上海
前两天，小柴刷到一条动态，短短两行字，小柴愣是给读出了如释重负、轻舟已过万重山的感觉……
即有网友表示：人生中的第一张信用卡，也是从这张卡走进了深渊，今天最后一期，还完了。从今天开始在任何平台上都没有负债了，恭喜我自己。
而在社交媒体上，小柴刷了一遍，这届年轻人排着队注销信用卡似乎成为了一种新的现象，检索发现，在小某书上，注销信用卡浏览量达2.9 亿 +。
为何注销？有人说，不怎么用得到，还各种收费，互联网公司的消费贷，用起来更方便，也有人说，利率太高了……还有人说：一个月省不了几百，每个月还要惦记还款日，手机上还下了无数个银行APP，不想再折腾了！
自然也有人表示，提前消费这艘船，坐得身心俱疲，虽然有了信用卡，有时候用钱不发愁，但感觉精气神都被掏空了，像撤了，活的轻松一点。
总结下来就是，信用卡这一早期的信贷产品，似乎与这个时代格格不入了，优点不明显之外，好像到处都是缺点。
那么小柴问柴油们一个问题，你大概多久没用信用卡了？小柴自己大概在四五年前就停掉了唯一的一张信用卡。
一来，信用卡真没有花呗什么的方便，二来，也是关键的一点，不知道这张信用卡绑了哪个平台，刷了一笔几十块的消费，因为不知道刷的信用卡，所以没记起来还款，银行也没提醒，最后因为逾期，还上了征信……
而事实上，注销信用卡不是一种现象，而是一种趋势，甚至银行也开始对信用卡瘦身。
据媒体最近报道，不完全统计，今年仅前四个月，已有交通银行、民生银行、广发银行等多家银行宣布停发超过45款信用卡产品，停发后存量卡仍可正常使用，但到期或补换卡时将替换为标准卡，部分权益同步终止。
此外，还有数据显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量为6.96亿张，看上去数量很多，但数据往往需要对比来看。
大概在2022年，这一数据为8.07亿，也就是说三年时间，1.11亿张信用卡被注销了，而2025年全年，被注销了3100万张。
而这些消失的信用卡，除了用户主动注销，还有一个原因就是2022年《信用卡新规》明确要求：睡眠卡率不得超过20%，严禁以发卡量为单一考核指标。银行被迫清理长期未激活、无交易的冗余账户，挤出发卡量"水分"。
那么这个新规的背景是什么呢？大概是在网络消费贷兴起后，银行为了抢市场冲业绩，疯狂地地推团队通过办卡送礼物的形式，注册了大量从未被使用过的信用卡。
而在银行信用卡瘦身、挤水分的同时，2025年全国66家信用卡分中心终止营业，超过2020—2024年总和，且2026年关停潮延续。
关停的背后是成本太高了，数据显示，单家分中心年运营成本高达800万–1500万元，但95%以上业务已迁移至线上，线下投入产出严重不匹配。
总之就是银行信用卡的生意没那么好了，根据6家国有大行、8家股份行披露的数据，去年上半年，这14家上市银行信用卡贷款余额合计7.52万亿元，相比年初减少1975.72亿元，下滑2.56%。其中，11家信用卡贷款余额较年初出现不同程度的收缩。
事实上，信用卡的没落，是传统金融机构转型不力的一个缩影，虽然很多人开始拒绝消费主义，尽可能的在减少提前消费，但从市场来看需求本身还在，而且持续在扩大。
然而随着各类信贷产品的快速渗透，信用卡不仅没能及时根据市场变化实现迭代，而且用卡还得额外收费，例如铂金卡因未刷满次数被扣588元年费，部分卡片未激活也可能产生费用。
反观互联网信贷产品，嵌入高频消费场景，审批快、无年费、还款灵活，对年轻人吸引力远超传统信用卡。那么在这种情况下，年轻人抛弃信用卡，似乎也再正常不过了。有数据显示，95 后主动销卡率 37%，00 后 42% 从未办过信用卡。
总结来看，不是年轻人不用信用消费，而是抛弃了“繁琐、高成本、不透明、体验差”的传统信用卡，转向“便捷、低成本、灵活、原生移动端”的互联网信用产品；同时叠加 “去杠杆、防风险、重储蓄” 的理性消费回归。
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作者 | 小柴贰号
编辑｜谭松
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