协助拿到 11 万理赔款，收到客户手写感谢信！

意外险，作为平时出险最多的险种。

一直建议人人都该配置一份，性价比太高了。

一年百来块钱，就能撬动百万保额。

小到日常猫抓狗咬、磕碰擦伤，大到摔伤骨折、意外身故，全都能赔付。

今天想跟大家分享一个真实的理赔案例。

一位客户，雨天骑车意外摔倒骨折。

在我们全程协助下，意外险顺利赔了10万伤残金，医药费也全额报销了。

最感动的是，理赔结束后，客户亲手写了一封感谢信。

那种被信任、被认可的感觉，真的让我觉得，这份工作，值了。

下面就把这个案例的细节分享给大家。

理赔过程

2023年，赵女士通过弟弟介绍找到我们，想给全家人做保障规划。

她本人是有甲状腺结节的，在规划老师建议下，百万医疗险是投了支付宝的好医保。

可以顺利承保，只是对甲状腺相关疾病做了责任除外。

重疾险配了达尔文7号，40 万保额，每年保费 5768 元；

意外险选了小蜜蜂5号，100 万保额，一年仅需 306 元。

像意外住院津贴、骨折保险金、救护车费用全都包含在内，保障挺全面的。

2025年10月30号，下雨天路滑。

赵女士骑电动车时不小心摔倒，直接导致脚踝骨折，立即住院做手术了。

住院当天，她第一时间联系我们。

我们的理赔老师马上跟她确认了关键信息：

要准备哪些理赔材料，医保结算要注意什么等等。

并提醒她可以提前备齐资料，等出院做完伤残鉴定，就可以正式申请理赔。

2026年3月24 日，赵女士终于康复得差不多了。

顺利做完了伤残等级鉴定，最终被评定为10级伤残。

属于最轻的，赔付比例是10%，那100万保额就是赔10万，这本是板上钉钉的事。

可万万没想到，4月15日保险公司下发理赔通知书时，在伤残赔付上直接少赔了 2000 元，只赔付9.8 万。

给出的理由更是离谱：出险后没有第一时间报交警。

听到这里赵女士特别不解，询问我们是否合理。

理赔老师指出保司的不合理之处：

这是单方意外摔伤，不是跟别人发生碰撞的交通事故。

根本不需要交警介入，何来未报交警的说法？

于是理赔老师教她怎么和保司的理赔员沟通，最后，保险公司按约定足额赔付了。

总理赔明细=意外医疗报销 7920.44 元 + 意外骨折金 500 元 + 住院津贴 3150 元 + 10 万伤残金=111570.44 元。

此次理赔结束，赵女士特意手写感谢信致谢。

致左建成、林芳两位同志：

本人 2025.10.31 日不慎骑车摔倒，导致左脚脚踝骨折。在第一时间告知你们，即时两位专业的工作人员告知我如何收集材料，为后期理赔做好准备。在这段时间内，您们给我提供了令人感动的帮助和支持。住院期间，在您们告知下我还享受上门接送回家的服务，非常专业。理赔过程中，遇到保险公司提出不合理的方面，给出专业的指导，顺利地得到我应得到的赔偿金，本人非常感谢您们的帮助及提供热心指导，祝您们工作顺利、平安顺遂。

赵××

2026.4.29

这里非常感恩赵女士信任，也祝愿赵女士早日康复。

下面借着这个案例，也跟大家分享几个理赔相关的细节。

赵女士这次属于个人单方意外摔伤，没有涉及第三方。

所以理清逻辑后，理赔很顺利，没有太多争议。

但如果是交通事故，涉及到第三方，我们该怎么办？

首先，最重要的一步，就是一定要拿到交通事故责任认定结果。

这步非常关键，只有认定责任占比，才能确定好由哪方主要掏钱。

如果肇事方主责，那么相关医疗费，护理费，营养费等等就由肇事方赔付。

肇事方赔付完后，如果还有还有一部分医疗费没有报的话，以及涉及到伤残的话，那么咱们再申请意外险的赔付责任。

当然，这是最理想的情况。

如果遇到肇事方无力承担赔付的情况，也不用慌。

意外险依然会为你兜底，但需要走法律程序。

证明肇事方满足“第三者逃逸、失踪，且虽经诉讼无可以执行的财产或者无赔偿能力”的条件后，意外险才会启动赔付。

保单到期，后期费用能赔吗？

赵女士此次骨折手术植入了钢板、钢钉，1年后还要二次住院拆除钢板。

她特别担心：后面意外险到期了，还能报销吗？

其实大部分意外险，对出险后治疗未结束的情况都很友好，会延续保障，但有时间限制。

拿小蜜蜂5号举例：

出险起180天内的住院治疗、15天内的门诊治疗，都能正常报销。

可钢板拆除大多在1年之后，早就超过180 天，常规责任没法报销。

但这款产品贴心就贴心在，专门加了意外骨折后期医疗保障：

出险后181-540天内，拆钢板、取钢钉的费用，最高可报销 5000 元！

也就是说，赵女士后续二次手术费用，也能正常理赔。

这点大家平时挑选意外险时可以多留意，还有跟骨折相关的骨折津贴、住院津贴，最好也一并带上。

就像赵女士这次，除了医药费报销、伤残赔付，还额外拿到了骨折津贴和住院津贴。

虽然钱不算多，但也算是对她误工、休养期间的一份贴心补偿，能少些经济压力。

最后还有增值服务，关键时候真的很香。

可惜很多朋友根本不知道，白白错过薅羊毛的机会。

但在我们这里理赔的朋友不用担心，这些隐藏的服务，我们的规划老师都会主动帮你找出来、安排好。

比如赵女士这次骨折住院，家里人工作忙，没人能贴身照顾。

她就问我们，有没有陪护相关的保障。

常规意外险一般不含护工费，但小蜜蜂5号直接附赠3 天住院护工服务！

我们也是第一时间帮她核对，所在医院刚好在服务范围内，手把手教她怎么向保险公司申请。

3天直接省了大几百，还解了燃眉之急。

除此之外，小蜜蜂5号还免费送出院交通安排、陪诊服务、上门家政服务，都是日常刚需，特别实用。

当然啦，增值服务是锦上添花。

选意外险核心永远是这 3 点：意外身故、意外伤残、意外医疗。

尤其是意外医疗，优先选0 免赔、不限社保 100% 报销的，自费药也能报，理赔门槛更低；保额 1-2 万就够用，大额医疗有百万医疗险兜底；

在此基础上，再挑带住院津贴、骨折津贴、猝死责任的等等，保障越全面越好。

如果大家关于投保方案与产品挑选，还有啥问题，可以看一下这篇文章——

或者直接扫码，预约个顾问老师一对一沟通。

以及后续出险的话，一定要记得联系你的规划老师，帮忙协助。

我们从材料准备到与保险公司沟通，每一步都帮你把好关，稳稳拿到应得的赔付。