今天，我打算撕开养老的遮羞布！

最近一边工作一边写稿，也在准备去哥斯达黎加度假的行程，忙碌中充满惬意和期许。

昨天写完稿子，顺手打开后台翻看大家的私信，翻着翻着，翻到一条很特别的，看完之后引起了我的深思。

当下便决定 如实分享出来 ，跟大家好好说一说，因为这事儿是我们中年人必须直面的，且极具挑战性。

真心希望大家读完后都能有所行动起来。

私信内容：

独舞老师，前两天回老家办点事，回到镇上，我才惊觉，现在的镇上远比我想象的还要寂静。

年轻人外出打工，镇里剩下的大多是老人，而就是这些老人，让我心里的警钟瞬间敲响，因为他们的晚年过得太难了。

尤其是很多独居老人，他们伴侣过世多年，自己却依旧长寿，行动不便、无法劳作，没有收入来源，孩子都远在外地，逢年过节才回来一趟，平时不闻不问，他们大多是活一天算一天，熬日子罢了。

这让我意识到“养儿防老”也许是个骗局，完全依靠别人的养老，不亚于一场豪赌，哪怕这个人是自己的孩子。

看完私信内容，有的朋友可能马上就急了，说自己家的小棉袄、小夹克明明那么乖、那么听话，还那么爱自己，怎么可能以后对自己不闻不问，还那么不孝顺。

可大家忘了，人心是易变的，我从不怀疑真心，但真心瞬息万变。这句话在任何关系里都适用。

和“久病床前无孝子”一样，长年养老也难有孝子。

孩子一旦大了，组建了自己的小家，有了自己的孩子，然后他们沿着我们的道路，背负上房贷车贷，要努力工作、加班加点挣钱才能养活全家。

到那时，我们这上了年纪的爹妈，很可能就成了一种沉重的负担，也许不是不想照顾，而是没有多余的时间、精力和钱，很无奈、心酸，也很现实。

而且说句扎心的，指望孩子养老，不啃老已经是万幸。

说不定他们还指望着你给买房买车、添置彩礼/嫁妆，指望着你帮忙带娃，甚至还指望着你的退休金补贴他们的小家，却很少去关心你的养老问题。

这不是危言耸听，而是现实确实存在这样的情况。

我有个国内的远房亲戚就是，勤勤恳恳一辈子，含辛茹苦把几个儿女拉扯大，都供上 了大学，孩子们都挺出息，有房有车，在城里定居。

邻居常说他有福气，儿孙满堂，老了不怕没人照顾。

结果到了他80岁本该安享晚年的时候，几个儿女却互相推诿责任，都不愿意赡养他，为了这事甚至吵得天翻地覆，大打出手。

要么是嫌他有老人味，要么说家里小，没有多余的房间，不然就是直接说没钱，养不起。

最后他只能独自一人在老家清贫度日，生活难题、身体病痛都得靠自己扛，凄凉不已。

虽说不是所有孩子都会这样，但人心和人性经不起考验，人性的丑陋总会在某一刻显露无遗。

为人父母的我们，在孩子年幼时倾尽全力抚养他们长大，等他们长大后，又在他们成家立业、养育儿女的事情上 百般出力 。

这一生的大半光景、美好年华都围绕着孩子转，可到最后我们连自己的养老都没法保障，这何尝不是一种悲哀？

这里我问大家一个问题，大家有没有想过要怎么养老？

也许 很多朋友 会说现在每天都要围着小家和工作转，没时间想这个问题；又或者觉得退休养老离自己还远，不用考虑；甚至有的朋友会想着靠伴侣、靠儿子 。

可靠山山会倒，靠水水会流，没有谁能一直依靠，而一味地拖着，对养老毫无准备，那将来养老的质量没有保障，甚至如果没钱，万一独居在家时发生点什么意外，又有谁会知道？生命健康和安全都得不到保障。

还有朋友说指望退休金，但说实话，大家算算自己每个月的缴费数，退休后的那点钱，真的够花吗？

更不要说现在国内老龄化越来越严重，出生率越来越低，到2030年，中国将面临2个年轻人养1个老人的局面。

照这个趋势，等大家退休的时候，很可能是1个年轻人养2个老人，压力不是一般的大。

人口老龄化和人均寿命提高的步伐势不可挡，领养老金的人会变得越来越多，后面领到多少岁也不好说。

加上国内医疗通胀率高达8-10%，通货膨胀率高，养老成本持续上升，到那时大家领的退休金恐怕跟不上开支。

由此可见，将养老规划完全寄托于国家层面的分配，可能并非万全之策。这种单一依靠的模式，在未来可能会面临诸多不确定性。

说不定大家还要像香港、日韩等地一样，七老八十甚至年纪更大还要出去工作挣钱养老，压根不敢停下，因为手停口停。

而万一到了那年纪不幸丧失行动能力，甚至是失智、失能，儿女又不闻不问，自己又没有足够的积蓄养老，结局有多凄惨，想想就后背发凉。

晚年过得如此贫困潦倒，谁又能甘心呢？

今天说这些不是想戳大家心窝，故意让大家疼，而是我们年纪到了，不得不直面这些残酷的现实问题。

到这里肯定有朋友会问：既然靠伴侣、靠退休金、靠孩子都不可行，那该怎么办？

我的建议是，未雨绸缪，趁收入高的时候把养老规划好，找到“钱生钱”的最优路径，只要有充足的钱，就能抚平生活90%以上的褶皱。

人生的下半场，该为自己而活。如果我们自己都不为自己谋划，又有谁能为我们兜底？

这几年我也陆续说服过身边的很多朋友，叫他们未雨绸缪。

在收入可观的时候高瞻远瞩，做好整个家庭的资产配置以及保障规划，帮助自己和家人穿越周期，顺利上岸。

现在国内的好几个朋友，都提前把自己家庭的资产配置得清清楚楚，把风险高的不确定资产清理干净。

经过长线的投资积累，他们已经规划好可以45岁提前不工作，甚至靠投资收入直接就“退休”了，躺着领钱也能保证过往生活品质。

这不是异想天开、痴人说梦，通过手上现有现金流，合理资产配置，也一样能实现提前退休，躺着有钱领， 期间不受任何失业，经济波动下行的影响。

不用在家庭和工作之间费力平衡，不用害怕更年期被辞退，不用担心性别歧视、年龄歧视找不到工作，女人不用看老公和婆家脸色花钱，主打一个随心所欲。

这种终身现金流和确定性的收入，带来的安全感是十足的。

有时间和闲钱说走就走，种花、喝茶去逛街，甚至随时度假放松一下，真正做到0负担享受生活。

但可惜的是，因为信息差，“花一半的钱实现提前20年退休”的捷径，很少有人知道。

主要还是资产配置是一个比较系统专业的领域，需要考虑到家庭财务情况，未来收支计划，家庭保障需求方方面面。

这对普通人来说是一个很高的门槛。

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