网贷被起诉不可怕！看懂这7个诉讼套路，普通人也能保护自己

很多负债的朋友一收到网贷起诉通知，瞬间就慌了，要么傻傻直接还钱，要么干脆摆烂连开庭都不去。

事实上，如果你放弃了诉权，可能导致你承担更多的损失。针对网贷之类小额诉讼，90%的平台方都会通过钻法律空子来多要钱。

今天用大白话，给大家讲清楚网贷诉讼常见的7个套路，并给出针对性的破解办法，全程干货，普通人看不懂的专业词我全删掉了，请收藏起来，如果被起诉可以直接照着用！

套路一：发虚假起诉短信，靠吓唬逼你私下全额还款

这是网贷平台和催收公司最常用的招数，很多负债人都收到过1068/1069开头，或私人手机号发送的短信，写着【已立案、冻结银行卡、上门执行、拉入失信名单】，瞬间都会被吓得六神无主。

实际上，这全是催收的施压手段，根本不是真正的法院起诉。真正的法院，绝对不会用私人号码、垃圾短信通知你开庭立案。

【应对方法】：

如果真的起诉，大家只需认准一个官方渠道，那就是12368法院官方短信 + 带法院公章的纸质传票，其他都是假的。

只要没有这两样东西，所有的起诉、立案、上门短信，一律当成垃圾信息忽略。

哪怕真的被起诉了也不用慌，法院只会邮寄传票，不会短信恐吓、不会让你点链接还款。没收到正式文书，坚决不私下还钱，避免被催收骗钱、多还钱。

套路二：刻意设置异地法院起诉，赌你嫌麻烦直接缺席败诉

如果你们看过自己的网贷合同就能发现，平台早就提前埋坑了，争议解决条款写着打官司要去平台总部，或者去一个听都没听过的偏远法院审理。

普通人一看，跨省开庭路费、时间成本太高，大概率选择不去。而法院的规则是：如果被告不到庭，直接缺席判决，直接损害了借款人参与诉讼的权利。

在审理时，法官不会去帮你核查账目，完全按照平台提交的账单判，利息、罚息、服务费全部算进去，你将会平白多还很多钱。

【应对方法】：

对于异地起诉，一定要提管辖权异议，这是你的合法权利！

当你在收到传票之日起15天内，可以直接向法院提交书面异议，说明本人长期在本地生活居住，根据法律规定，案件应该移交我户籍地或者常住地法院审理。

法院收到异议申请后会严格审查，如果发现没有管辖权会选择移送，这样既省去你跨省跑的麻烦，还能打破平台的主场优势，公平性大大提高。

套路三：玩阴阳合同，明面低利息，背地里各种费用堆成高利贷

很多网贷合同表面上看着特别正规，年化利率写得很低，看着完全合法。

但实际放款的时候，会偷偷加砍头息、担保费、保险费、服务费、管理费。这些杂七杂八的费用，本质全是利息，不但加重了借款人的还款压力，还涉嫌违反相关规定！

而平台在起诉的时候，往往只会拿出干净的合同，隐瞒所有隐形收费，让你承担高额本息，原本正常的贷款成为变相高利贷。

【应对方法】：

记住一个铁律：你所有收费，全部应该算进总利息里！

开庭的时候一定要主动拿出证据：到账流水、扣费截图、各项服务费账单。并跟法官明确说明，我实际到手本金更少，平台收取的各类服务费，都属于变相利息，要求予以核减。

目前司法标准很明确：所有利息+杂费，超出合法利率的部分，一律不用还，法院不支持，对于多付的金额，直接用于抵扣本金。作为借款人，你只需坚决不认同这些违规费用即可。

套路四：故意虚增本金、隐瞒你的还款记录，刻意抬高欠款总额

请注意，这是很多网贷批量诉讼的通病。

平台或律师在整理起诉证据的时候，会选择性做账，可能把当初扣掉的砍头息算进你的借款本金里，同时故意删掉你往期的还款记录、抵扣记录。

最后给到法院的账单，本金超过了你实际的剩余本金，甚至可能凭空给你多加几千甚至上万的欠款。如果你不去开庭，错过了对账的机会，很可能稀里糊涂被判多还钱。

【应对方法】：

开庭时千万不要自认欠款，一定要把所有放款、还款记录打印出来，并亲手对账！所以，开庭钱提前整理好自己的全部证据，每一笔到账截图、每一期还款截图、银行卡完整流水，显得尤为重要。

法院只认真实流水，平台虚假做账的部分，直接无效。

套路五：批量模板化起诉，证据漏洞百出，赌你不懂质证

网贷平台都是批量起诉，几百上千个案子用同一套模板、同一套证据。

事实上，可能很多证据根本不正规，比如电子合同没有你的有效签字、账单截图没有银行公章、催收记录是伪造拼凑的，这些是不符合法律证据标准的，应该当庭提出质疑。

但是，因为大部分负债人并不懂法，也不会反驳，法官默认原告证据有效，最后直接败诉。

【应对方法】：

记住一句话：有漏洞的证据，全部不认！

你在开庭只要发现下面这些情况，比如合同无有效签名、流水无官方公章、证据模糊拼凑、来源不明，请直接当庭提出质疑。

你可以当庭要求平台出示原始完整证据，如果对方拿不出来的，对应的欠款主张，法院一律不予采纳。事实上，很多案子，就是因为平台方证据不足，于是主动撤诉。

套路六：利用诉讼时效碰瓷，过期欠款依然起诉要钱

很多人的网贷已经逾期三年以上，按照法律规定，或许早就过了诉讼时效，原本可以不用还了。

但是，平台为了回款，会伪造近几年的催收短信、催收记录，谎称一直有向你追偿，试图中断时效。而普通人根本不知道有“诉讼时效”这个规定，所有不会主动抗辩，白白偿还过期债务。

【应对方法】：

收到诉讼材料的第一时间，请核实你的网贷逾期是否已经超过3年？

如果已满3年，开庭直接提出诉讼时效抗辩，主张该笔债务已超过法定诉讼时效，请求法院驳回原告诉求。

如果平台拿出催收记录，你也可以直接要求对方出示你本人确认、本人签收、有效送达的凭证。

只有单方面的短信、系统记录，没有你的确认，根本不算有效催收，时效不会中断。

套路七：庭审时避重就轻，只谈欠债还钱，绝口不提费用合法性

开庭的时候，平台律师只会反复强调，欠债还钱天经地义，合同是你自愿签的，你就该全额还款。

但是，对于利率超标、违规收费、砍头息这些核心问题却闭口不谈，全程道德绑架、不谈法律漏洞，引导法官只看欠款事实，不看费用合规性。

很多老实人被带节奏，根本不知道该怎么反驳，最后只能认栽。

【应对方法】：

不用跟对方扯人情、扯对错，只死死咬住法律核心问题！

诉讼全程坚守三个观点，请法院依法审判：

• 本金按我实际到手金额计算；
• 所有利息、罚息、杂费，叠加后超出合法利率的部分，我不予承担；
• 我有还款意愿，只是经济困难，申请法院调解分期还款、减免罚息违约金。

只要你把这三点说清楚，法官一般都会酌情采信你的诉求，帮你砍掉违规费用，甚至可能要求对方配合协商，达成合理还款方案。

最后总结

所以说，网贷被起诉，真的一点都不可怕！平台所有操作都是固定套路，目的就是多收钱、逼你妥协。

只要你不缺席、会对账、懂抗辩，坚决拒绝高利贷和违规杂费，法院只会让你还合法的本金+合法利息，绝对不会让你吃亏！

（本文仅代表作者个人观点，不构成任何法律建议）