防范和打击非法金融活动总体战：实战手册100课（4）

本期方案：甘肃省《防范和打击非法金融活动总体战三年行动实施方案（2026—2028年）》

核心看点：全国方案中“科技含量”最高的省份之一——“加快运用大数据、人工智能等现代技术手段”被写入核心要求，推动防非打非工作从“被动处置向主动防控、从集中整治向长效常治”深度转变。

一、为什么甘肃值得单独一篇？

甘肃是西北地区率先打响“三年总体战”的省份之一。

2026年8月6日，甘肃省防范和打击非法金融活动总体战三年行动部署动员会议在兰州召开。省委常委、副省长、省委金融委防范和打击非法金融活动工作领导小组组长王兵出席会议并讲话。会议以视频形式开至市（州）一级——这意味着全省14个市州同步接受动员部署，信号直达基层。

甘肃方案的独特之处在于三点：

第一，科技导向最鲜明。在目前已公开的各地方案中，甘肃是最突出强调大数据和人工智能技术手段的省份之一。“加快运用大数据、人工智能等现代技术手段”被写入会议的核心要求。

第二，转型目标最清晰。甘肃明确提出推动防非打非工作“从被动处置向主动防控、从集中整治向长效常治深度转变”。这两个转变，精准概括了“三年总体战”相比以往专项行动的本质区别。

第三，源头治理最系统。甘肃提出了“严把金融准入、信息传播和风险排查三个关口”。三个关口覆盖了事前、事中、事后，形成了完整的源头治理链条。

读懂了甘肃方案，就读懂了“科技赋能”在“三年总体战”中怎么落地。

二、两个转变：从“被动”到“主动”、从“集中”到“长效”

甘肃方案最核心的战略判断，是明确提出了两个转变。

第一个转变：从被动处置向主动防控转变。过去防非打非工作的常态是“出了事再去查”——风险已经暴露、群众已经受损，才启动处置程序。主动防控则要求把工作做在风险暴露之前——通过监测预警提前发现、通过线索核查提前介入、通过打早打小提前阻断。被动处置是“救火”，主动防控是“防火”。甘肃方案要求的是从“救火队”变成“防火员”。

第二个转变：从集中整治向长效常治转变。集中整治是“运动式”的——一阵风刮过，风停了可能又反弹。长效常治则是“制度化”的——建立一套持续运转的机制，不管有没有专项行动，这套机制都在运行。专项行动解决的是“存量”，长效常治解决的是“增量”和“变量”。

这两个转变，本质上是“三年总体战”区别于以往专项行动的核心逻辑。甘肃方案把它提炼得最清晰、最直接。

三、三个关口：源头治理的“三道防线”

甘肃方案在风险源头治理上，提出了“严把三个关口”。

第一道关口：金融准入。管住“谁能干金融”——严格审查涉金融字样企业登记注册，把好市场准入的大门。非法金融活动的第一步往往是“伪装”——把自己包装成合法的金融公司。金融准入关口守住了，非法金融主体就无法“合法”入场。

第二道关口：信息传播。管住“谁能宣传金融”——清理非法金融广告和虚假宣传信息。很多群众上当，是因为看到了“保本高收益”“零风险”的虚假广告。信息传播关口守住了，非法金融的“喇叭”就被关掉了。

第三道关口：风险排查。管住“谁在干非法金融”——通过日常排查和监测预警，及时发现和处置风险隐患。前两道关口没守住的，第三道关口兜底。

三道关口，层层递进。准入关解决“进不来”，传播关解决“看不见”，排查关解决“藏不住”。三道防线都守住了，非法金融活动就很难在辖区内“落地生根”。

四、科技赋能：大数据和AI怎么用？

甘肃方案最突出的是对科技手段的强调。“健全风险监测预警体系，加快运用大数据、人工智能等现代技术手段，强化打早打小和线索核查处置，做到风险早发现、早预警、早处置”。

这段话包含了四个层次——

第一层：健全体系。不是零散地买几套软件，而是系统性建设风险监测预警体系。体系意味着有制度、有标准、有流程、有平台，是一个完整的“操作系统”，不是一个孤立的“APP”。

第二层：技术手段。大数据和人工智能是两大利器。大数据解决“看得全”——从海量数据中发现异常模式；人工智能解决“看得准”——从复杂关联中精准锁定风险主体。两者结合，才能实现从“人海战术”到“智慧监管”的跨越。

第三层：强化打早打小。技术手段的终极目的不是“监测”本身，而是“打早打小”——在风险还是“苗头”的时候就出手。早发现是为了早预警，早预警是为了早处置。

第四层：线索核查处置。发现线索只是第一步，核查和处置才是关键。技术手段不仅要“报警”，还要帮助一线人员快速核查、精准处置。从发现到核查到处置，全链条提速。

甘肃虽然没有像重庆那样推出“渝金盾”这样的品牌化平台，但其“加快运用大数据、人工智能”的明确要求，为各地推进科技赋能提供了一个清晰的路径——不是要不要用的问题，是怎么用、用多快的问题。

五、央地协同与部门联动

甘肃方案还特别强调了“强化央地协同、部门联动，充分发挥各级防非打非工作机制作用，形成防非打非整体合力”。

央地协同解决的是“上下贯通”——中央层面的政策部署如何传导到地方、地方的风险信息如何上报到中央。部门联动解决的是“左右配合”——金融监管、公安、市场监管、网信等部门如何打破壁垒、协同作战。

在甘肃这样一个地域广阔、监管力量相对分散的省份，央地协同和部门联动的重要性尤为突出。没有上下贯通，政策就会“悬在空中”；没有左右配合，风险就会“漏在缝隙”。

六、甘肃方案的三个最大亮点

亮点一：科技导向最鲜明。在各地方案中，甘肃对大数据和人工智能的强调是最直接、最明确的。不是“鼓励探索”，而是“加快运用”——既有紧迫感，也有执行力。对于正在谋划监测预警平台建设的地方，甘肃方案提供了一个明确的方向指引。

亮点二：转型目标最清晰。“两个转变”——从被动处置向主动防控、从集中整治向长效常治——精准概括了“三年总体战”的战略意图。这16个字，可以作为任何一场“三年总体战”培训的开场白。

亮点三：源头治理最系统。“三个关口”——金融准入、信息传播、风险排查——把源头治理从抽象概念变成了三个可操作的具体抓手。每个关口对应一套制度、一套流程、一套责任人。

七、对各地落实“三年总体战”的启示

甘肃方案虽然出台时间相对较晚（8月初），但“后发”也有“后发”的优势——可以充分借鉴其他省份的经验，形成更成熟的方案设计。对其他地区而言，甘肃方案有多方面的参考价值。

启示一：科技赋能要“快”。甘肃的“加快运用”不是口号，而是行动指令。监测预警体系建设不能等、不能靠，要在“三年总体战”的第一年就拿出实质性进展。早一天建成，早一天受益。

启示二：转型方向要“明”。“两个转变”应该成为每一场“三年总体战”培训的必讲内容——让每一位基层人员都清楚：我们不是在重复过去的工作，而是在进行一场从“被动”到“主动”、从“集中”到“长效”的战略转型。

启示三：源头治理要“实”。“三个关口”比“加强源头治理”这种笼统表述更具操作性。各地在制定本地方案时，可以参考这个思路——把宏观要求拆解为具体关口、具体环节、具体责任人。

启示四：会议形式要“直达”。甘肃会议以视频形式开至市（州）一级——这意味着全省所有地级市同时接受动员部署，没有“传达的传达”，没有“层层递减”。这种“一竿子插到底”的会议形式，值得各地推广。

本期金句

甘肃方案告诉我们：打赢“三年总体战”，科技不是“选修课”而是“必修课”。从被动处置到主动防控、从集中整治到长效常治——两个转变，靠的是大数据和人工智能这两把“利器”。三个关口守住了，非法金融就进不来、看不见、藏不住。

思考题

第一，你所在地区目前监测预警主要靠“人防”还是“技防”？如果需要“加快运用”大数据和AI，最缺的是什么——技术、资金、数据、还是人才？

第二，“从被动处置向主动防控转变”——你所在的辖区，目前在“主动防控”方面做了哪些工作？还有哪些差距？

第三，“三个关口”（金融准入、信息传播、风险排查）中，你认为你们辖区哪个关口最薄弱？为什么？

甘肃省防范和打击非法金融活动总体战三年行动部署动员会议新闻报道（甘肃省人民政府网站）

培训建议

适用对象：各级防非打非牵头部门负责人、科技部门负责人、监测预警平台建设人员。

教学要点：

第一，重点讲解“两个转变”的战略意义——为什么从“被动处置”转向“主动防控”是“总体战”的核心要义？为什么从“集中整治”转向“长效常治”是“三年”而非“一年”的原因？

第二，重点剖析“三个关口”的操作逻辑——每个关口对应哪些具体工作？谁负责？怎么考核？

第三，引导学员思考——本地在科技赋能方面的现状和差距。如果现在就要“加快运用大数据和AI”，第一步应该做什么？

互动设计：让学员分组讨论——“如果给你100万预算建设监测预警平台，你会优先投入哪个方向？数据采集、算法模型、还是人员培训？为什么？”

【备注】【关于本系列】

2026年4月22日，国家部署了为期三年的“防范和打击非法金融活动总体战”。

围绕这场“总体战”，深圳市钱诚互联网金融研究院立即组织学习讨论，结合10多年来在金融行为监测一线摸爬滚打的实践积累，一个月内写出了100多篇学习笔记，分为“打击篇”“防非篇”“案例篇”三个系列，陆续发表在新媒体平台上，后根据读者建议整理成书《金融行为理论与实践——“防非打非总体战”学习笔记》。

那本书解决的是“是什么”的问题——政策怎么解读、国际经验怎么借鉴、理论框架怎么搭建。

这套《防范和打击非法金融活动总体战：实战手册100课》，是它的姊妹篇。解决的是“怎么干”的问题——各地方案怎么落地、培训课程怎么讲、实操工具怎么用、典型案例怎么分析。

100课相对独立，不必从头读到尾，可按需选用。如果你是基层监管人员、培训讲师、网格员、公安民警、行业主管部门或金融机构工作人员，总能找到对你有用的一课。