吉林
东哥第847篇原创。
保险回本周期，也实在太长了。
盯着现金价值表看了半天，妹子皱着眉头说。
其他方面我觉得还都挺好的，安全、稳健，收益也不错。
但是怎么需要这么久的回本期。
8年，诶~
东哥乐了，拿起咖啡啜了一口。
东哥说，你的这个问题，很典型。
我常常会被问到。
储蓄险的回本期，长么？
你觉得8年很长，其实不是因为它真的长；
而是因为你脑子里默认钱应该随时能用。
俺能理解。
但是当我们讨论的不是现金，而是资产配置的时候，这个默认前提，就需要做一些调整。
从两个角度。
一个是，8年的时间，你的计算起点是哪儿？
是从购买保单的一开始算起。
问题是，咱现在讨论的这款长线产品，缴费期就需要5年。
每年6万，一共交5年，总保费30万。
所以严格来说说，从现金流角度看，前5年是投入期，不是回本期。
真正进入回收阶段，是后面的3年。
这样是不是就感觉，其实没那么长了？
这是第一点。
第二点，你的这笔钱是用来干嘛的？
长线布局。
如果一笔钱，3年内可能要用，那本身就不应该把它放进储蓄险。
错配了。
你自己也说了，这笔钱是计划放长线，二十年都不动。
给自己做个养老的基础。
那么我们关心的，就不应该是前面这几年怎么样。
而是在我们计划的时间，它能到多少钱？
根据测算，到第20年的时候，保单价值83万。
是本金的接近3倍。
而同样30万，如果流动性强，中途反复折腾，很多人最后连本金都守不住。
这就尴尬了。
我在帮客户做资产配置的时候，发现最常见的问题，不是产品或收益；
而是没有规划，没有把钱分层。
都混在一起用。
这就有问题了。
钱本身，是抣质的；
但我们对钱的规划，应该是分层的。
计划出短期，比如3年内要用的钱；
计划出中期，比如10年内要用的钱；
计划出长期，比如10年往上准备规划的钱。
然后用不同的金融工具，满足不同的需求。
这才是资产配置的价值所在。
站在这个角度，5年回本，8年回本，还是10年回本，本身就不再是问题。
真正的问题是，它有没有匹配你的需求，有没有解决你的问题。
有没有被放到合适的地方。
如果你也在纠结这类问题，可以找我聊聊，
我帮你把不同周期的钱，捋一遍。
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