防范和打击非法金融活动总体战：实战手册100课（21）

本期主题：各地方案“六个方面”权重分配比较——谁重打、谁重防、谁重治

核心看点：全面对比新疆、重庆、百色、甘肃、内蒙古、安徽、山东、福建、湖北等省份的治理框架设计，找出各自在“源头防控、监测预警、打早打小、案件攻坚、宣传教育、维稳保障”六个环节上的不同侧重，提炼规律、指导实践。

一、为什么要比较“六个方面”？

前20篇我们逐个拆解了各省的总体战方案。读完后的直观感受是：每个省都在说“六个方面”，但每个省的“六个方面”其实不一样。

有的省把“源头防控”放在第一位，大段篇幅写准入把关、广告治理；有的省一笔带过，把重点放在“案件攻坚”上。有的省“监测预警”写得极其细致，平台怎么建、模型怎么跑、数据怎么来；有的省只有一句话“加强监测预警体系建设”。这不是哪个省“写得好”或“写得差”，而是每个省面临的风险形势不同、治理基础不同、资源禀赋不同——“六个方面”的权重分配，本质上反映的是一个省对本地风险形势的判断和应对策略的选择。

本篇将各地方案放在一起，做一次“六个方面”的横向比较，看看谁重打、谁重防、谁重治。

二、各地方案“六个方面”权重分布

新疆方案：全面均衡型

新疆方案是“六个方面”框架最完整的——六个方面、14项任务，每一环都有具体部署。没有明显的“短板”，也没有特别“偏科”。存量案件攻坚方面，“五年以上陈年案件、亿元大案领导包案、挂牌督办”，刚性很强；监测预警方面，“多网融合”试点，把基层防控网络织得很密；源头防控方面，市场准入、广告治理、行业自查三管齐下。

新疆的特点是“全”——六个方面都有硬招，没有虚的。

重庆方案：技术引领型

重庆方案的“四个全”原则框架下，最突出的是两个模块。监测预警方面，“渝金盾”智慧大脑+“渝鹰指数”打非模型，五大维度62个指标、每日自动扫描、四色分级预警，技术含量全国领先。宣传教育方面，“515+615”两场联动、“六六家族”IP、“防非共识”十条，品牌化运作走在前列。

但重庆方案在“案件攻坚”模块的表述相对简略——不是不重视，而是重庆连续9年考评全国第一，存量案件本身就不多，精力更多放在“防”和“控”上。

重庆的特点是“智”——用技术手段解决监测预警问题，用品牌化手段解决宣传教育问题。

百色方案：基层落地型

百色方案最突出的是两个模块。监测预警方面，“四级排查体系”（市级统筹、县区主抓、单位自查、联合复核）+“前哨预警”（乡镇网点设风险监测员），非常接地气。宣传教育方面，“分层施教”针对老年人、青少年、个体经营者精准施策，有很强的操作性。

百色方案的“案件攻坚”模块相对简略——作为西部地级市，存量案件规模本身不大，精力更多放在“防”和“查”上。

百色的特点是“实”——每一招都指向一个具体的基层工作场景。

甘肃方案：源头治理型

甘肃方案最突出的是“三个关口”——严把金融准入、信息传播和风险排查三个关口，全部集中在“源头防控”和“监测预警”两个环节。甘肃明确提出“两个转变”——从被动处置向主动防控、从集中整治向长效常治，核心也是指向“防”和“治”的转型。

甘肃方案的“案件攻坚”模块着墨不多——不是不重视，而是甘肃把重点放在了“不让新案件发生”上。

甘肃的特点是“转”——从“打”转向“防”，从“治”转向“制”。

内蒙古方案：条线严管型

内蒙古方案最突出的是“三严”标准——严格经营主体准入、严格经营活动管理、严格潜在风险管控，全部集中在“源头防控”环节。7个部门分领域条线部署，每个部门领自己的任务、讲自己的打法。

内蒙古方案的“六个方面”也有完整覆盖，但“源头防控”的“三严”标准是其最刚性的部分。

内蒙古的特点是“严”——三个“严格”贯穿源头防控全过程。

安徽方案：精准聚焦型

安徽方案最突出的是精准锁定“涉农、粮食、农村资金互助组织”三大农业农村风险领域——这是安徽区别于所有其他省份的最大特色。在“六个方面”框架下，安徽把有限资源集中在最突出的风险点上。

安徽方案的“新发案件连续7年下降”说明其前期基础扎实，进入“总体战”时存量包袱轻，可以把更多精力放在精准防控上。

安徽的特点是“准”——不搞“什么都防”，而是“防最该防的”。

湖北方案：基层动员型

湖北方案最突出的是“20万网格员常态化扫楼清街”——这是全国最大的基层防非动员。在“六个方面”框架下，湖北的“监测预警”和“打早打小”模块因为有20万网格员的支撑，显得特别厚实。

湖北8个月实现省市县三级机制全覆盖，机制建设速度全国领先。

湖北的特点是“广”——用最大规模的基层力量，实现最大范围的覆盖。

山东方案：双重并重型

山东方案最突出的是“霹雳手段”与“绣花功夫”并重——既强调依法严厉打击（案件攻坚），又强调精准高效的源头预防（宣传教育+源头防控）。前期实现了非法集资刑事立案数、涉案金额、涉及人数“三下降”，说明“打”和“防”两方面都见到了成效。

山东的特点是“衡”——打击与预防同步发力，不偏科。

福建方案：品牌深耕型

福建方案最突出的是“全民防非”品牌+“福小金”IP+“防非守护者联盟”——把宣传教育做成了一个完整的品牌矩阵。“闽执法”平台的数字化执法，让“案件攻坚”和“行刑衔接”有了技术支撑。

福建连续5年全国考评第一档，说明其“六个方面”整体水平都比较高，没有明显短板。

福建的特点是“深”——在已有高起点上，把每一环都做深做透。

三、规律提炼：三个“不一样”

对比完各地方案，可以提炼出三个规律。

规律一：存量决定侧重。

存量案件多的省份，方案更侧重“案件攻坚”和“存量化解”。新疆方案对“五年以上陈年案件、亿元大案领导包案、挂牌督办”的刚性要求，就是典型。

存量案件少的省份，方案更侧重“监测预警”和“源头防控”。重庆连续9年考评全国第一，存量案件少，精力更多放在“渝金盾”智慧大脑和“渝鹰指数”模型上——不让新案件发生，比处置旧案件更重要。

规律二：基础决定路径。

技术基础好的省份，走“技术引领”路线。浙江已经在部署“人工智能大模型”了，重庆已经在用“五大维度62个指标每日自动扫描”了。

基层治理基础好的省份，走“人技融合”路线。新疆的“多网融合”、湖北的20万网格员、南康的“双网融合”——不是靠一套系统解决问题，而是靠一张“人网”加一张“技网”叠加起来。

规律三：特色决定打法。

农业大省防“农”的风险——安徽聚焦“涉农、粮食、农村资金互助组织”。

边疆地区防“跨域”的风险——新疆“兵地联合”、内蒙古“7部门条线部署”。

经济大省防“新型”的风险——浙江“人工智能大模型”、山东“霹雳手段+绣花功夫”。

没有两个省份的方案是完全一样的。因为风险不一样、基础不一样、资源不一样。

四、对各地落实“三年总体战”的启示

启示一：不要“抄作业”。新疆的方案好，但不一定适合你；重庆的“渝金盾”好，但你不一定有那个技术基础。各地在制定方案时，应该先搞清楚三个问题：本地最大的风险是什么？本地最强的优势是什么？本地最缺的资源是什么？ 搞清楚这三个问题，再决定把资源投向“六个方面”的哪个环节。

启示二：不要“求全责备”。“六个方面”都要覆盖，但不一定平均用力。存量案件多的，在“案件攻坚”上多用力；技术基础好的，在“监测预警”上多投入；基层治理强的，在“多网融合”上做文章。面面俱到往往意味着面面不到——集中资源突破最突出的问题，比“什么都防”更有效。

启示三：不要“一次成型”。“六个方面”的权重分配不是一成不变的。第一年可能侧重“建机制”，第二年侧重“打案件”，第三年侧重“固长效”。方案是活的，不是死的。根据形势变化和实际成效，动态调整各环节的资源配置。

本期金句

各地方案“六个方面”的权重分配，没有一个标准答案。存量多的重打，基础好的重防，特色强的重治——每一种选择都有道理。但有一条是共同的：方案不是“写出来的”，而是“打出来的”。新疆的全、重庆的智、百色的实、甘肃的转、内蒙古的严、安徽的准、湖北的广、山东的衡、福建的深——每一个特色背后，都是对本省风险形势的精准判断。

思考题

第一，如果把你所在地区的“六个方面”画成一张雷达图，哪个方面最突出、哪个方面最薄弱？

第二，你所在地区在“六个方面”中，最应该把资源投向哪个环节？为什么？

第三，“存量多的重打，基础好的重防”——你所在地区属于哪一种？这个判断对方案设计有什么影响？

前10篇各地方案解读（新疆、重庆、百色、甘肃、贵州、湖北、山东、福建、济源、内蒙古）

本期素材来源：各地方案解读文章的汇总与对比分析

培训建议

适用对象：各级防非打非牵头部门负责人、方案起草人员。

教学要点：

第一，重点讲解“三个规律”——存量决定侧重、基础决定路径、特色决定打法。让学员理解为什么各省方案不一样，而不是简单地“哪个好就学哪个”。

第二，引导学员做本地“六个方面”的雷达图评估——哪个方面最突出、哪个方面最薄弱、最应该把资源投向哪里。

第三，强调“不要抄作业”——别人的方案可以借鉴，但不能照搬。

互动设计：让学员画出本地的“六个方面”雷达图——六个维度分别打分（1-10分），然后讨论：为什么这个维度得分高？为什么那个维度得分低？下一步应该优先提升哪个维度？

【附注】【关于本系列】

2026年4月22日，国家部署了为期三年的“防范和打击非法金融活动总体战”。

围绕这场“总体战”，深圳市钱诚互联网金融研究院立即组织学习讨论，结合10多年来在金融行为监测一线摸爬滚打的实践积累，一个月内写出了100多篇学习笔记《“防范和打击非法金融活动总体战”学习笔记》，分为“打击篇”“防非篇”“案例篇”三个系列，陆续发表在新媒体平台上，后根据读者建议整理成书《金融行为理论与实践——“防非打非总体战”学习笔记》。

那本书解决的是“是什么”的问题——政策怎么解读、国际经验怎么借鉴、理论框架怎么搭建。

这套《防范和打击非法金融活动总体战：实战手册100课》，是它的姊妹篇。解决的是“怎么干”的问题——各地方案怎么落地、培训课程怎么讲、实操工具怎么用、典型案例怎么分析。

100课相对独立，不必从头读到尾，可按需选用。如果你是基层监管人员、培训讲师、网格员、公安民警、行业主管部门或金融机构工作人员，总能找到对你有用的一课。