼龄老旧、位置偏远或存在物业费、维修基金长期欠缴的情况。其次，存在“清房”风险，个别房源可能标明“不交吉”，意味着购得房产后，可能面临原住户或租客拒不搬离的棘手局面。再者，交易流程并不省心，多数要求全款支付，且需自行核实所有潜在问题，对购房者的资金实力和调查能力要求较高。最后，这类房产未来转手时流动性较差，升值空间也可能受限。说起来，“坑”也不少。

因此，“捡漏”之余务必审慎评估这些潜在风险。

*本文综合自：界面新闻，第一财经，经济观察报等