时隔5年，又给老婆买了重疾险（mini版）

上周，又给家里领导补了一份保险，是防癌险。

我之前已经给她配过多份重疾险，总保额超过100万。

我是做保险的，所以全家人早早就有了重疾险。

时隔5年，这次加上防癌险，是专门针对癌症的。

这样一来，癌症的保额直接冲到了150万以上。

不是我焦虑，是真的见过太多现实案例。

女性重疾理赔，80%都是癌症。

乳腺癌、宫颈癌…这些都是女性独有的，男性很少或者几乎没有。

有了这个额度，心里才算真的踏实：

万一真有事情，治病钱足够从容，不会因为钱慌手慌脚，更不会到捉襟见肘的地步。

大圣2号防癌险，专门针对癌症，产品我放在【阅读原文】里了，也可以扫描投保

先说说大圣2号到底怎么赔。

它不是一刀切，而是按癌症轻重来：

【轻】像甲状腺癌、早期乳腺癌这类治疗成本相对可控的，赔10万基本就能覆盖治疗开销，也就是50万保额的20%。

【重】如果是中晚期、需要用到大量院外药、进口药、靶向药，甚至要出国治疗的情况，最高能赔到50万，也就是完整的保额。

而它最打动我的一点，是价格实在太划算。

30多岁女性，想做足50万重疾险，保费往往要10000多块~

但50万保额的防癌险，一年只要3000多块。

差不多就是重疾险的三折、四折水平。

发生率8折，价格只需要3折。

性价比拉满~

所以，大圣2号也非常适合买过重疾险的人。

如果你的重疾险保额只有50万或者50万，建议再添一份大圣2号。

重疾险50万、100万，看上去不少，但真遇到中晚期癌症就会发现不够用。

康复费、营养费、自费药、海外就医……每一项都是吞金兽。

所以，你可以不再只买重疾险，

而是选择重疾险+防癌险。

给大家算一笔账：

- 单独买50万消费型重疾险，一年保费7000多，癌症保额只有50万；

- 换成超级玛丽/达尔文+大圣一号的组合，预算只多花2000，一年总共9000块，癌症保额直接提升到近100万，其他重疾、中症、轻症保障还不受影响。

可以看出。组合购买后，除了癌症1期、轻症、中症等场景，其他情况下，赔付金额都更高。

多花一点点钱，把最高发的癌症保障做到充足，把最大概率能拿到的理赔额拉满，这才是性价比最高的配置方式。

不管你是还没买过重疾险的新手，还是已经买了、但觉得保额不够想补充的老客户，这个思路都适用。

关于大圣2号，几个常见的问题，和大家分享一下。

Q:如果是癌症1期，重疾险是赔保额，但大圣2号只赔20%保额，是不是不够？

A:1期癌症本身就是治疗成本很低的疾病，真正需要被高额赔付的是3期和4期。比如张女士得了甲状腺癌，看病就花了4万多，重疾险赔了50万。好吗？当然好，但同在北京的李女士，得了乳腺癌4期，治疗费95万，但重疾险只赔了50万，幸好额外买了大圣2号，所以额外再赔50万，这就够了。看似都是癌症，但治疗费用差别很大。我们要做的是让真正严重的癌症，得到足够高的赔偿。而且，别忘了，大圣2号的价格只是30%，本身就是非常便宜的产品，也对得起癌症1期发生时对应的赔付额。这是一个非常考验逻辑认知的理念，如果不理解，肯定不会买。但如果理解了，肯定会迅速购买，不会怀疑。

Q:但如果是癌症1期，赔了20%之后，又恶化了严重了，怎么办？

A:大圣2号可以附加癌症特定疗法保险金，这个功能可以针对疾病进阶后的开销补偿。而且依然比重疾险要便宜，具体可以测算一下。以及，并不是不让你买重疾险，大圣和重疾，不是有你没我的关系，而是彼此增强，让你更好。

Q:目前市场上基本都是分级赔付型的产品，但我想要癌了就能100%赔，如何解决这个问题？

A:其实和Q1是一个问题。我推荐组合购买，按照我的配比方式，组合赔得更多。

Q:比起重疾险/同类防癌险，针对结节的核保要求会更低吗？

A:对于结节和肿块来说，君龙人寿（大圣2号的保险公司）在核保尺度是一致的。但防癌险只关心结节和肿瘤这类问题，不关心高血压心脏病等问题，所以有三高和其他问题的人群，之前买不了重疾险的人，一定要买这个防癌险，这是非常重要的救命稻草。

既然聊到癌症、聊到保额了，不妨给大家看一组我们团队的真实客户数据：

2025年，我们团队投保重疾险的人群，平均年龄35岁左右，正是上有老下有小的家庭支柱阶段；

年收入大多在20万及以上，属于有一定经济基础、风险意识也在线的群体；

但他们的重疾险平均保额，仅仅40万。

这个数字，在我看来远远不够。

保险行业有个公认的准则：重疾险保额，必须是个人年收入的3倍。这笔钱要覆盖3-5年的收入损失、康复护理费用、日常家庭开销，而不只是医药费。

按照20万年收入来算，及格保额应该是60万，想要应对癌症这类高发重疾，100万才算是充足的保障。对比下来，40万的保额，连基础的风险缺口都填不满。

可能有人会说：槽叔，你们作为专业团队，怎么会让客户保额不足？

说实话，我们团队在整个保险行业里，已经是做重疾保额的头部水平了。要是看全国大数据，你会更揪心：绝大多数中国人买的重疾险，平均保额只有8-12万，这点钱在重疾面前，连一次靶向药的费用都不够。

40万看似比平均水平高，但真的遇上癌症，依旧是杯水车薪。保额买不够，重疾险就失去了最核心的意义。

保额要做足，又不想花太多？两个思路直接抄

想把保额买到60万、100万，传统含身故的重疾险，一年保费动辄上万，对普通家庭来说压力确实大。

但这不代表我们只能妥协，今天分享两个实操思路，花小钱也能把保障拉满，新手、老客户都适用。

思路一：放弃含身故重疾险，首选消费型

很多人执念于带身故责任的重疾险，觉得“得病赔钱，没病身故也能赔，不亏”。但实际上，这类产品保费高、杠杆极低，对绝大多数家庭来说，完全不值得买。

我们要的是重疾保障，就别为身故责任多花冤枉钱。消费型重疾险才是最优解：只保重疾、中症、轻症，不带身故责任，保费直接砍掉一半，同样的预算，保额能直接翻倍。

关于消费型和返还型、含身故型重疾险的区别，我之前做过详细的科普，大家可以去我主页翻翻看，看完你就会明白，什么才是真正的性价比。

思路二：预算有限/健康异常，优先锁定防癌险

如果觉得消费型重疾险还是超出预算，或是因为健康问题，没法正常投保重疾险，别纠结，直接选防癌型重疾险。

肯定有人疑惑：重疾险保几十种疾病，只保癌症，是不是太片面了？

我给大家一个核心数据：癌症理赔，占所有重疾理赔的70%以上，女性群体更是高达80%。

十次重疾理赔，有七到八次都是癌症，它是最高发、花费最高、对家庭影响最大的重疾。只保癌症，看似保障范围窄，却覆盖了绝大多数的重疾风险，抓住了保障的核心。

最后再强调一下：

槽叔并不是不让你买重疾险，大圣和重疾，不是有你没我的关系，而是彼此增强，让你更好。

如果你是第一次买重疾险，

如果你买过重疾险、想加保，

都可以认真考虑一下大圣2号具体可以让经纪人帮你规划测算一下，还有核保，我们也可以帮你搞定~