北京
图：Jean Mallard
昨晚财新报道了一个鬼故事：
“个别香港保险的投保人，收到了境外收益缴税通知。"
逃不掉，逃不掉。
从炒港美股、到海外存款、海外信托，轮到了港险么？
什么时候轮到海外房产？
一
“港险收益交税”没有正式红头文件。
财新说：
“目前是个例，没有普遍性。”
但许多人害怕个例变成了普例，灰指甲一个传俩。
我自己有几份港险，更在意的是它的现金流结构。娃将来长大了，可以按我定的规则提钱， 更有幸福感。
假如他暂时用不到，就继续滚雪球，传下去。
也是对冲人民币资产风险。
所以，即便收益征20%个税，计提之后主流产品持有20年的预期IRR仍然5%以上，情绪还算淡定。
（比如我买的某保单，20年时预期IRR是5.82%，假如真的收税，届时17.8万的预期收益要交3.56万的税，预期IRR就变成了5.02%）
但我特别特别困惑。
保险是复杂的产品，兼具保障性/收益性，个税怎么征呢？
港险的红利有波动性，怎样确定税额？前几年内现金价值“没回本”，怎样按收益交税？
难猜。
等退保取钱时交税么？那可能要等许多年。
值得注意的是——
保险本身有保障属性。
国内个税法明确了，保险赔款可以免交个税。
那港险的受益人，如果因为被保人身故拿到了赔偿钱，很可能免交个税。
港险传承意义更凸显出来了。
虽然没有明确的文件，但想买港险的人，可以保守心态。
提前考虑个税因素。
看看收益扣掉20%后，自己能否接受？
港险的收益只占其一；要盯紧它的功能性，能不能解决家庭“痛点”，帮自己优化配置。
这可能是港险更厉害的部分。
二
聊个有点好玩的。
看到有人发贴：
燕郊有没有还不起房贷的人，愿意免费送我房子。接受一个月还款1万以内
一石激起千层浪。
燕郊房主纷纷报价，有人说：
“月供5900，要不要？免费给你。”
还有天津房主就说：
“我天津有套房，贷款90多万，你帮我还清贷款，房子立马免费给你。”
房主们着急出手自己的烫手山芋。
愿意“免费”出房，大概率房子还没房贷贵。
但我好奇——为啥有人愿意当活菩萨、接住这笔“房贷”？
可能掏不起首付，用这种法子快速上车，省了首付钱吧。
还免了每月租房钱。
之前和年轻的小朋友聊天，对方哀叹，自己两手空空，一无所有。
时代也没有红利了。
我实在不知道如何回复。
就只能宽慰：怎么会呢？
“如果你没贷款买房...会比大量背着房贷的中年人富有多了...两手空空，才能无限拥有。”
“没套牢，就是最大红利了”
化债是普通人很头疼的问题，持续若干年。
之前很多人关心——
消费股、白酒股什么时候反转？
人背着债，很难大手笔消费。
或许消费股跌多了，会有一定反弹。但如果说大反转，成为股市主旋律...肉眼可见不容易。
PS.
昨天有读者问：啥时候适合买金首饰了？纯喜欢，顺便保值。
从价格走势来说，金价已经企稳，现在就可以考虑。
虽然价格有波动性，至少现在买，不算是追高，不属于太高的区间。
纯自来水，大家可以用微信查询金价。不仅有原始上海金价，也有各大品牌的报价。
可以直观便利地比较售价，很实用，很省事。
路径：微信-我-服务-理财通-黄金专区
我自己有时刷视频，看到黄金首饰，设计精美，确实很心动。
打开微信比对一下上海金价：
妈呀，溢价好高，立马就冷静了。
PPS.
A股的“人形机器人第一股”——宇树科技，下周一（8月10号）开启打新。
发行价是150.8元/股，打中一签（500股），缴款7.54万。
这是大肥肉签
和长鑫一样，宇树也在科创板上市，需要开通科创板的交易资格；以及打新前20个交易日里，要持有日均至少1万元的沪股市值。
但——它中签率可比长鑫低多了。
估计只有万2-万3的样子（而长鑫高达千分之4.7）
想打中它，所有人都要攒人品、拼运气。
没有“大户必中”的好事。
大伙要想提高中签率，最好家里人几个账户齐上阵。一起打新，提高签运。
下周一，订好闹钟，别忘了申购。
然后，下周三（8月12号）会公布中签结果及缴钱~
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