防范和打击非法金融活动总体战：实战手册100课（1）

【关于本系列】

2026年4月22日，国家部署了为期三年的“防范和打击非法金融活动总体战”。

围绕这场“总体战”，深圳市钱诚互联网金融研究院立即组织学习讨论，结合10多年来在金融行为监测一线摸爬滚打的实践积累，一个月内写出了100多篇学习笔记，分为“打击篇”“防非篇”“案例篇”三个系列，陆续发表在新媒体平台上，后根据读者建议整理成书《金融行为理论与实践——“防非打非总体战”学习笔记》。

那本书解决的是“是什么”的问题——政策怎么解读、国际经验怎么借鉴、理论框架怎么搭建。

这套《防范和打击非法金融活动总体战：实战手册100课》，是它的姊妹篇。解决的是“怎么干”的问题——各地方案怎么落地、培训课程怎么讲、实操工具怎么用、典型案例怎么分析。

100课相对独立，不必从头读到尾，可按需选用。如果你是基层监管人员、培训讲师、网格员、公安民警、行业主管部门或金融机构工作人员，总能找到对你有用的一课。

防范和打击非法金融活动总体战：实战手册100课（1）

本期方案：新疆维吾尔自治区、新疆生产建设兵团《防范和打击非法金融活动总体战三年行动实施方案（2026—2028年）》

核心看点：全国首个总体战行动方案，“六个方面+14项任务”框架最为完整，是全国方案中最具参考价值的“标准模板”。

一、为什么先说新疆？

2026年4月22日，国家层面正式启动“三年总体战”。此后各地陆续出台方案。新疆是第一个由自治区与兵团联合印发完整行动方案的地区。

新疆方案的独特之处在于两点：

第一，兵地联合。新疆与兵团联合印发，意味着方案覆盖了自治区和兵团两套系统，跨区域协同的复杂性远高于一般省份。能够实现“兵地一盘棋”，说明方案的协调机制设计得很扎实。

第二，框架完整。六个方面、14项任务，从源头到末端、从预防到打击、从机制到考核，逻辑链条清晰完整。其他省市的方案大多是在这个框架基础上的加减调整。

所以，读懂了新疆方案，就读懂了“三年总体战”行动方案的标准模板。

二、背景：为什么要打这场仗？

新疆方案开篇点明了启动背景：“非法金融活动存量风险仍未清零，增量风险频发，威胁经济金融安全与社会稳定。”

这句话道出了“三年总体战”的紧迫性——前两年的专项行动解决了部分问题，但存量没清完、增量还在冒。从“专项行动”升级为“总体战”，不是换个名字，而是从集中攻坚转向长效常治。

方案设定的三年攻坚目标很明确：全面遏制非法金融活动发案态势，化解存量风险、压降增量风险，稳妥处置大案要案。

三、六个方面：总体战的“作战地图”

新疆方案的六个方面，构成了一个完整的治理闭环。

第一，全面加强源头防控。把好市场准入关，管住涉金融字样的企业登记，管住非法金融广告和信息传播。

第二，健全监测预警体系。建立“人防+技防”的监测网络，让风险在萌芽阶段就被发现。

第三，强化风险打早打小。对发现的苗头性问题，第一时间介入处置，不让小风险长成大案件。

第四，推进案件打击处置攻坚。对已经暴露的案件，分类处置、逐案攻坚，特别是陈年积案和大案要案。

第五，深入开展宣传教育。“守住钱袋子·护好幸福家”，让群众提高警惕，让非法金融失去土壤。

第六，切实维护社会稳定。处置风险的同时稳住大局，防止风险外溢引发次生问题。

这六个方面可以概括为：源头防、监测查、打早小、攻坚处、宣传教、维稳保。从“防”到“查”到“打”到“处”到“教”到“保”，形成一个完整闭环。

四、14项任务：具体怎么打？

六个方面之下，方案提出了14项工作任务。虽然具体任务清单尚未完全公开，但从报道中可以梳理出几个关键动作。

（一）存量案件攻坚——最硬的一块骨头

方案要求兵地分类建立侦查、起诉、审判、执行存量案件台账，实行销号管理。这意味着每一个存量案件都要有账可查、有人负责、有结果可验。

最引人注目的是“五年以上陈年案件、亿元大案落实领导包案、挂牌督办”。陈年积案为什么难啃？时间久、证据散、人员散。领导包案就是把最难啃的骨头交给最高级别的责任人，用行政力量打破司法和行政之间的壁垒。

目标是“三年内实现案件总量大幅压降”。

（二）监测预警体系——让风险“早发现”

方案强调优化属地非法金融举报奖励机制，统一线索受理渠道，简化兑付流程。举报是发现线索的重要来源，但过去各地举报渠道不统一、兑付流程繁琐，群众举报积极性不高。新疆方案直击这个痛点。

同时，方案要求开展“多网融合”试点，联动社区网格、警务、物业、金融志愿者开展基层防控。这是“基层主防”的具体落地——不是只靠金融办，而是把社区的每一根毛细血管都动员起来。

（三）刑事打击——保持高压态势

方案明确要求保持刑事打击高压态势，公安、司法机关深挖非法集资犯罪线索，坚持露头就打。

同时特别强调严格执行跨省案件“三统两分”原则——统一指挥、统一协调、统一调度，分别立案、分别处置。非法金融活动很多是跨区域的，如果各地各打各的，犯罪分子就会钻空子。“三统两分”确保了跨省案件有人统、有人协调。

（四）督导考核——确保落实到位

方案提出由兵地地方金融管理局牵头开展周调度、月通报，开展基层调研督导、风险动态评估。

周调度、月通报——这个节奏意味着不是年初部署年底算账，而是动态跟踪、持续加压。同时还要求“推广优秀经验，组织业务培训，破解攻坚堵点”。

（五）群防群治——让全社会动起来

方案提出依托行业协会、金融基础设施开展行业自查与宣教，构建群防群治工作格局。防非打非不只是一线监管人员的事，还要让行业协会自查、让金融机构自律、让群众参与举报。

五、新疆方案的两个最大亮点

亮点一：兵地联合，打破行政壁垒。

新疆方案由自治区与兵团联合印发。兵团有自己独立的行政、司法体系，跨系统协调的难度很大。能够实现联合印发、联合行动，说明方案在跨区域、跨系统协同机制上做了扎实设计。对于其他省份处理跨市、跨省案件，这套机制设计具有重要参考价值。

亮点二：存量案件攻坚的“组合拳”。

在存量案件处置上，新疆方案打出了一套组合拳：

一是分类建台账，把家底摸清，每类案件有不同处置路径。

二是销号管理，处置一个销一个，不留尾巴。

三是领导包案，最难啃的骨头交给最高级别的责任人。

四是挂牌督办，上级盯着办，不许拖、不许等。

五是追赃挽损，不光要办案，还要尽可能挽回群众损失。

这套组合拳的逻辑是：摸清家底→分类处置→重点突破→上级督办→群众满意。每一步都有具体抓手。

六、对各地落实“三年总体战”的启示

新疆方案虽然有其特殊性（兵地联合），但其框架设计对全国各地都有普遍参考价值。

启示一：方案要“全链条”。六个方面覆盖了从源头到维稳的完整链条，缺一环都不叫“总体战”。

启示二：攻坚要“啃硬骨头”。陈年积案、亿元大案是最难啃的骨头，但恰恰是这些案子不解决，群众不满意、风险不消除。领导包案、挂牌督办是破题的关键一招。

启示三：基层要“多网融合”。单靠金融办几个人跑不完整个辖区。把网格、警务、物业、志愿者都动员起来，才能做到全覆盖。

启示四：落实要“周调度月通报”。再好的方案，没有督导考核就是纸上谈兵。动态跟踪、持续加压，才能把方案变成行动。

本期金句

新疆方案告诉我们：打赢“三年总体战”，六个方面是作战地图，14项任务是具体打法，周调度月通报是督战机制，领导包案是攻坚利器。

思考题

第一，你所在的地区，存量案件中“五年以上陈案”占比多少？这些案件为什么拖了这么久？

第二，如果让你设计本地的“多网融合”方案，你会如何联动社区网格、警务和金融志愿者？

第三，新疆的“兵地联合”模式，对你处理跨区域案件有什么启发？

新疆《防范和打击非法金融活动总体战三年行动实施方案（2026—2028年）》原文（建议通过自治区地方金融管理局渠道获取）

培训建议

适用对象：金融办方案起草人员、各级防非打非牵头部门负责人。

教学要点：

第一，重点讲解“六个方面”的逻辑闭环——从防到查到打到处到教到保，每一步的逻辑关系是什么。

第二，重点剖析“存量案件攻坚”组合拳的操作方法——台账怎么建、销号怎么销、包案怎么包。

第三，引导学员思考——本地方案与新疆方案相比，哪些模块需要加强、哪些短板需要补齐。

互动设计：让学员对照新疆方案的六个方面，给自己的辖区“打分”——哪个方面做得最好？哪个方面最薄弱？为什么？