山西
“原本去银行买理财产品，稀里糊涂花75万买成了保险，如今生病住院急需用钱救命，退保却被拒绝。”近日，重庆市民廖先生向媒体反映，其73岁母亲在平安银行解放碑支行办理业务时，被工作人员误导，将养老治病钱全部购置保险，如今重病透析、经济拮据，退保维权遇阻。对此，平安银行表示业务流程合规，建议当事人向监管部门投诉。
据了解，廖先生的母亲张老太常年在平安银行解放碑支行购买理财产品，信任银行工作人员的专业服务。2020年至2024年期间，张老太先后三次前往该支行，打算继续购置理财，事后家人却意外发现，三笔资金合计75万元全部被购买成终身寿险保险产品。其中首次投保分3年缴费共计15万元，后两次分别缴费30万元，全部投保、被保人均为张老太本人。
张老太文化程度为小学，本身患有高度近视、白内障，视力状况极差。她回忆，办理业务时，银行工作人员直接拿走其身份证操作，拿出密密麻麻的合同让其签字，自己根本看不清条款内容，全程被引导签字确认。此外，工作人员还曾上门用手机操作，让她配合录像、眨眼核验，她当时并不知晓操作用途。
据悉，张老太多年前就确诊慢性肾病、糖尿病、高血压等多种高危疾病，2025年发展至肾病V期，需长期透析维持。期间她还不慎摔伤导致左手骨折，多次住院治疗耗尽积蓄，家庭经济陷入困境。老人本想购置短期理财，以备随时取钱治病，却被锁定大额保险资金。
为缓解治病压力，家属向平安银行申请退保2024年购置的30万元保险产品，用于老人治病救命，却多次遭到银行拒绝。
家属在核对保险合同时发现多处疑点：投保书上虚报张老太年收入，2022年填报50万元、2024年填报20万元，而张老太仅是普通退休职工，每月退休金仅3800余元，并无高额收入，且从未向银行提供过相关收入证明，也未被工作人员核实收入情况。廖先生质疑，银行明知老人身患重病、年事已高，且本意是购买灵活支取的理财产品，却刻意推荐终身难以支取的保险产品，锁定老人的救命养老钱。
针对此次纠纷，记者联系平安银行重庆解放碑支行核实情况，支行行长表示不便私自接受采访，已上报上级部门。银行工作人员在与家属沟通中回应，该笔业务全程完成银保监要求的录音录像“双录”流程，手续齐全、流程合规。对于理财为何变成保险、虚报收入等核心问题，工作人员未能给出合理解释，仅表示可通过调解、监管投诉等方式解决纠纷。
来源：华商报大风新闻、潇湘晨报
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