解码苏州银行2026年中报：握紧周期安全缰绳，不良率创上市以来新低

截至2026年6月末，苏州银行不良贷款率0.81%，创上市以来新低，资产质量稳居区域同业优良梯队

投资时间网、标点财经研究员章敬宇

行业周期起伏不定，各类潜在风险交织涌动，处在多重环境考验之下，城商行该怎样搭建起牢靠的防护屏障，在业务扩张和风险管控之间寻得平衡？翻阅苏州银行2026半年报便可窥见答案，过硬的风控实力，正是该行从容应对市场波动、稳步向前发展的重要支撑。

风险管控能力，是金融机构长久经营的底层根基，更是银行走好高质量发展道路的底气来源。身处复杂多变的行业环境，苏州银行恪守稳中有进的经营思路，把全流程风险管理渗透至业务拓展、产品创新、客户服务和内部运营的方方面面。该行坚持业务拓展和风险管控并行、规模增速和资产质量并重，不断打磨现代化风险管理框架，细化各个业务板块风控举措，加厚风险缓冲储备、改善信贷资产品质、赋能数字化风控、落实全员合规职责，做到经营步伐平稳可控、资产品质保持向好，依靠成熟完备的风控体系托举全行的进阶之路，展现其强大的经营韧性。

紧盯信用风险源头，打磨优质信贷资产结构

信用风险属于银行经营当中最主要的风险，同样也是苏州银行风控工作的首要重心。该行结合当前内外部经济和金融环境，始终坚持“意识不到风险是最大的风险、风险防范比风险处置更重要、风险管理同样可以创造价值”的理念，保持审慎风险偏好，强化日常管理，不断优化和提升信用风险防控能力；守牢授信准入关口，加大科创产业、绿色项目、普惠小微以及先进制造业、民生工程等板块的信贷倾斜，审慎对待高风险行业、落后产能以及资质偏弱的主体，从源头把控新增贷款质量。该行持续完善全流程风控融合机制，一抓贷前平行，对重点项目、复杂项目、疑点项目开展贷前平行作业，深入经营现场看企业；二抓准入会商，对商业模式新颖或具有分歧的业务，提前会商，有效沟通，提升审批质效；三抓审批回检，持续开展重点客户和重点项目“回头看”，让审查人更加贴近市场、贴近业务、贴近前台；四抓贷后平行，对大额预警、项目脱幅较大、疑点数据增多的客户，风控人员主动开展平行贷后，制定有效化解措施。截至2026年6月末，该行不良贷款率0.81%，创上市以来新低，资产质量稳居区域同业优良梯队，信贷资产的稳定性持续加固。

强化风险缓冲储备，搭建厚实可靠安全垫层

充足的风险拨备与健康的资本底子，是银行抵御周期冲击、处置不良资产的缓冲屏障。苏州银行始终重视风险抵御能力建设，秉持审慎经营思路，持续充实风险储备，优化资本架构，增强风险应对实力。该行遵照监管标准足额计提贷款损失准备金，结合资产质量动态调节拨备规模，保证缓冲资金足以覆盖信贷潜在损失。截至2026年6月末，该行拨备覆盖率达381.79%，高于监管要求，充裕的风险储备为后续风险处置预留充足空间。与此同时，该行完善资本管控机制，拓宽资本补充途径，优化资本占用结构，提升资本利用效率。截至2026年6月末，核心一级资本充足率9.16%，一级资本充足率11.06%，资本充足率13.75%，关键指标全部达标，良好的资本实力，可以缓冲行业周期震荡、信用波动带来的各类考验，支撑各项业务平稳拓展。

加码数字风控建设，科技赋能实现精准管控

抢抓数字化转型机遇，苏州银行推进风控模式智能化迭代，跳出传统人工管控的局限，打造数据驱动、反应迅速的现代化智能风控体系。苏州银行持续优化大数据预警规则和策略，提升预警及时性和准确率；丰富数字化风控手段，建立完善全流程风险预警体系；运用知识图谱功能，完善各类基于图谱关系挖掘的风险应用场景，并持续深化应用；开展人工智能大模型应用探索，聚焦业务痛点，制定风险管理应用规划。持续提升风控精细化水准，依靠数字化防线保障信贷业务合规高效运转。“苏智明”员工行为管理系统，织牢案防管理网络，并常态化开展风险警示教育、合规培训、业务隐患排查和自查整改，紧盯高频风险点位与薄弱业务环节，及时消除操作隐患。兼顾多元风险的常态化管控，制定各类突发事件处置预案并组织应急演练，提升突发事件处置效能，保障全行经营平稳有序。

苏州银行持续筑牢风险防线，健全的风险管理机制、智能风控工具以及充足风险缓冲储备，已经成为其穿越行业周期的核心竞争优势。当前行业环境依旧充满变数，各类风险因素依旧长期存在，站在战略迭代升级的关键节点，苏州银行又将如何做好风控文章，从容迎接市场挑战与机遇，我们拭目以待。

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