中保观察·安责险③服务参差、暗藏庇护，事故预防难在哪？

近年来，随着国家对防灾减灾、安全治理议题愈加关注，安责险早已跳出了单纯的商业保险产品范畴，逐步成为覆盖事前预防、风险减量、全域防患的治理工具与底线保障。

正因如此，在安责险的全链条保障体系中，第三方安全技术服务机构作为事故预防服务的核心供给主体，所承担的角色变得分量更大。

在前两篇安责险观察专题文章中，中保新知主要聚焦于政府监管部门的协同治理及险企落地难题与挑战，本期中保新知将视角落在第三方服务维度，围绕“新版《安全生产责任保险实施办法》一周年闭门研讨会”的核心观点与实战分享，探讨第三方安全服务的优化进阶方向。

01

明确硬性约束

第三方专业地位提升

安责险的风险减量效能能否充分释放，核心离不开第三方安全技术服务机构的专业支撑，这一点无论是从顶层制度设计，还是一线市场实际需求，都能得到清晰印证。

2025年3月新版《实施办法》明确提出，“保险机构为被保险人开展事故预防服务，应当委托具有相应资质或能力的安全生产技术服务机构。保险机构可以投资安全生产技术服务机构开展事故预防服务”；受保险机构委托开展事故预防服务的安全生产技术服务机构，应当依法提供专业技术服务，参与安全生产社会化治理。

文件还同步给出了监督举措，即“应急管理部门、财政部门、保险监督管理机构和相关行业主管部门应当依据工作职责依法加强对生产经营单位、保险机构和安全生产技术服务机构的监督管理”。

此外，在政策配套层面，2026年6月，应急管理部发布5项安责险事故预防服务行业标准，针对矿山、危化品、金属冶炼、烟花爆竹等高风险行业出台专属服务细则，亦为第三方服务划定统一执行标尺。

“21%”的事故预防服务费用投入上限，叠加法定履职、协同治理的要求，都进一步反映出专业安全生产技术服务供给的重要性。

《实施办法》落地一年多来的实践成效究竟如何呢？在本次闭门研讨会上，有业内人士根据实地调研指出，当前安责险的事故预防服务已取得一定成效，第三方专家隐患排查、安全培训等工作常态化开展；行业合规经营体系逐步完善，头部保险公司对第三方服务商的管控标准显著提升，科技赋能、多方协同的安全生产产业链模式初步形成。

另有第三方风险管理平台的技术总工分享称，所在企业已将AI技术深度应用于安责险隐患排查品控环节，帮助解决了行业内服务质量管控的核心痛点，客户满意度与行业认可度较高。

02

虚假服务频现、地方保护暗藏

良性闭环难以打通

尽管安责险事故预防服务落地成效初显，但整体而言，第三方机构仍存在服务质量参差不齐、专业度与规范性缺失等问题。与此同时，安全生产技术服务领域自身层面还面临着“服务标准被一刀切”、部分地区存在地方保护、市场竞争秩序不规范等现实堵点。

闭门研讨会上，对外经济贸易大学保险学院副院长何小伟教授结合H省安责险实地调研成果分享指出，安责险服务落地过程中，第三方安全服务商能力水平参差不齐，异地经营服务缩水严重，存在伪造签到记录、PS 现场照片等虚假服务情况，加之行业准入门槛低，缺乏统一的服务标准与评价体系，难以保障服务质量。

另一位财险公司安责险条线负责人也认为，由于第三方服务效能无统一监管标准，服务质量参差不齐，使得客户真实隐患整改难以落地。

不过，站在第三方服务机构的视角审视，诸多行业痛点也并非完全由供给端单方面造成。

前述第三方风险管理平台的技术总工就在闭门研讨会上指出“整改考核权责严重不对等”这一症结。“第三方机构的核心任务是发现隐患、指出问题，但部分地区将隐患整改责任、整改率指标直接强加给第三方机构，导致第三方为完成考核指标，只能提出表面化、形式化的隐患，无法真正发现深层次的安全风险，完全背离了风险减量的核心目标。”

另外，服务标准被一刀切、严重脱离实际需求场景也是事故预防服务难以显效的一大成因。据该技术总工分享，部分地区对现场服务时长、服务频次设定了硬性的一刀切要求，如加油站隐患排查，经验丰富的专业人员十几分钟即可完成全场景排查，却被要求必须服务2小时以上；建筑施工项目的风险随施工进度动态变化，一刀切的服务时效要求，无法适配项目全周期的风险管控需求。

并且，第三方服务机构往往还面临着企业满意度与风险减量要求的核心矛盾，部分企业为避免被监管部门处罚，拒绝在隐患清单上签字确认，第三方机构为提高客户满意率，被迫减少甚至删除隐患条数，无法真正落实风险排查与管控，这就间接形成了“服务越好、隐患越少、企业越满意、风险越高” 的恶性循环。

不容忽视的是，在事故预防服务招投标阶段，部分地区还存在明显的地方保护行为，由于行业缺乏统一的第三方服务标准与资质管理体系，服务商准入门槛较低，继而衍生出劣币驱逐良币的现象，这其实是导致服务水平参差不齐的深层成因之一。

再有就是，不同领域对安责险事故预防服务缺乏“长期主义”的共性问题，这主要体现在：安责险保单通常只能对应单一投保企业，无法统筹调配使用，难以集中资源聚焦高风险场景；招投标合同周期多为1年，3—5年的长期服务合同极少，难以开展深度的长期风险管控，而安责险降赔减损的成效往往需要2—3年才能体现，缺乏长效激励机制。

03

明确标准、公平竞争

推动专业化、规范化发展

不难看出，当前安责险事故预防服务暴露的服务内容形式化、权责错位、市场无序、资金梗阻等问题，并非单一市场主体造成，而是标准、市场、制度多重短板叠加形成的系统性难题，因此唯有多方共建完善，才能充分释放第三方专业风控价值。

研讨会上，多位与会嘉宾就提出了明确细化服务标准的重要性。有行业专家建议，想要提升第三方服务质量，应建立全国统一的服务商白名单与动态评价机制，明确行业服务标准，规范市场准入，推动服务商专业化发展。

针对第三方机构服务的痛点堵点，上述技术总工认为，应明确第三方服务机构的定位，即第三方机构是风险减量的技术载体，而非监管部门的执法延伸，不应将隐患整改责任强加给第三方，应回归 “发现隐患、提出建议、专业服务” 的核心定位。他还倡议进一步规范市场秩序，打破地方保护与资质壁垒，建立公平竞争的市场环境，推动行业专业化、规范化发展。

与此同时，为了让安责险事故预防服务费用的使用效能最大化，部分与会嘉宾还提出，放开保费统筹使用权限，允许保险公司根据不同企业的风险等级，统筹调配保费资源，集中力量聚焦高风险场景，实现风险精准管控；建立长效合作与激励机制，推广3—5年的长期服务合同等。

一位来自港口航运领域核心企业的负责人同样提出，可建立数据互通与长效合作机制。她认为，应放开企业对第三方服务商的选择权，推动培训、隐患排查等服务融入企业现有管理体系，实现长期稳定的风险管控，真正让安责险从“合规要求”变成“企业刚需”。

另一位深耕责任险法律领域多年的资深人士指出，第三方机构应更加聚焦细分领域，摒弃全领域粗放服务模式，聚焦单一高危行业深耕专业能力；同时，复制成熟风控模式，譬如借鉴诉责险第三方全流程风控经验，建立“风险筛查—过程管控—理赔处置”全链条服务体系，实现安责险风控服务标准化、体系化落地。

可以预见，未来随着安责险的事故预防服务标尺逐步建立、公平开放的市场壁垒持续打破、权责边界回归清晰，安责险的风险减量价值终将跳出“形式化服务”的旧困局。

业内也期待，安责险不再是单一的风险保障工具，而将成为串联监管部门、保险机构、生产经营单位与第三方技术力量的核心纽带，把专业风控的触角延伸至每一处高风险场景，最终实现从“事后赔付兜底”向“事前源头防控”的深层跨越。

撰文：可岚

编辑：一诺

设计：晓滢

校对：安文

审核：曦曦

出品：新时代保险研究院