从扫码到无感，谁在定义AI时代的“花钱”规则？

撰文｜咸闲

编辑｜咸闲

审核｜烨 Lydia

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“你的AI，刚刚替你买了一单咖啡。”

在去年千问点奶茶之后，5月26日，这已成为中国互联网最寻常的日常。

就在昨天，支付宝扔出了一枚深水炸弹：“AI支付”已完成3亿笔AI智能体支付。距离今年2月突破1.2亿笔，仅仅过去了三个半月，增幅高达150%。

更让行业睡不着觉的是另外两个数据：支持95%的通用智能体框架，以及全球首个TokenPay服务的发布。

如果说十年前那场“扫码支付”大战，改写的是人与商铺的交易方式；那么这一次，支付宝要改写的，是机器与机器、智能体与人类的“信任底层”。

这不仅是产品的迭代，更是一场关于“未来商业入口”的卡位战。

当你的AI开始替你做主花钱，还能记得上一次自己输密码是什么时候吗？

“水电煤”生意的降维打击

在AI时代到来的同时，传统的流量逻辑正在加速死亡。

回顾支付宝的17年，其实是一部“降低交易摩擦”的历史。

从2004年解决信任问题的担保支付，到2011年横扫线下的扫码支付，每一次进化都踩在了硬件普及的红利期。

而在2026年的今天，支付场景已经脱离了“手机屏幕”。它发生在理想汽车的中控屏上，发生在Rokid的AR眼镜里，甚至发生在AI耳机的对话中。

面对这种“去中心化”的场景，蚂蚁集团CEO韩歆毅在AI支付生态大会上给出了一个极其犀利的判断：“流量逻辑失效，信任逻辑崛起。”

怎么理解这句话？

简单来说，以前是消费者想买东西，去淘宝搜、去扫码付，这叫“人找功能”。现在，是消费者的AI助手发现车快没油了、电影会员要到期了，它直接替你规划并完成支付，这叫“意图即服务”。

降维打击的逻辑的关键就在于“无感”。

图片来源：【国盛证券】 Agent支付：AI世界的金融密钥

传统的“跳转支付”在AI逻辑下是致命的。

当用户和智能体对话正酣，突然弹出一个链接让用户“复制链接去浏览器打开支付”，这种体验无异于在高速公路换轮胎。支付宝的“AI付”做到了“对话即交易”，无需跳转，智能体直接调起支付。

支付宝正在做的是AI世界的“水电煤”基建。

正如韩歆毅在演讲中详细阐述的，AI支付正在推动三大根本性转变：由商品交易转向任务交易、由双边市场变成多边网络，用户不再仅仅是购买一张机票，而是购买一次完美的商务出行，交易单元从SKU升级为Solution。

回看现在的AI圈，英伟达卖的是算力，相当于“铲子”，所有淘金者都要买。而支付宝做的，更像是“高速公路”。算力再强，生产的商品或者服务卖不出去、无法变现，经济循环就断了。

支付宝现在做的，就是给这些“AI淘金者”修一条标准化的收费公路。ACT协议2.0就是这条公路的“交通规则”，由IIFAA联合支付宝、小米、智谱、比亚迪等20余家厂商一起参与共建，系统性地构建了A2A（智能体对智能体）与A2M（智能体对机器）的支付能力框架。

95%的覆盖率意味着，无论开发者用千问、JVSClaw还是ClaudeCode框架，只要接入支付宝，你的AI就瞬间拥有了“赚钱和花钱”的能力。

这种“先修路，再收租”的基建玩法，让支付宝在这场AI竞赛中，拥有了极其可怕的生态护城河。

给“赛博员工”发工资

很多人没有意识到，大模型商业化最大的痛点其实不是技术，而是“支付与变现”。

你有没有想过一个问题？如果未来你的私人助理AI每天要调用10个不同的专家模型（比如法律模型、医疗模型、绘图模型），每次调用都要你手动输一遍密码？这显然不现实。

这就是支付宝这次推出的“AI钱包”和“TokenPay”要解决的核心命题。

大模型厂商一直苦于如何让用户为“Token”付费。海外Stripe在做类似尝试，但支付宝这次直接推出了“TokenPay”综合解决方案。

这个方案有多猛？

它帮助大模型公司一站式解决全球用户订阅、Claw端内一键充Token等需求。

想象一下，当你在使用某个深度推理模型时，AI检测到你的余额不足，它可以直接通过TokenPay为你充值，整个过程甚至不需要你拿起手机。支付彻底变成了“底层能力”，而不是“打断行为”。

MiniMax副总裁胡维琦的表态很能说明问题，她直言：“AI产业要迎接10倍速增长，支付是关键一环。”阶跃星辰等头部玩家也已经官宣接入。

这意味着，在未来，算力、Token、服务将以“分”为单位被AI消耗，而支付宝成为了这个新世界的“中央银行”。

图片来源：【国际货币基金组织】 如何让具有代理能力的AI重塑支付方式

当然，给AI“开后付”权限，最让人担心的就是安全问题。

如果用户的AI被黑客控制，或者它“抽风”乱买东西怎么办？

这就是支付宝推出“AI钱包”的高明之处。它不仅仅是一个钱包，更是一个“风控大脑”。

用户可以在AI钱包里给不同的智能体设置精细化的预算。

比如，给“点餐助手”设置每月2000元上限；给“差旅助手”设置单笔不超过5000元。每一笔AI花的钱，用户都能像查账一样看到“任务明细”，这是哪个AI、为了完成什么任务、花了多少钱。

通过“AI收”与“AI付”的组合拳，支付宝构建了从授权到管理、从支付到结算、从安全到信任的完整服务闭环。这不仅仅是工具，更是AI社会的“治理结构”。

正如支付宝在大会上所展示的愿景：在AI时代，每个用户都将拥有一个“赛博管家”，而支付宝负责给这个管家发工资，并看着它别乱花钱。

为什么支付宝能先捅破天？

就在近几个月，微信支付、京东、银联已经虎视眈眈。京东推出了“京东AI付”，可在其全能数字人助手JoyAI中应用；中国银联今年4月发布了《智能体支付开放协议框架》，并与19家境内外机构达成合作。

在巨头环伺下，支付宝凭什么能率先跑出3亿笔？

在别的巨头还在琢磨怎么把“付款码”嵌入AI对话框时，支付宝已经联合小米、智谱、比亚迪等20余家厂商，推出了ACT协议2.0（智能体商业信任协议）。

这个协议定义了一种全新的语言：A2A（AgenttoAgent）。未来的交易不再是“人下单”，而是“用户的出行Agent”和“它的订票Agent”在毫秒级的时间里完成谈判、比价、签约和结算。

这是机器与机器之间的“摩尔代码”，支付宝正在制定这套代码的字典。

韩歆毅在大会上提出的观点极具穿透力，智能体正在重构决策权，这一权力正从人转移到Agent。

支付宝这次发布的不仅是支付工具，更是对这种新型“决策权”的商业化确认。当AI开始替你做主花钱时，谁掌握了这个支付通道，谁就掌握了AI时代最大的商业流水。

图片来源：【国际货币基金组织】 如何让具有代理能力的AI重塑支付方式

当然，我们也要看到硬币的另一面。

博通咨询首席分析师王蓬博的评论比较冷静。他指出，AI付目前更多集中在线上场景，渗透规模与扫码支付相比还有很大距离。目前智能体购物的普及度还低，短期内难以改变用户的肌肉记忆。未来普及度还要看技术成熟度、用户教育周期以及监管政策的走向。

此外，随着IMF原副总裁朱民所指出的，人工智能的发展进入了结构性转折点，虽然会很快在金融领域完成迭代，但这一系列变化带来的风险挑战，也需要前瞻性的监管应对。

这是一场豪赌。支付宝赌的是未来3-5年内，“智能体”会像当年的智能手机一样普及。到那时，谁先建好了路，谁就是收费站的主人。

支付宝的这次发布，其真正的商业野心并不仅仅在于抢下几亿笔订单。

它的终极目标，是让自己从“国民钱包”进化为“AI社会的交易大脑”。

从1.2亿到3亿，这增长的1.8亿笔交易背后，是无数个智能体正在替人接管繁琐生活的缩影。当支付变得像呼吸一样自然且无处不在时，支付宝就赢了。

正如支付宝那句沿用至今的品牌承诺，“你敢付，我敢赔”，在AI时代，这句话或许将演变为：“你的AI敢花，我敢兜底。”

这不仅是一次商业模式的升级，更是一次对人类与AI共生关系的深度介入。

参考资料：

1. 【国盛证券】 Agent支付：AI世界的金融密钥

2. 【国际货币基金组织】 如何让具有代理能力的AI重塑支付方式

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