广东
投保不是结束，只是服务的开始
理赔简报
平安小顽童7号意外险
投保时间：2025年10月25日
出险时间：2026年3月28日
报案时间：2026年4月8日
赔款到账：2026年4月9日
缴纳保费：182元
理赔金额：3041.06元
理赔详情
❂ 2025.10.25 投保
2025年10月，山西的张先生通过保瓶儿规划师陈杭老师，给刚出生才10个月的儿子配置了全套保障，其中意外险选择了平安财险的小顽童7号。
年交保费182元，保障责任为50万意外身故保额、100万意外伤残保额、15万意外医疗报销额度，此外还有预防接种意外保障、交通意外额外赔付等责任。
❂ 2026.03.28 出险
今年3月28号早上8点半，才一岁7个月的宝宝在玩耍过程中，不小心磕伤了下巴。
张先生一家非常紧张，立马把宝宝送到了当地的人民医院，进行了清创缝合术。
3月31日，又带宝宝去医院进行了换药。
4月4日，宝宝拆线之后，家长在保瓶儿理赔老师的协助下，开始准备理赔资料。
❂ 2026.04.08 提交材料
4月8日下午五点多，张先生的理赔资料准备好之后，在保瓶儿理赔老师的指导下，上传了理赔资料，申请“意外医疗”理赔。
当天晚上8点多，收到了“初审不通过”的通知，原因是没有上传宝宝的户口本，以及申请费用中，有280元的“外用重组人碱性成纤维细胞生长因子”，属于面部意外美容医疗，这个费用不在保障范围内。
当天晚上，补充了理赔资料，并且重新修改了理赔申请。
❂ 2026.04.09 理赔到账
4月9日下午五点左右，张先生就收到了理赔款3041.06元。
理赔明细如下：
（总费用3375.12-医保报销54.06-医疗美容费用280）×100%=给付金额3041.06元
理赔现场
案例来自保瓶儿团队，禁止盗用
平安的小顽童意外险这款产品，保瓶儿的老朋友们都已经相当熟悉了，价格便宜、保障充足、理赔迅速，这次案例再次证明了这一点。
本次理赔看下来，有两点知识点，是可以和大家分享的。
第一，为什么宝宝才1岁，张先生竟然买了50万的意外身故保额？
熟悉我们的老朋友应该都知道，一般来说，10岁以内的孩子买意外险，我们的顾问老师会给大家配置小顽童意外险的基础版，也就是一年保费68元那个版本。
原因是，根据国家监管的规定，为了保护未成年人，10岁以内孩子身故，最高只赔付20万；18岁以内孩子身故，最高只赔付50万。
也就是说，10岁以内孩子，其实身故保额买到20万就可以了，买太多没必要。
而张先生给孩子买的意外身故保额，高达50万，看起来就有些浪费。
实际上，这是一个父亲“想把最好的给孩子”，因为他们投保的小顽童至尊版，虽然身故保额有浪费，但是意外伤残保额足足100万，而如果出现伤残的情况，对孩子的赔偿要更充足。此外就是意外医疗的额度也更高。
所以一句话概率，不想浪费意外身故额度，68元的小顽童基础版足够使用；但是如果家长希望构建足够充足的保障，也不在意多花114元，小顽童至尊版是可以投保的。
第二，目前在意外医疗治疗上，医保能承担的作用极其有限。
本次理赔过程中，我们注意到一张发票。
张先生在就诊的过程中，是使用了医保的。
但是这张3051.32元的发票，医保统筹账户支付金额是0，也就是完全靠事后商业保险来弥补损失。
医保DRG改革以后，我们很多理赔客户都反馈，感觉医保的赔付力度有所下降。
这也提醒我们，及时配置好保障，尤其是意外险、意外险、重疾险这些基础险种，在接下来的医保变革中，会变动越来越重要。
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