公积金不再只是“买房钱”

“缴了3年公积金，上个月终于贷到了买房的款，利率比商贷低了将近一个百分点。”在苏州跑了2年网约车的陈师傅，是灵活就业人员自愿缴存住房公积金试点的受益者之一。像他这样的“同行者”目前数量仍很有限：全国灵活就业群体已达2亿人，而公积金缴存者刚过百万。

7月31日，国务院常务会议审议通过修改《住房公积金管理条例》的决定草案，明确拓宽提取和使用范围、扩大制度覆盖面、提升管理服务效能。南京工业大学天诚不动产研究所执行所长吴翔华表示，草案有两点值得关注：一是扩大公积金使用面，主要是适应存量房时代的使用场景，例如维修住房、城市更新等；二是扩大缴存对象，让更多群体享受公积金便利。

2021年，住房和城乡建设部批复在6个城市开展灵活就业人员参加住房公积金制度试点，我省苏州和常州入选。2025年7月，苏州已将此项试点升级到3.0版，推出“全覆盖、无门槛”政策——农民被纳入保障范围，自建房、翻修房都可申请公积金贷款；新开账户给予100元补贴，结息利率再上浮三成。试点效果良好，“十四五”期间，全市累计62.4万人开户、缴存24.1亿元。

同批试点的常州走的是另一条路径，核心是“宽进宽出、同责同权”。包含高职和技工类院校的高校毕业生在常州以灵活就业身份开户，可领取300元首缴补贴、2500元留常补贴，并获得20万元优惠贷款额度。数据显示，拿到补贴的毕业生中超七成留在了常州就业创业。这项举措，让公积金成为城市吸引人才的重要抓手。

在常州经营健身工作室的张凯夫妇也是受益者。两人以灵活就业身份开户缴存公积金，2025年将60.6万元住房贷款办理了商转公，节省利息约3.3万元。常州市住房公积金管理中心调研显示：52%的灵活就业人员在城里无房，68.7%的人希望缴存公积金用于贷款购房。截至2026年3月底，常州11.3万灵活就业人员累计缴存公积金12.84亿元，6000户家庭通过公积金贷款21.83亿元，杠杆率达1.7倍。

两个城市试点过程中也遇到不少难点。流动性强、收入不稳定、政策知晓度低，成为阻碍灵活就业群体参与公积金缴存的“三道坎”。“十四五”期间，苏州累计开户62.4万人，目前实际在缴45.4万人。

据了解，目前我省13个设区市均已开放灵活就业人员缴存通道，试点城市也持续增加。2024年，连云港（601008）被列入全国第三批试点城市名单；今年，宿迁被列入全国第四批试点名单。

“能不能用公积金交物业费？”一条这样的提问，曾出现在人民网（603000）领导留言板上。如今，这一诉求已在我省多地落地：徐州每套住房每年可提取公积金不超过8000元用于支付物业费，夫妻双方合计限2套；去年9月起，苏州缴存人及配偶均可申请提取公积金支付物业费，按实际支付额一年提取一次；泰州每套住房每年可提取公积金上限1万元用于支付物业费，家庭有多套房的按套分别享受；扬州今年7月施行新政，最高可按建筑面积每月3元/㎡的标准提取公积金支付物业费，一年提取一次。

加装电梯领域使用公积金，江苏早在5年前便有破题。2021年4月7日，苏州市住房公积金管理中心印发通知，明确出资加装电梯的职工可申请提取住房公积金支付个人分摊费用。家住姑苏区粤海广场10号楼7楼的翁女士是较早的受益者之一。她在该小区住了近20年，账户里原本沉淀的公积金一直派不上用场。加装电梯时，她个人需承担4万元。政策正式实施后，她在姑苏分中心办理提取，4万元实时到账。

公积金还可用于大病医疗。南京今年4月放宽公积金提取条件，其中，缴存人本人及配偶、父母、子女因病就医达到南京市职工和居民大病保险支付标准的，可按年度申请提取公积金支付个人负担医疗费用，不限提取次数，不再限定具体病种。新政施行后，南京鼓楼区李女士为患病父亲一次性提取近5万元，直接用于治疗支出，有效缓解了家庭的医疗压力。苏州自2025年9月1日起实施新规，将大病提取范围从5种扩大到13种，本人及配偶、父母、子女患病的可一年两次申请提取。徐州则将重大疾病提取病种扩容至30类，自2026年1月起，相关医疗费用2年内可申请提取。

需求清单越拉越长，但公积金在购买住房之外的使用占比仍偏低。数据显示，2024年全国公积金提取款项中，租房仅占9.8%，老旧小区改造占比不到1%。在放宽公积金提取额度、提高办理便利度方面，政策仍有提升空间。

吴翔华认为，一些关键政策限制仍有待突破。他指出，目前公积金贷款次数仍限于2次，“如果可以多一次就更好了”，但目前还没有城市突破这一政策。在改善型需求日益成为住房市场主力的背景下，这一限制能否松动，将直接影响公积金对住房改善群体的支持力度。

资金使用效率不均衡的问题目前仍较为突出。吴翔华表示，“目前我们的公积金存量很大，对有些人来说，账户上的钱躺在那儿好多年不发挥作用，有的人却不够用。”