守稳三农基本盘 精准赋能新振兴

——金融监管总局2026年《关于做好金融支持乡村全面振兴工作的通知》深度解读

2026年4月8日，国家金融监督管理总局正式发布《关于做好2026年金融支持乡村全面振兴工作的通知》（以下简称《通知》）。作为年度金融支农的纲领性文件，《通知》紧扣中央一号文件精神，在延续过往政策基调的基础上，更加强调“稳投入、提质量、优结构、可持续”的核心导向，从供给、服务、环境、监管四大维度，为银行业保险业服务乡村全面振兴划定了路线图、明确了任务书。本次政策呈现出鲜明的精准化、体系化、规范化特征，既是对“千万工程”经验的金融化实践，也是对农业强国建设目标的金融响应。

一、政策出台背景：锚定新征程，金融支农进入提质增效新阶段

当前，乡村全面振兴已进入纵深推进的关键时期，农业农村现代化对金融服务的需求从“有没有”转向“好不好”。一方面，粮食安全、种业振兴、农业科技等国家战略亟需长期稳定的金融“活水”；另一方面，农村金融市场存在供需错配、服务下沉不足、竞争失序等问题。

在此背景下，《通知》的出台具有三重战略意义：

1. 落实中央部署：全面对标2026年中央一号文件关于“健全农村金融服务体系”的要求，将顶层设计转化为金融机构的具体行动。
2. 巩固帮扶成果：衔接2月四部门联合发布的常态化金融帮扶机制，确保脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，坚决守住不发生规模性返贫底线。
3. 破解现实难题：针对涉农贷款“内卷式”竞争、农村信用体系薄弱、产品服务适配性不足等痛点，出台系统性解决方案。

二、核心内容精解：五大支柱构建乡村振兴金融服务新生态

（一）强化重点领域精准供给，筑牢“国之大者”金融根基

《通知》将粮食安全与重要农产品供给置于首位，明确资金投向的“三个聚焦”，体现了金融对农业核心领域的战略护航。

• 聚焦粮食生产“压舱石”：加大对稻谷、小麦、玉米、大豆等口粮和大宗农产品的信贷与保险保障。支持高标准农田建设、黑土地保护、粮食收储及流通体系，确保“中国人的饭碗牢牢端在自己手中”。
• 聚焦“菜篮子”提质增效：支持设施农业、畜禽水产标准化养殖、农产品冷链物流建设，助力构建从田间到餐桌的全产业链保障，稳定物价与民生。
• 聚焦农业科技创新“新引擎”：将生物育种、智能农机、智慧农业、农业大数据等硬核科技列为优先支持领域，鼓励银行提供中长期、低成本信贷，匹配科技研发周期长、回报慢的特点。
• 聚焦乡村产业融合：大力发展农业产业链金融，支持龙头企业带动农户、家庭农场、农民合作社，拓展首贷户，打通金融服务“最后一公里”。

（二）实施常态化精准帮扶，守住不发生规模性返贫底线

《通知》将防止返贫作为刚性任务，构建“精准滴灌、长效可持续”的帮扶机制，实现从“输血”到“造血”的转变。

• 精准支持重点人群：优化帮扶小额信贷（原脱贫人口小额信贷），坚持户贷户用、免担保、财政贴息，严禁“户贷企用”。支持脱贫群众发展特色种养、乡村旅游、农村电商等产业。
• 倾斜支持重点区域：对乡村振兴重点帮扶县、民族地区、革命老区、易地搬迁安置区实行资源倾斜。要求政策性银行和大中型银行力争实现重点帮扶县贷款余额持续增长。
• 完善接续支持政策：对到期贷款合理展期、续贷，防止因资金断档导致返贫，确保帮扶政策“不断档、不脱节”。

（三）健全农村金融服务体系，提升普惠金融可得性与满意度

针对农村金融服务短板，《通知》推动机构、产品、服务三维度升级，让金融服务更接地气、更贴民心。

• 机构分层定位，各尽其责
• 政策性银行（农发行）：聚焦国家粮食安全、农业农村重大中长期项目。
• 大中型商业银行：单列涉农信贷计划，下沉服务重心，发展产业链金融。
• 农村中小银行（农信社、农商行、村镇银行）：深化改革，坚守支农支小定位，成为服务县域和农户的主力军。
• 产品服务创新，适配“三农”
• 推出信用贷、循环贷、随借随还等产品，简化审批流程。
• 拓宽抵质押物范围，将农村土地经营权、农业设施、农机具、活体畜禽等纳入抵押物。
• 依法合规加大贷款展期、无还本续贷支持，缓解涉农主体季节性资金压力。
• 规范市场秩序，整治“内卷”

首次明确提出坚决防止并纠正“内卷式”竞争，严禁过度授信、多头共债、恶意压价等行为，引导大型机构维护县域金融生态，与中小银行错位竞争、互补发展。

（四）优化农村金融服务环境，夯实数字化与信用化两大基石

《通知》将农村信用体系建设和金融数字化转型作为优化环境的核心抓手，破解“信息不对称、风控成本高”的行业顽疾。

• 推进信用体系“一网通”：加强涉农信息归集共享，将土地确权、农机补贴、经营流水、纳税记录等数据纳入共享范围，支持银行保险机构对接，为信用放款奠定基础。
• 加速金融科技“下乡”：运用大数据、人工智能、隐私计算等技术，实现精准授信、智能风控、线上理赔。推动移动支付、手机银行在乡村普及，让“数据多跑路、农民少跑腿”。
• 融合乡村治理“新格局”：发挥现代农事综合服务中心作用，推动金融服务与村务管理、基层治理深度融合，提升农村金融服务的渗透力和覆盖面。

（五）统筹加强监管引领，确保政策落地见效与风险可控

《通知》坚持激励与约束并重、发展与安全统筹，为金融支农提供坚强监管保障。

• 明确量化目标：要求农发行、大中型银行单列涉农信贷计划，确保涉农贷款、普惠型涉农贷款余额较年初持续增长。监管部门对辖内法人银行设定差异化增长目标。
• 强化财政金融协同：鼓励机构用足支农支小再贷款、贴息、风险补偿、税收优惠等政策，形成“几家抬”合力，降低支农成本。
• 严守风险防控红线
• 严禁涉农贷款挪用至非农领域
• 严禁以涉农名义新增地方政府隐性债务
• 严禁与不法中介勾结骗贷骗赔
• 防范非法集资等非法金融活动向农村渗透。

三、政策亮点与突破：从“量的增长”迈向“质的有效提升”

相较于往年，2026年《通知》在保持政策连续性的同时，实现了四大关键突破，彰显了监管思路的迭代升级：

1. 从“规模导向”到“质效并重”

从单纯追求“贷款增速”转向强调**“稳投入、提质量、优结构、可持续”**。更关注资金是否精准流向实体经济、是否有效带动农民增收、是否实现商业可持续。

1. 从“无序竞争”到“生态共建”

首次系统治理“内卷式”竞争，标志着监管从鼓励“下沉”转向规范“下沉”，旨在构建“大型银行抓龙头、中小银行扎基层”的良性农村金融生态。

1. 从“传统抵押”到“信用赋能”

将农村信用体系建设提升至战略高度，推动农村金融从依赖“抵押物”向依赖“信用数据”转变，为海量无抵押的农户和小微主体打开融资大门。

1. 从“单一信贷”到“银保协同”

强调信贷与保险“双轮驱动”。一方面扩大农业保险覆盖面（主粮+特色农产品），强化防灾减灾功能；另一方面，鼓励“保险+信贷”联动，以保险增信降低信贷风险。

四、政策影响与展望：开启金融支农高质量发展新征程

（一）对涉农主体：融资更易、成本更低、服务更优

• 农户：信用贷款可及性提升，贷款期限更灵活，利率有望持续下行（2026年前两月普惠型涉农贷款利率已降至4.05%）。
• 新型农业经营主体：产业链金融、供应链融资将成为主流，有效解决“融资难、担保难、流程繁”问题。
• 农业企业：中长期资金供给增加，支持科技创新和产业升级，助力做强做优。

（二）对金融机构：挑战与机遇并存

• 机遇：乡村振兴是万亿级蓝海市场，政策倾斜带来规模扩张、利润增长、品牌提升的多重红利。
• 挑战：要求机构下沉能力、风控能力、科技能力、产品创新能力全面升级。尤其对中小银行，需在规范竞争中找准定位，深耕本地。

（三）对乡村振兴：注入强劲金融动能

本《通知》与年初四部门常态化帮扶意见形成“1+N”政策矩阵，将为乡村全面振兴提供总量稳定、结构优化、价格合理、风险可控的金融支撑，加速农业农村现代化进程。

五、落实建议：多方协同，打通政策落地“最后一公里”

1. 银行保险机构
2. 制定专项实施方案，分解信贷计划，明确考核权重。
3. 组建三农金融专业团队，提升懂农业、爱农村、爱农民的专业能力。
4. 加快数字化转型，开发线上化、场景化涉农金融产品。
5. 地方政府与监管部门
6. 完善风险补偿、贴息、担保等配套政策。
7. 加快涉农信用信息平台建设，打破数据孤岛。
8. 强化监测评估，确保政策不跑偏、不走样。
9. 涉农经营主体
10. 珍视信用记录，规范经营与财务，主动对接金融机构。
11. 聚焦优势特色产业，提升自身盈利能力和抗风险能力。

结语

金融是乡村振兴的血脉。2026年金融监管总局《通知》以系统性思维、精准化举措，为新时代金融支农指明了方向。从“输血”到“造血”、从“增量”到“提质”、从“单一”到“协同”，农村金融正迈向高质量发展的新征程。唯有银行业保险业坚守定位、深耕细作，方能让金融活水精准浇灌广袤田野，为全面推进乡村振兴、加快建设农业强国贡献坚实的金融力量。

乡村振兴战略研究院副院长曹雷