两会热议：建议农村医保不清零

2026年全国两会期间，多位人大代表聚焦农村医保制度优化，核心建议是将现行的“年底清零”模式改为“储蓄型”或“结转滚存”模式，以解决农民“缴费用不上就白交”的顾虑，同时配套提出减免高龄老人缴费、提高养老金等民生提案，引发广泛共鸣。

一、核心建议：医保改革聚焦“储蓄型”与“结转滚存”

取消“清零”机制，建立个人账户

代表马金莲、卢丹等指出，现行农村医保每人每年缴费400元，若当年未使用则次年“清零”，农民心理落差大。建议将个人缴费部分划入专属账户，结余资金自动滚存至下年，并可计息、继承或家庭共济（如配偶、子女共用），财政补贴部分仍进入统筹基金保障大病住院报销（比例约70%）。此举旨在让农民感到“钱在账上”，从“催着交”转向“主动交”。

定向减免高龄群体缴费

70岁以上老人：代表毕利霞、李雪平呼吁免除其医保个人缴费，因该群体无稳定收入且依赖子女赡养，断缴现象普遍。

80岁以上老人：代表任敏建议全额免缴医保费，并将养老金从每月100余元提高至300元，缓解其生活医疗双压。测算显示，全国70岁以上农村人口约5400万，全额免缴医保需约216亿元，可通过中央与地方财政分级分摊实现。

二、争议焦点：改革可行性与潜在风险

支持方观点

提升参保率：储蓄机制消除“白交钱”心理，农民更愿连续缴费，减少断保风险。

强化健康管理：个人账户可用于门诊、购药及预防性支出，避免小病拖成大病。

反对方担忧

削弱共济功能：若健康人群缴费转入个人账户，统筹基金规模可能萎缩，影响大病保障能力。

操作复杂性：需建立全国性账户管理系统，基层执行能力面临挑战。

三、配套优化方案与实施建议

阶梯缴费与财政分担

设200元（基础档）、400元（标准档）、600元（优享档）三档，报销比例60%-90%，匹配不同收入家庭需求。

中央财政通过“医保券”直接补贴农民缴费（如连续参保满5年或60岁以上群体），减轻地方征缴压力。

稳定缴费标准与激励机制

冻结个人缴费上涨（现行400元/年），5年内不再调增；

连续参保者提高报销比例（如满4年者大病限额提高20%）。

四、社会反响与政策展望

相关建议获农民群体高度支持，典型案例显示：一家3口十年缴费1.2万元，若未使用则“清零”；改为储蓄型后，资金滚存可达1.3万元，可用于晚年慢病支出，且大病保障不变。目前国家医保局尚未正式回应，但已有政策向“累积获得感”倾斜（如扩大门诊报销范围、推广家庭共济）。