青岛银行25亿元资本债券今日申购，申购区间为1.70%-2.40%

青岛热搜网获悉，7月6日青岛银行股份有限公司发布2026年无固定期限资本债券（第一期） 申购区间与申购提示性说明。

该债券发行人为青岛银行股份有限公司，基本发行规模为人民币25亿元，全场申购倍数α≥1.4，发行人有权选择行使超额增发权，增加发行不超过人民币15亿元。经发行人和簿记管理人协商确定，本期债券票面利率的申购区间为 1.70%-2.40%，申购时间为2026年7月7日9:00-18:00。

本期债券募集资金将依据适用法律和监管部门的批准用于补充发行人其他一级资本。本期债券的存续期与发行人持续经营存续期一致。

公告全文，您可点登录青岛热搜网查看原文获取。

青岛银行成立于1996年11月，于2015年12月3日在香港联交所上市，2019年1月16日在深交所上市，为山东省首家上市银行、全国第二家A+H上市城商行。青岛和银行有多元化的股权结构。 前三大股东分别为 青岛国信集团、海尔集团、意大利联合圣保罗银行。

青岛银行共有两家控股子公司，包括青银金融租赁有限公司、青银理财有限责任公司。在山东省内设有17家分行，营业网点超200个。

资本充足率下行趋势明显，内生资本积累难以完全覆盖资产扩张成本

青岛热搜君调取青岛银行股份有限公司财报发现，其2026年一季末资本充足率较2025年末下降0.94个百分点，主要原因是40亿元二级资本债于2026年赎回。赎回后虽核心一级资本微升0.03个百分点，但总资本充足率降幅较大。

资本充足率虽仍高于最低要求，但距离监管红线（8%）的缓冲空间从2024年的5.80个百分点降至4.43个百分点。

风险加权资产在2025年增长13.26%的基础上，2026年一季度再增4.32%，内生资本积累（利润留存）难以完全覆盖。

可疑类贷款单季暴增53.47%，需警惕关注类贷款迁徙率

可疑类贷款从2025年末的4.82亿元增至2026年3月末的7.40亿元。可疑类贷款是距离损失类最近的一档，其快速增长预示未来不良贷款生成压力。虽然不良率下降，但质量下迁迹象明显。

关注类贷款维持在0.56%，未出现恶化，但需警惕关注类向不良的迁徙（2025年关注类迁徙率50.58%）。

拨备覆盖率已超300%，风险抵补能力强劲，但若可疑类持续恶化，拨备消耗也将加速。

流动性覆盖率单季骤降47.54个百分点，同业负债结构变化

LCR从2025年末的213.25%跌至2026年1季末的165.71%，虽然仍远超100%的底线，但下降速度惊人。主要原因是未来30天现金净流出量大幅增加35.46%（从543亿增至735亿），同时合格优质流动性资产仅微增5.27%。

同时流动性比例从105.87%降至98.21%，虽仍远高于25%的监管要求，但反映出短期流动性匹配能力有所减弱。

2025年同业存放款项增长134.94%，而卖出回购资产下降34.96%，表明同业负债结构正在变化，负债来源向不稳定同业活期存款倾斜，可能加剧流动性波动。

净息差持续收窄，利润增长高度依赖规模扩张

净利息收益率从2023年的1.83%降至2025年的1.66%，2026年Q1年化进一步降至1.63%，在利率下行周期中“以量补价”的策略边际效益递减。

2025年投资收益增长34.11%但公允价值变动损益由盈转亏（为-1.74亿），非息收入稳定性不足。

2025年利息净收入增长12.11%，但生息资产平均余额增长16.87%，即规模贡献远大于利率贡献。一旦规模增速放缓，盈利增长将面临压力。

同时，青岛热搜君注意到，近期青岛银行刚刚受到监管的行政处罚，其经营合规风险值得关注。6月12日国家金融监督管理总局青岛监管局发布行政处罚信息公开表，其中——

青岛银行股份有限公司因违规处置不良资产被罚款50万元，对时任该行信贷管理部总经理孙继刚警告并罚款5万元；

青银理财有限责任公司因特定目的载体投资业务管理不审慎、理财产品风险管理监管指标监测控制体系不健全、非标债权投资管理不到位、资产类别划分不准确、风险隔离不到位五项违法违规行为，被罚款205万元，对时任该公司跨境投资与衍生品部总经理袁平警告并罚款6万元，对时任该公司跨境投资与衍生品部、另类投资部分管总裁助理姚庆、投资管理部总经理牛力、另类投资部总经理吴昊川分别给予警告。（本文文字部分由青岛热搜君原创/编辑，感谢青岛热搜网提供算力支持，转载请注明）

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