北京
8月21日，金融监管总局官网公布的行政处罚信息显示，渤海银行因相关贷款、票据、理财业务不审慎等违法违规行为，被处罚款5015万元；佟志慧、陆耀石、丁枭三名相关责任人被予以警告，并合计罚款22万元。
与此同时，其全资理财子公司渤银理财，因投资运作不规范、信息披露不准确等问题，被处罚款1230万元；杨宁、祁楠两名相关责任人被警告，共计罚款11万元。
业内专家表示，本次处罚落实金融监管“双罚制”，既对机构实施大额罚款，也对相关责任人员予以追责，释放银行业、理财行业强化合规经营的监管信号。该股份行母子公司合计罚没超6200万元，力度空前，释放出极强的金融合规监管信号。
“不同于普通的小额罚单，本次处罚直指银行三大核心盈利业务。”有银行业人士表示，贷款、票据、理财，是商业银行最核心、体量最大、风险最高的三大板块，三项业务同时出现合规问题说明该行风控体系、制度执行、内部监督亟待加强。此外，渤银理财作为渤海银行全资理财子公司，此次因投资运作不规范、信息披露不准确等问题被罚，说明监管对银行资管业务、净值理财合规性核查力度持续升级。
值得关注的是，本次不仅重罚银行主体，还直接对相关业务负责人予以警告、经济处罚。这意味着未来银行从业人员违规，不再只是单位担责，个人职业生涯同样受影响。过去依靠规模扩张、票据冲量的粗放发展模式，已经完全行不通。未来银行竞争，拼的不是速度，而是风控能力、合规能力、稳健经营能力。
上述业内人士表示，从今年多轮罚单可以看出监管的清晰趋势：严查信贷违规、票据空转、理财乱象，强化从业人员终身追责，严打信息披露不实、资管运作不规范，全面压实金融机构主体责任，金融行业不再容忍“重业绩、轻合规”，稳健、透明、合规，将成为未来银行业的主旋律。
记者梳理发现，今年以来，渤海银行及其分支机构已多次领罚。2月，武汉分行因流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职、融资租赁保理业务不审慎被罚175万元；4月，深圳前海分行因贷款“三查”不尽职、并购贷款审查不到位、集团授信管理不到位、资产分类不真实等被罚290万元；5月，郑州分行因发放无实际用途存单质押贷款虚增业务规模、贷款“三查”不到位、滚动开票虚增业务规模等多项违规行为被罚350万元。
资料显示，渤海银行成立于2005年12月，2020年7月于港交所上市，由天津泰达、渣打银行（香港）、中国远洋运输（集团）、国家开发投资公司、宝钢集团等7家股东发起设立。渤银理财为渤海银行的全资子公司，注册资本20亿元，2022年9月获批开业，2023年2月正式展业，主要从事面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务等相关业务。
苏商银行特约研究员薛洪言此前接受记者采访时表示，为改善违规频发的状况，银行应从三方面发力：一是将合规指标权重提升至与业务规模同等水平，彻底扭转唯规模论；二是加大科技投入，构建资金全流程穿透式监控体系，压缩人为操作空间；三是建立“双线问责”机制，既追究直接责任人，更上追管理者的领导责任。监管方面，则需从事后处罚转向事前预防与事中干预，利用监管科技加强非现场监测，坚持“双罚制”以提高个人违规成本；同时引导银行深耕普惠金融、绿色金融等实体经济重点领域，从源头减少资金空转套利的动机，推动回归服务实体经济的本源。
内容来源：经济参考报
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