“1000元用1天只要0.39元”？算完这笔账，最可怕的事不是利息高

这也太划算了吧，一天还不到4毛钱！

你以为这是有羊毛可以薅，可是当你正要薅的时候，却发现这羊毛竟然薅不到！

“哥，我这边借1000一天3毛4，为什么借不啊，你看看你的可不可以借？”

说完话，她就拿起了我放在桌子上的手机，对着我的脸扫了一下，就自顾自的操作了起来。

同事自从前两天知道她的微粒贷和借呗利率比我的低，开心了好一阵子。今天她真想要把这个钱借出来换个新手机的时候，却发现借不了了。

“你一天一天要5毛，为什么你的可以直接放款，我的利息比你低，怎么还借不到了？”她一脸疑惑地看着我。

一边是平台疯狂打广告借钱很便宜，另一面是越来越多人想借，却借不到。一起来撕开这层窗户纸，看看低吸广告背后为什么那些想要借钱的人反而借不到呢？

01

一天3毛9，算完账吓一跳

可能很多人不知道怎么把这个账给算明白，

借1000块钱一天利息是3毛9，

也就是日息0.039%，

换算成年化利率就是0.039%×365=14.235%

年化利率高达14.235%这个利息听起来是不是感觉很“可以”？

别着急，这还仅仅是名义上的借款利息。

借这1000块钱有20元的手续费，你到手金额是970元。

哪怕你只用了一天，那么你都要还1000.39元，你知道吗？实际上你这一天支付的利息是20元手续费加3毛9的利息，总共是20块3毛9，换算成年化利率就等于20.39÷980×365×100%=759%

你没有看错，也没有听错，借这1000块钱，这一天它的年化利率高达759%。

有些人会说，自己又不是当天就还要借很长一段时间的利息，没有想象的那么高。

算上借款的手续费，服务费，管理费……这些杂七杂八的东西全部加起来，你这笔贷款的年化利率可以轻轻松松的达到25%以上。

这可真不便宜，就是妥妥的高利贷呀！

要知道，现在1万块钱存银行一年还拿不到100块钱利息，如果是放活期的话，一年只有5块钱利息。

你如果借这1000块钱借一年的话，利息就有0.39×365=142.35元，如果是借1万块钱的，那利息就是1423块5毛。

存钱的收益和借钱的支出，这翻了14倍还多。

一天3毛9看起来很便宜很划算，这都是妥妥的套路。这平台不敢写年化利率，因为写了年化利率谁敢来借呢？现在普通银行的商业贷款利率最低都能给到2.8%，你这个贷款利率动不动就25%以上，足足翻了8倍。

所以我们现在看到的这些平台，都是用“日息”，“每期”这样的介绍来宣传贷款，就是想让我们忽略总成本。

对我们大多数人来说呢，对小金额的损失都是不敏感的，尤其是这种看上去一天几毛几分钱的，根本就不会很在意。

02

你以为有便宜可以占，能借到钱，可是现实却根本借不到

广告上宣传的一天只需3毛9，点击就可到账？

想得太美了。

一个正规的贷款流程是需要看征信，看负债，看收入，看年龄，看职业……有一系列的审核流程，之后才会对你进行放款。

虽然一些小额借贷平台他们的审核会比较宽松，但这两年监管力度加强，这些小平台他也会对客户进行筛选。

有些定向推送的广告，就是给那些优质客户看的，他们征信干净，有稳定收入，收入比较高，而且负债率很低，并且名下还有固定资产。

对于这些平台而言，这些优质客户才能给他们产生可观的收益。

如果借给那些没钱的人，他们可能连利息都还不上，对于平台而言，坏账的风险太高。它们又不是做慈善的，他们要吃的是肉，如果没有肉，那就要把你吃干抹净。

所以说，如果普通人你看到这样的借款宣传的话，就更加需要小心了，很可能这里面就是为你准备的陷阱。

那些打着“无视黑白户，100%下款”很可能他就是来骗你资料的。

还有像那些，先交保证金，交内部渠道费等等花八门，先收费后放款的，都是来骗钱的。

不要急病乱投医，越是借不到钱的时候，越需要警惕防骗。

有时候想想也挺搞笑的，真正缺钱的人，基本上都不符合他们的借款条件，想借钱也借不到。但是那些不缺钱的人，满足这些条件，但是他们又不可能会来借。

也别太高兴自己能借到钱，你能借到钱不是有本事，而是被盯上了。

你以为你占了便宜？

你知道吗？

每一笔贷款背后都是精算师设计好的利润模型，平台不是慈善机构，是想方设法的要赚你的钱。

算一笔账吧，借1万块钱，按照年化24%算，一年就需要支付利息2400块。

如果你一直没有偿还本金，每年都还利息，在第5年的时候，还款利息就高达12000元，已经比你借款的本金还多了。

而且人是一个很奇怪的动物，借钱会借上瘾的，越花钱就越想一直花钱，最后借的也越来越多，慢慢的还利息都比较吃力，到最后需要以贷养贷。

人生路上的无限可能，正被这一笔笔的债务慢慢的侵吞，每天疲于还债，根本就没有剩下的时间去思考其他的，也没有多余的钱去投资，完完全全成了债务的奴隶。

03

真的要攒点钱了，借不到钱，可能是上苍对你的保护

那些看起来划算的贷款，实际上不仅有高昂的利息要还，而且还可能面对很多隐藏的收费。

最可怕的是，这些债务越堆越高，你每天疲于还债，拆东墙补西墙，以贷养贷，每天焦虑失眠，不敢失业，不敢生病，不敢交友……

到最后你才发现，原来借款最可怕的不是那些利息，是自己因为背上这些债务，眼睁睁的看着自己失去的选择权。

对我们普通人来说，攒钱，是永远能借给自己的钱，存款就是自己的信用额度，它的借款利率为0%，而且随时可用。

银行账户里存了1万块钱，就意味着你有了1万元的借款额度，而这1万元是不需要查征信，不需要付利息，是可以随时使用的。

银行账户里存了10万，这就意味着你有了10万的底气。遇到不顺心的工作，可以不做；遇到亲友生病，可以大胆的和医生说用好的治疗方案；有想学的，立马可以付费去学习……

手里有钱，心里才能不慌！

怎样才能把这钱攒起来呢？

可以学学巴菲特，支出=收入-存款。每次工资一到账先把一部分钱存起来，然后剩余的再来计划开支。

别小看了这个顺序的颠倒，我们很多攒不起钱，主要是因为我们存钱的方式都是花完了看能剩多少，剩下的再存，而往往花完了就没有剩下的了，所以根本就存不起钱。

强制储蓄，每个月把钱存完了之后就把这当的事给忘了，就当然没有过这一笔钱，慢慢的你的第1笔启动资金，第1份原始资本就这么攒了起来。

有了存款之后，你的心态上会更稳，不慌，不怕，不求人。在选择上也可以更自由，敢换工作敢休息，敢对不喜欢的事情说不。也将会有更多的可能，可以投资，可以学习，可以创业，可以让自己做真实的自己。

如果你背上了沉重的债务，你将失去这些！

同事没有借到那笔钱，她放弃了购买最新手机的想法，她说再攒攒，等下次攒够了再换。

借不到钱不可怕，可怕的是你从来没想过自己才是最好的银行。从今天开始，做自己的金主。

你有没有借不到钱的经历呢？后来又是怎么解决的呢？留言区聊聊。