陕西
——宁陕农商银行以高质量稽核审计筑牢金融安全防线
2026年上半年，宁陕农商银行立足县域金融服务本职，不断创新内部审计监督方式，依托数字化工具、多层级核查、全链条整改机制，持续提升风险防控质效，充分发挥内审监督保障作用，推动全行合规管理水平持续提升。
数字赋能，打造精准高效智慧审计。我行深入落实省联社数字化审计部署，整合客户交易、业务操作、风险管控多维度数据，搭建重点业务、关键岗位数字化风险画像模型。在资金业务、流动性管理、银行卡敏感信息保护等专项审计中，运用大数据模型批量抓取异常交易、风险敞口薄弱点，精准锁定潜在风险隐患。针对一季度模型筛查疑点形成专项风险分析材料，梳理全行共性风险特征，为各业务条线前置风险管控提供数据支撑，彻底改变传统审计事后纠错模式，大幅提升审计靶向性与风险预判能力，实现由“被动查错”向“主动预警”转变。
多维穿透，实现全域无死角监督管控。一方面紧盯“关键少数”强化履职穿透，高质量完成5名离任人员经济责任审计，全面核查任期经营决策、内控落实、风险处置全流程，压实管理人员履职责任；针对关联交易、信息科技、反洗钱等重点领域，层层穿透业务流程、制度落地、岗位权责，深挖表象问题背后的管理漏洞。另一方面拓宽监督范围，内外双向联动提升监督效能。对内自主开展龙王支行、总行营业部等网点突击式检查，不提前通知、不预设路线直击基层合规盲区；对外积极参与安康审计中心组织的跨区域交叉稽核，学习同业先进审计方法，优化本行核查标准；主动对接监管部门，及时归集报送审计备查资料，同步落实上级各类报告、自查材料报送要求，派员赴审计中心跟班学习最新审计政策要点，打通上下内外监督沟通渠道。
闭环管控，压实全链条整改问责实效。该行构建“排查发现—约谈问责—台账整改—回头看复核”全链条闭环管理机制，对审计发现问题逐项建立明细台账，明确责任岗位、整改时限，实行销号管理。上半年对查实违规人员落实经济处罚、通报批评双重惩戒，形成强力合规震慑；建立三项约束机制，重大问题专项约谈倒逼深挖根源，整改成效挂钩年度绩效考核，审计台账条线互通推动常态化合规教育。截至6月末，44项问题完成整改34项，剩余问题持续督导限期清零，针对高频重复问题深挖制度短板，通过修订流程、完善岗位制约从源头化解风险，切实放大审计“治已病、防未病”长效价值。
正视短板谋提升，锚定目标再启新程。在总结成效的同时，该行客观梳理了当前审计工作短板：新兴数字化业务审计覆盖不足、审计人员复合型专业能力有待提升。下一步，宁陕农商银行将靶向补齐短板，优化审计布局，把信息科技、数字金融等新兴业务纳入常态化审计清单，推动审计向事前、事中、事后全周期延伸；加大审计人才培养力度，组织实操培训、跨机构交流，激励员工考取专业职称，打造复合型审计队伍；持续深化审计成果转化，将审计监督深度融入全行经营管理，紧扣“十五五”发展目标，常态化开展穿透式审计、网点突击检查，以精准有力的内审监督，守护县域金融经营安全，助力全行高质量可持续发展。（陈琛）
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