英大保险被指虚假宣传：礼品引流夸大百万收益，消费者维权遇挫

以到场领取礼品为诱饵，借用 “一带一路基建高利润” 概念大肆渲染产品收益，许诺最低百万回报，还附赠高价钱币邮票藏品，河北青县董先生夫妇购买英大泰和人寿保险股份有限公司（简称英大保险）分红险之后，才发现所谓高额收益全为口头虚言。消费者缴费 4.8 万元后被迫退保止损，损失上万元，历经保险公司协商、监管投诉、两级法院诉讼上诉，维权之路屡屡受阻。公开监管处罚与网络投诉信息显示，英大保险体系下多家分支机构频现违规记录，大量消费者留下维权吐槽，该事件也折射出分红险销售误导背景下金融消费者维权的现实困境。

英大泰和人寿保险股份有限公司，是国家电网体系下国网英大集团旗下全国性人身寿险企业，由多家国有电力企业发起设立，总部位于北京，主营年金险、分红险等人身保险业务，在河北多地设有分支机构。

据当事人董先生介绍，当初英大保险工作人员打电话邀约他和配偶参加线下讲座，宣称到场就可以领取礼品。在产品宣讲现场，工作人员依托英大保险电力行业背景，炒作一带一路海外电力基建项目，声称项目利润率可达 300%‑500%，企业年营收千亿级别。

现场业务员和门店经理将这款分红险包装成稳赚不赔的投资生意：产品每年缴费 1.2 万元，需要连续交满 10 年，累计总投入 12 万元；投保即可获赠号称价值不菲的连号人民币、古币、老邮票收藏品。销售人员口头承诺，保单持有到期最低收益可达数十万，复利滚存最高收益可达百万，强调背靠央企项目不会出现亏损。董先生夫妇多次向现场工作人员核实收益真假，业务员与经理均口头保证宣传属实。出于对央企背景保险公司的信任，董先生办理投保，前后一共缴纳保费 4.8 万元。

投保三四年后，短视频平台多位博主曝光多起保险虚假宣传案例，董先生心中产生疑虑，前往英大保险青县网点核实保单收益。此时工作人员说法彻底反转，直言一带一路海外项目存在回款、亏损风险，保险分红收益完全不确定，根本达不到当初宣传的百万级别收益。意识到遭遇虚假宣传误导被骗后，董先生为止损被迫申请退保，最终仅退回 3 万余元保费，直接损失超过一万余元。为挽回损失，董先生开启漫长维权。

维权过程中，董先生发现原先的保险营业网点已经搬迁。他先后对接英大保险青县门店负责人、沧州分公司副总沟通纠纷。青县负责人改口，称收益大概在 20 万‑40 万区间，和最初宣传的百万相去甚远。英大官方客服则明确回复，分红收益完全取决于公司经营效益，收益高低无法预判，不存在任何保底收益，百万收益并非官方宣传口径。后续涉事门店经理刻意回避，拒绝和董先生见面沟通。

沧州分公司副总并未否认门店负责人说过 20‑40 万收益，但是当董先生追问收益达不到该数额如何处理时，对方回避不予答复。手握沟通录音等证据，董先生向金融监管部门提交投诉，省级监管机构出具书面答复，未认定英大保险存在销售误导违规。

监管途径维权未果，董先生携带保单、缴费凭证、录音等证据向当地法院提起诉讼，主张保险公司构成销售欺诈，要求赔偿保费损失。庭审过程出现争议，董先生申请调取分支机构工商信息，期间出现法院称找不到机构、甚至告知主体已经注销，但网络查询该机构实际处于存续状态。庭审中保险公司未提交有力抗辩证据，法官、律师多次提议调解，董先生拒绝调解，坚持要求赔偿损失。一审判决董先生败诉，当事人不服提起上诉，中级人民法院二审维持原判。至此，投诉、诉讼两条维权渠道全部受阻，经济损失未能得到弥补。

查阅监管公开处罚信息注意到，英大人寿、英大泰和财产保险多家分支机构曾多次收到监管行政处罚，违规类型包含销售误导、夸大收益、不实宣传、虚构中介业务、编制虚假报表等多项问题。其中英大人寿吉林分公司曾因销售人员朋友圈误导性表述被处罚；泉州、咸阳、宝鸡等多地中心支公司，先后因虚构业务、给予合同外利益等违规行为被监管处以罚款。同属集团旗下的英大财险，天津、承德、甘肃等地分支机构，也因费率违规、套取手续费、编造虚假报表等问题被监管重罚，部分机构还被责令暂停接受新业务。

与此同时，在黑猫投诉、百度贴吧等网络公开平台，大量消费者发布投诉吐槽。有烟台投保人反映业务员夸大保险功效，把保险当做存款进行推销；还有多地网友发帖控诉遭遇销售误导、理赔困难等问题。多条网络投诉与监管处罚记录相互印证，侧面反映出英大保险集团下属机构在一线销售、业务管理层面存在不容忽视的合规管控漏洞。

针对该起纠纷，法律业内人士表示，分红险纠纷消费者维权存在多重现实难点。首先保险合同白纸黑字写明分红不保证，收益随经营浮动，即便持有事后沟通录音，如果缺少当时现场的书面宣传材料，很难直接认定保险机构构成欺诈。其次投保时消费者签署的风险告知书，司法当中通常视作投保人知晓分红具有不确定性。保险公司也常将夸大收益归责为业务员个人行为，以此规避公司责任，普通消费者很难举证属于公司统一培训的销售话术。

《保险法》明确规定，保险从业人员不得欺骗投保人、夸大产品收益，口头虚假宣传本身属于违规行为，但民事诉讼当中，完整闭环证据链是维权胜诉关键，仅有事后录音、单方陈述，很难实现全额赔偿诉求。

律师同时提醒广大金融消费者，分红险属于保险产品，不是保本理财，法律层面不存在保底分红。消费者参加保险讲座，一定要留存宣传彩页、现场音视频，重点记录收益、赠品相关话术，不要只留存事后沟通录音。投保务必仔细阅读分红规则、现金价值、退保损失、风险提示等合同内容，不要盲目签字。遭遇销售误导，优先向保险公司总部投诉，协商不成向金融监管部门反映，提起诉讼前整理齐全全部证据，形成完整证据链条。

据了解，董先生仍然在坚持维护自身合法权益。针对英大保险该起销售纠纷以及多地分支机构频现违规处罚、网络投诉集中的情况，将持续保持关注。