丁向群：加快《保险法》修订落地！《保险法》迎30年来首次大修！

一、陆家嘴论坛定调：提速《保险法》修订进程

2026 年 6 月 17 日，2026 陆家嘴论坛于上海正式启幕。国家金融监管总局局长丁向群在开幕演讲中五次提及保险行业，核心释放关键政策信号：全力推动《保险法》修订工作尽快落地。

按照《国务院 2025 年度立法工作计划》，保险法修订草案已纳入预备提请全国人大常委会审议清单。现行版本自 2009 年完成修订后，仅开展过零星条文修正，面对数字保险、跨境保险、新型风险保障工具等新兴业态，原有法律框架适配性不足、制度短板凸显。本次修法全程秉持问题导向，全方位补齐保险经营、行业监管、风险处置全链条制度漏洞。

二、行业高速扩张，旧法滞后矛盾凸显

我国已是全球第二大保险市场，行业规模实现跨越式增长：2015 至 2025 年末，保险业总资产从 12.4 万亿元增长至 41.31 万亿元，年度保费收入由 2.4 万亿元攀升至 6.12 万亿元。体量持续扩容的同时，老旧法律体系逐渐成为行业高质量发展阻碍。

追溯立法历程，我国首部《保险法》1995 年出台，仅在 2002 年、2009 年完成两轮大规模修订，2014、2015 年仅调整少量文字内容，整体规则体系早已跟不上行业变化。大数据、人工智能、区块链等保险科技深度改造行业生态，互联网保险、绿色保险等创新业务层出不穷，原有法条已难以应对新技术带来的各类法律纠纷。

三、四大核心动因，倒逼本次系统性大修

此次全面修订并非单纯条文调整，而是多重现实需求共同推动的必然选择，四大核心紧迫性清晰显现：

前沿技术落地存在法律空白

自动驾驶、人工智能、基因编辑等新技术加速商业化，配套风险保障规则缺失，制约产业规模化发展，亟需法律明确权责边界。

社会治理亟需保险工具赋能

人口老龄化、全民健康保障、网络安全防护等民生议题，都需要保险发挥兜底作用，现有制度难以支撑保险深度参与基层社会治理。

防范金融体系系统性风险

保险业是我国金融体系关键板块，新业态、新风险持续涌现，原有监管规则不足以筑牢风险防火墙，需完善法治防线稳定金融大盘。

争夺全球保险规则话语权

全球多国同步更新保险监管法规，我国完善现代化保险法律体系，能够提升在国际金融规则制定中的话语权，助力跨境保险业务稳健发展。

四、修法核心底层变革，重塑行业发展逻辑 （一）行业定位重塑：从金融中介转向专业风险经营主体

本次修法最核心转变，是在法律层面明确保险业核心职能为风险经营，剥离单纯金融中介属性。引导保险行业回归保障本源，弱化政策依赖，依托市场化机制发挥风险管理价值，推动行业从规模扩张转向质量优先。同时抬高长期人身险偿付能力监管标准，降低消费者投保后因险企经营问题无法理赔的风险。

（二）统一法律衔接，消除法条冲突

现行《保险法》诉讼时效条款与《民法典》存在明显分歧：人寿保险以外险种理赔诉讼时效为 2 年，而《民法典》普通民事索赔时效统一为 3 年，长期造成司法裁判标准不一。全国人大代表郑功成此前两会提案建议统一时效，新法计划将保险理赔诉讼时效调整为三年，同步完善格式条款提示、无效认定规则，消除法律适用矛盾。

（三）全面升级保险消费者权益保护

近年保险消费投诉持续激增，2024 年行业投诉总量达 7903 件，同比涨幅 210.65%，投诉解决率仅 36.26%，退保流程繁琐、现金价值计算不透明、强制自动续保等问题广受诟病。新版法律将在总则新增自愿、公平两大核心原则，明令禁止隐性免责条款、默认勾选自动续保等侵害消费者行为；配套推行保险营销员分级考核认证制度，从业人员需完成四门专业课程考核持证上岗；细化犹豫期、退保规则，现金价值计算标准全面公开透明，切实保障投保人知情权与自主选择权。

（四）拓宽保险资金投资渠道，服务国家战略

新法放开保险资金投资限制，允许险资深度参与新基建、绿色能源等国家级重点项目。一方面拓宽保险资金增值渠道，提升保单持有人收益；另一方面为长期战略项目提供稳定低成本资金，实现行业发展与国家建设双向赋能。

五、十大改革方向前瞻，覆盖行业全链条调整

结合监管导向与立法筹备思路，本次大修预计在十大领域推出突破性调整：

回归风险经营主业

：强化长期寿险偿付能力监管标准，锚定保障核心职能，弱化粗放规模竞争。

拓宽险资投资范围

：加大绿色产业、新型基建布局权限，优化资产收益结构。

新兴险种规范化

：自动驾驶责任险、AI 失业险、知识产权责任险等新型保险获得法定认可，明确各类新技术风险的保障规则。

跨领域数据互通

：搭建医疗、医保、商业保险数据共享平台，健康险实现精准定价，就医理赔一站式办结。

完善巨灾保险体系

：推行 “基础强制保障 + 商业补充” 模式，扩大地震、台风等灾害保险覆盖，完善农业巨灾指数保险。

全周期风险管理服务

：险企跳出事后赔付模式，增设灾前风险预警、客户健康管理等增值服务。

扶持企业定制健康保障

：鼓励企业定制中高端团体医疗险，打通公立医院商业保险合作渠道，完善员工医疗福利体系。

统一时效与合同规则

：理赔诉讼时效调整至三年，规范保险格式条款提示义务，减少同类案件判决差异。

强化消费者权益底线

：完善退保、犹豫期规则，杜绝捆绑销售、自动续保等违规营销行为。

试点跨境保险监管

：依托粤港澳大湾区开展跨境保险业务试点，积累跨境监管立法经验，扩大行业对外开放。

六、修法推进时间线，配套监管政策先行落地

保险法系统性修订筹备工作早已启动，推进节奏清晰：

2024 年 5 月，国务院年度立法计划将《保险法》修订列入预备审议法律草案；

2025 年 3 月，国家金融监管总局明确表态加快《保险法》《银监法》修法进度，补齐监管制度短板；

配套监管规则提前落地：2025 年 4 月出台 103 条人身险产品负面清单，新增 9 条约束条款，严格落实报行合一，规范产品设计与费率精算。

此次 2026 陆家嘴论坛再度释放提速信号，意味着保险法治建设进入关键冲刺阶段。

七、修法深远影响，多方迎来全新格局

保险从业者

：行业经营规则全面重构，粗放发展模式退出市场，从业者需同步调整业务逻辑，深耕风险管理、客户服务能力，合规经营成为生存基础。

普通保险消费者

：产品设计更规范、理赔流程更简化、退保权益更有保障，各类销售乱象得到法律约束，投保、维权体验大幅提升。

社会治理层面

：保险作为社会稳定器的作用充分释放，依托完善法律体系，有效应对老龄化、新型技术风险、重大自然灾害等社会难题。

本次近三十年来首次全面大修，将搭建适配新时代发展的保险法治框架，是我国保险业迈向规范化、法治化、国际化的里程碑事件。

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