为什么你去银行提供假资料都能给你解卡？

以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

—————以一己之力为法咨公司正名—————

很多喷子在白嫖咨询的时候，遇到那种银行单方面风控，就会喷六叔什么都不懂，我朋友什么什么的做了两张游戏截图的假资料，提交上去就解了。

哪有六叔你说的那么严重。

那么哪些情况会遇到银行直接风控呢，解题之前还是先说逻辑，基本只有一种情况，网赌提现。

那么网赌提现如果没有收到涉诈资金，为什么会产生风控呢？

那就是网赌的人都是一些什么人，你先明白这个道理。

如果都是多年赌客，那么他的银行账户绝对是被多次司法冻结过且没有处理，所以他的身份信息和账户信息在金融系统里都是涉赌涉诈名单，在大数据里面他长这样。

所以你在银行系统的眼里是什么人，大数据可能比你还清楚。

那么很多小伙伴就要喷了，六叔你说的是不准确的，我去处理过银行风控，我找网上花了几百块做了两个游戏装备买卖的截图，提交给银行就解了。

这就是很多解卡团队所谓的解卡技巧，提交假资料，据我所知很多律师都在用。

还是那句话，先说风险。

银行端的风控你可以随便提交什么资料，但是很多人学到一招半点，他们把异地涉诈冻结都拿假资料去提交。

该说不说，你可能会一时半会骗过叔叔，其实也不算骗过，只是叔叔没和你计较而已，因为你退赔了。

你以为这就完事了？即使给你开了不涉案证明，你找本地叔叔解两卡标签的时候，你觉得叔叔会不会理你？

然后人家还要层级上报，你除了两张图片没有任何辅助证据，你玩的什么游戏你不知道，你在哪打的装备你不知道，怎么交易的流程你也不知道，你觉得叔叔他们十年寒窗学习的刑侦知识在你眼里是摆设吗？

你知道你那两张图片在叔叔眼里看过多少次了吗？更别说层级上报到市里了。

银行风控的逻辑其实是，你收到了对方风险、可疑账户的资金，触发了系统的风控，这不是人为的，而是系统他知道你在做什么。

但是你可以提供资料，只要你别太过分，太假银行就给你解。

至于真假，银行不管，如果你一眼假又要去闹，那么很简单银行无法分辨的时候，直接上报反诈，这就是为什么让你去签字盖章的原因。

尽职免责而已！他不需要去求证你的资料真实度。

但是你做了什么，人家风控专员比你还清楚，人家是一个系统。

所以整个互联网都没人告诉你的知识是为什么你有时候拿着一些游戏截图假证据也能解除风控？比如银行是怎么风控你的，为什么你去银行办理业务会通知叔叔按你头？

你只有知道银行风控你的底层逻辑和流程，你才可以反推他们的风控系统，才能去解决你的问题，这个过程没人能告诉你，这是保密级别，甚至柜台柜员、支行行长都不知道，所以，互联网上那些半罐子水的法务、律师怎么可能给你解除联合管控。

首先你的账户交易异常的时候，比如快进快出、分散转入集中转出、集中转入分散转出、大额交易前小额试探、深夜不正常金额交易、特定金额交易，不符合客户身份金额、反诈大数据推送等等就会被风控模型识别。

这时候系统如果判定为中低风险，那么就会触发风控预警，但是这时候不会直接管控你，会启动人工审查程序，这个程序必须双人复核，所以基本不会有错。

他们会调取账户全量数据，包括你的开户资料、历史流水、登录IP等。

专业的风控专员就会分析你的交易特征，比如时间、金额、对手所属地这些数据。

然后结合你的身份信息、职业、联系方式等数据交叉验证，比如你是一个工厂打螺丝的，突然半夜进来一笔50万的巨额资金，你说正常吗？

这时候他们就会启动核查你的交易对手背景，对的，你没有看错，还会核查你打款人，看看是否有涉诉、制裁名单等。

最后看你的对手的账户有没有关联已知风险，比如涉案账户这些，看到这里大家都知道为什么你在交易所买U会被反诈叔叔关注并且上门劝阻了吧？

而这一切还仅仅是中低风险的账户作出的一系列数据分析，如果系统直接判定为高风险，处理结果完全不同。

如果你的账户最终被风险判定会高风险，他们会把你信息移交给反诈叔叔，很多人去银行办理业务的时候叔叔就会到大厅按你头带走了，如果他们不能判定，也可以继续管控你的账户让你去反诈叔叔那里签字盖章后解除管控。

你被按头的表现是什么？

当你在柜台办理业务的时候，柜员关闭了扩音麦克风，拿起手边的座机电话，你就要小心了。

还有这种断卡线索的，如果到柜台办理业务是会被直接报警抓捕的。。。

风险评定来一般会分为三个当地，高、中、低，高的我们说了，现在说中低风险你会遇到什么对待。

低风险很正常，你的理由说得过去，并且和交易特征复核直接人工审核后就给你解除。

如果是中风险，那么你提交了合同、资金来源凭证等交易证明，仍然会限制你的支付额度，比如限额一万元，限制其他部分功能并持续监测你的交易行为。

他们仍然会在后台判定你的行为，如果排除了风险则解除账户管控，你就可以正常使用了。

如果确认你有违法行为，那么就会移交给叔叔了。

在这个过程中你配合就提交资料，如果你不配合就会维持管控状态并定期评估，这也是为什么你被银行管控不去处理的情况下是永远被管控的原因。

这个定期的时间是按月算，一般每30天双人进行复核评估，查看你的风险是否变化，这时候你的非柜就解除不了。

如果你是跨境交易导致的管控，那么还会报备外管局加反洗钱中心，最后配合司法程序，比如临时止付48-72小时那种。