重磅！“背债人”伪装企业高管骗贷！山东公安重点打击五类金融“黑灰产”

5月15日下午，山东省人民政府新闻办公室举行“干事创业 担当尽责”主题系列新闻发布活动，邀请山东省公安厅负责同志等介绍山东打击和防范经济犯罪，维护经济金融安全情况，并回答记者提问。

凤凰网记者：

当前金融领域“黑灰产”违法犯罪活动有什么新趋势、新变化？金融监管部门将采取哪些针对性监管措施？

郭俊杰：2025年以来，金融监管总局与公安部针对金融领域“黑灰产”违法犯罪，先后部署开展了2轮次集群打击，期间山东金融监管局与省公安厅密切协作、联动配合，加力科技赋能深挖线索，创建模型筛查线索，充分发挥建模分析和资金穿透追踪优势；努力探索机制提升成效，创新建立“监管+公安”执法协作机制，在线索研判、调查取证、罪名适用等方面加强合作；聚力推动多方协同攻坚，建立“行业协会、金融机构、司法、监管部门”等多领域、多层次会商机制，针对发现难、立案难、定罪难等问题开展多次专题座谈；着力强化正向宣传教育，向社会主动发声进行风险提示，发挥了良好的警示教育作用。上一轮联合行动开展以来，累计向公安机关移送线索数量243笔，协助配合公安机关立案232起，有效遏制了辖内金融领域“黑灰产”势头。但随着集群打击行动和行业整治的不断深入，不法分子为逃避打击，违法犯罪活动更加隐蔽，作案手段不断翻新，逐渐呈现三方面特点：

一是作案手段逐步隐蔽化。当前部分“黑灰产”为绕开监管视线，更多使用法律咨询公司、科技公司等伪装性更强的形式，“换马甲”速度极快，且不法“代理维权”短视频及直播、“职业背债”等新形态“黑灰产”不断出现，加大了违法行为的识别发现难度。

二是运行模式逐步产业化。部分“黑灰产”为规避打击，形成了“线上教唆—线下签约—跨省洗钱”的利益链条，将虚假广告投放、提供“对抗”教程、定制统一话术、伪造虚假材料、代理投诉协商等环节“碎片化”运作，网络化、跨区域从事违法犯罪活动的趋势越发明显，部分不法中介甚至通过“加盟合作”“知识付费”等模式进行扩散，追踪打击难度增大。

三是从业人员逐步职业化。当前有部分法律、金融行业背景的人员开始从事不法中介业务，逐渐产生了职业投诉人、代理人等，这类人员熟悉国家法律法规和金融机构投诉规则，将所在组织和其行为进行所谓的“合法包装”，游走于民事纠纷与刑事犯罪之间的灰色地带，增大了精准打击的难度。

下一步，将严格落实金融监管总局和公安部的部署要求，持续深化与省公安厅的常态化协作，推动“黑灰产”违法犯罪集群打击工作从集中行动向长效治理转变。一是继续加大打击力度，联合公安机关在全辖组织开展新一轮金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击行动，聚焦重点领域，针对“黑灰产”的新形势、新特点，采取更加精准的措施，进一步推进乱象整治。二是加强跨部门工作协同，进一步强化与市场监管、司法部门等主管部门的沟通联动，发挥跨部门乘数效应，着力推进金融领域“黑灰产”综合治理。三是压实金融机构主体责任，指导金融机构夯实合规经营理念，强化内部控制，加强科技赋能，规范合作机构管理，最大限度消除辖内金融“黑灰产”滋生土壤，持续推动行业高质量发展。

请各位媒体记者朋友继续关注和报道金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，持续营造良好舆论氛围。

齐鲁晚报记者：

请问，人民银行在打击洗钱违法犯罪、守护群众财产安全方面，主要采取了哪些举措、取得了哪些成效？

李云山：反洗钱是维护国家金融安全、经济稳定和社会公平正义的重要防线，也是国家治理体系和治理能力现代化的重要体现。人民银行山东省分行认真贯彻落实党中央、国务院工作部署，依法履行反洗钱职责，将预防打击洗钱违法犯罪与防范化解重大金融风险相结合，主动作为，扎实开展反洗钱工作，全力守护人民群众的“钱袋子”。

一是坚持高压严打，持续加大打击治理洗钱违法犯罪工作力度。2022年，中国人民银行、公安部等11部委联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划》，在全国范围内开展打击治理三年行动。人民银行山东省分行与山东省公安厅履行双牵头职责，会同各省级成员单位，积极开展打击治理洗钱违法犯罪工作，实现全省525起洗钱案件的宣判战果（2022-2026），连续四年洗钱判例数量破百，有效摧毁一批洗钱犯罪职业团伙。

二是强化风险防范，扎实做好反洗钱可疑资金监测。加强对地下钱庄、电信诈骗、网络赌博、虚开骗税、非法集资等涉众型犯罪的可疑资金监测，为打击各类违法犯罪提供金融情报支持。会同公安机关开展可疑交易联合研判，有效提升线索情报价值。结合洗钱犯罪形势，及时发布洗钱风险提示，推动金融机构完善内控制度，优化监测模型，提升监测质效。2025年，向公安等部门移送线索483份，立破案106起，同比分别增长25%和53%。

三是提升公众意识，广泛开展反洗钱知识宣传。面向社会各界、城乡群众，开展了形式多样、通俗易懂的反洗钱普法宣传和警示教育。比如，开展《反洗钱法》集中宣传月活动，其中“五进”宣传超2000场，发放反洗钱宣传资料超60万份。举办反洗钱知识网络竞赛暨集中宣传活动，近2000万群众参与线上答题。在济南市主要公交站候车亭开展“打击洗钱犯罪 保护资金安全”专题宣传，覆盖面超百万人次，有效增强了全民反洗钱意识。

下一步，人民银行山东省分行将继续认真履行反洗钱行政主管部门职责，进一步完善反洗钱体制机制，深化协同共治，会同各有关职能部门，严厉打击洗钱违法犯罪，全力维护金融市场稳定，切实守护人民群众财产安全。

新黄河记者：

刚才金融监管部门介绍了金融领域“黑灰产”违法犯罪活动的新趋势、新变化，请问公安机关采取了哪些针对性措施？

于前：按照公安部和国家金融监管总局工作部署，立足山东实际，坚持问题导向，公安机关重点打击5类金融领域“黑灰产”违法犯罪行为：

一是聚焦非法存贷款中介，紧盯活跃在经营贷、消费贷、公积金贷、汽车金融贷、装修贷、美容贷等领域的非法中介团伙、职业背债人、垫资人等通过伪造贷款证明材料、集中补缴公积金、高评高估抵押物价值等方式骗取贷款的行为。例如，2025年，淄博市公安机关侦破的“11.18”贷款诈骗案。经查，犯罪嫌疑人发展具有单身、学历低、信用良好、无固定住所、外地户籍等特点的“背债人”，把“背债人”量身包装成企业高管。通过伪造工资证明、银行流水，买通银行客户经理以降低审核条件等方式，申请办理贷款，给金融机构造成重大损失。目前，案件已经依法移送审查起诉。

二是聚焦非法网贷平台和助贷机构，紧盯以“积分商城”“分转商城”“电商分期”等名义，通过收取会员费、担保费、服务费等变相抬高贷款成本，利用第三方“马甲”平台非法放贷的行为。

三是聚焦非法保险代理中介，紧盯不法中介利用保险业从业经历、人脉资源及专业知识，精准获取雇主、伤者等潜在投保人群体信息，通过挂靠持牌机构获取投保资源、利用虚假理赔材料骗保的行为。例如，济宁公安机关在侦查中发现，2021年至2023年间，犯罪嫌疑人通过互联网向82家保险公司投保个人意外健康险，并故意制造意外受伤事故20余起，采取重复索赔方式恶意骗取保险理赔金200余万元。目前，多名罪犯已经被人民法院判处八个月至四年不等有期徒刑。

四是聚焦信用卡不正当“反催收”中介，紧盯以“代理维权”“债务减免”“征信修复”等名义，向持卡人收取高额费用，向发卡金融机构及监管部门进行恶意投诉，非法牟利的行为。例如，2025年，济南市公安机关破获的“反催收联盟”案件被各大媒体广泛宣传报道。“反催收联盟”打着金融维权的名义，敲诈金融机构，拒不偿还贷款，严重危害金融秩序和金融安全，这类犯罪今年也是打击的重点。

五是聚焦非法证券投资咨询中介和国际期货代理，紧盯以“荐股”“投资国外股票期货市场”等名义的非法牟利的行为。例如，去年，青岛公安机关成功侦办了涉及5省10地市的非法经营证券业务案，打掉非法荐股犯罪团伙8个，涉及客户1000余人，主犯被判处有期徒刑两年。这类犯罪也是今年打击的重点。

转 自：山东金融 微信公众号

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