湖南
——投诉量一年增加来了1倍多。
这是24年到25年金融服务业的投诉量激增的一个缩影。
来看，全国消费者保护协会发数据了，去年一年，金融服务类的投诉，占所有服务业总投诉的比重大增0.35百分点，
因此，24年还在所有服务行业中排名11位的金融服务业，
25年一举迈进消费者投诉大类的前十。
这个0.35个百分点到底有多少？
从消协的数据来看，24年金融类的投诉是6778件，25年大增到14791件，投诉量增加了大约1.2倍。
消协说了，
“不当催收”和变相“高利贷”是投诉中的大头。
过去催收上门泼油漆、死亡威胁甚至绑架的事情现在少见了，但是演变成“高频电话骚扰、言语威胁”。比如爆通讯录，骚扰借款人的亲朋好友等等，
消协举了一个例子，重庆某小贷公司在借款人逾期，委托了第三方催收公司催收，而这家催收公司的做法很粗暴：
直接冒充公检法及律师，向其亲戚、朋友、同事发送大量个人贷款信息进行骚扰。
这还仅仅是全国消协组织的数据，
在第三方平台比如黑猫投诉中，随便去搜一家平台的“暴力催收”情况，就超过消费者协会这个数。
我随便用“京东金融暴力催收”、“度小满暴力催收”、“抖音放心借暴力催收”三个关键词搜索，
出来的结果分别达到21865条、4933条和11309条。
还有我上一篇文章里提到的携程金融，数据也很可观，结果达2694条。
现在好了，就在春节前几天，
中国银行业协会发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》，让催收行业彻底变了天。
这份指引说，以后催收电话晚上10点后不能打、早上8点前不能打，而且每天最多只能联系债务人三次。
这意味着，以往那些一天能给一个债务人打300个电话的催收员，现在只能打3个，以前幺三呵四的催收怎么也想不到，
他们突然要和普通上班族一样“坐班”了，而且是“朝九晚九”。
“一日不超过3次”就像一道紧箍咒，不仅限制了人工催收，连近年来流行的智能语音催收也一并“躺枪”。
我算了一笔账：过去一个催收员能“覆盖”的债务人数量，现在可能需要几十倍的人力才能维持同等联络频率。但成本谁承担？结果很可能是行业规模收缩、岗位减少，一场失业潮或许已在路上。
还有一个更加残酷的现实，
现在消费金融领域已经进入存量博弈的状态，
新用户获客几乎卷不动了，主要原因是成本太高、获客难，
这个成本各家平台和消费金融公司都差不多，
这个时候，想比别家公司提升更高的利润率，
最好的办法就是卷“催收”，卷催回率，能多催回一块钱，就多一块钱的利润，
偏偏整个行业的催回率还在恶化，更加加剧了利润率，
当“压降投诉量”成为硬性指标，而传统有效的催收手段被戴上紧箍咒，
企业能做的选择其实非常有限。最直接、最根本的应对策略就是：
全面收紧前端风控，主动上移客群质量。
大白话来说，就是减少给可能需要催收的那批人放贷，
说到这大家发现没，不管是“压降利率”还是“压降投诉量”，
最后结果都指向：高风险、低信用人群借钱会越来越难。
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