广东
为房屋购买了家庭财产保险，然而在房屋因洪涝灾害受损后，保险公司却以无合法产权证明为由拒绝理赔。近日，始兴法院审结一起财产保险合同纠纷案。
基本案情
2022年9月，凌某为其自建的房屋投保了家庭财产保险，保险期限一年，责任险种包括室内财产损失保障、房屋主体损失保障、房屋装修损失保障等。2023年4月，凌某的房屋遭遇洪涝灾害，一楼被淹，屋内部分物品被水浸泡受损。凌某立即通过微信将受灾情况发给保险销售代表，并线上申请理赔。保险公司却以凌某无合法产权证明、不符合承保对象为由，拒绝赔付。凌某不服，遂诉至法院。庭审中，保险销售代表证实，投保时并未要求客户提供产权证。
法院审理
始兴法院经审理认为，双方达成的财产保险合同合法有效。首先，投保人是否具备合法产权证明，是保险公司在承保时就应当审查的内容。保险公司未尽审查义务便接受投保，事后无权以此为由拒赔。其次，凌某提交的电费缴交发票、银行流水以及村委会证明，足以证实凌某是该自建房屋的权利人，即便未办理产权登记，也对房屋及屋内财产享有保险利益。最后，凌某提交受灾当日视频可知，房屋内生活用品、家电、家具齐全，符合居住的条件和事实。且灾害发生在保险责任期限内，保险公司理应予以赔偿。最终，法院依法判决被告保险公司赔偿原告凌某室内财产损失37910元及鉴定评估费10000元。被告不服判决提起上诉，二审判决维持原判。
法官提醒
本案中，被告保险公司在承保阶段未履行审慎审查义务，明知或应知原告可能缺乏产权证明仍接受投保，使原告产生获赔合理信赖。现事故发生后，被告以原告无合法产权证明拒赔，违背诚实信用原则和公平原则，故被告应承担理赔责任。保险公司作为专业风险机构，在接受投保时负有对保险标的审慎审查的义务，不得在事故发生后滥用拒赔条款或设置不合理的理赔门槛，应秉持公平合理原则，妥善核赔。
文字：谢素芬 邓雪
编辑：封俊
审核：陈东阳 刘诚
责编：罗清华
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