让发明专利“活”起来 ——甘肃银行“惠知贷+融资租赁”双向赋能科创与绿色转型

本文来源：时代周报 作者：张睿

在兰州新区精细化工园区，兰州某生物科技有限公司的生产车间机器轰鸣，一条条绿色农药生产线满负荷运转，一旁刚刚投运的污水循环处理系统，正实现生产废水循环再利用，让企业在扩大产能的同时守住绿色发展底线。很难想象，就在不久之前，这家手握7项国家发明专利的高新技术、专精特新企业，还一度被资金难题绊住了扩张的脚步。而甘肃银行以“惠知贷”为载体，创新知识产权质押联动融资租赁的组合服务，用3080万元综合金融支持，把企业沉睡的专利无形资产变成实实在在的发展资本，这也是甘肃省落实金融“五篇大文章”部署，推动科技金融、绿色金融协同落地的一个微观缩影。

科技型企业，往往有着共同的矛盾：实验室有硬核技术和沉甸甸的专利证书，但厂房、土地这类传统抵押物却十分有限。研发持续烧钱，成果转化急需资金，可传统信贷的门槛，常常把轻资产科创企业挡在门外。

这家生物科技企业正是这样一家典型企业。该企业2019年落户兰州新区，专注高效低毒绿色农药研发制造，2021年成为园区首家高新技术企业，7项发明专利构筑起企业的核心护城河。技术路线跑通、市场订单不断增长，企业迎来难得的发展窗口期，但两道现实难题横亘在发展道路上。

一方面，生产线扩能升级迫在眉睫，企业急需流动资金采购原料、扩充产能。可企业自有不动产较少，拿不出银行传统信贷看重的抵押担保物。手握专利却难以变现，技术成果转化的进度被资金卡住。另一方面，为匹配生产规模、落实环保要求，企业必须建设污水循环处理系统，这套环保设备需要大额一次性投入。如果把企业仅有的自有流动资金全部投入设备采购，就会直接挤压日常生产周转资金，甚至影响原材料采购、员工薪酬支付。

一边是技术创新带来的成长机遇，一边是传统融资模式下的现实困境。单一的流动资金贷款，既解决不了设备大额投入问题；单纯融资租赁，又无法补齐生产运营的流动资金缺口。流动资金、固定资产设备投入两类诉求，分属企业发展的不同阶段，传统金融产品很难做到“两全”。这也是大量专精特新、高新技术企业普遍遭遇的共性痛点：重研发、轻资产，融资渠道单一，全生命周期多元资金需求难以被覆盖。

做好金融“五篇大文章”，做实科技金融尤为重要，核心要义就是跳出传统信贷的固有思维，让金融真正读懂科技企业成长规律，打通从“实验室”到“生产线”的资金链条，推动科技-产业-金融良性循环。面对企业的两难处境，甘肃银行落实省委省政府金融“五篇大文章”工作部署，依托人民银行甘肃省分行“陇原兴科”科技创新再贷款政策工具，没有简单以不动产抵押物评判企业价值，而是把目光投向企业最珍贵的财富——7项国家发明专利，拿出专属知识产权质押融资产品“惠知贷”，开启一场金融供给侧的创新实践。

甘肃银行组建科技金融专项服务团队，主动上门走进企业厂区与实验室，深入了解技术路线、专利应用场景、订单情况，不再只看报表上的固定资产数字，而是把企业知识产权的真实市场价值作为授信重要依据。该行引入第三方专业评估机构，对7项发明专利开展价值评估，将全部专利纳入质押范围，开辟科创企业审批绿色通道，简化非必要审批环节，完成了一场“专利换资金”的突破，顺利为企业投放1000万元“惠知贷”知识产权质押流动资金贷款。这笔资金，精准补上生产线扩能升级的流动资金缺口，让企业的研发成果有机会转化成批量产品走向市场。

拿到流动资金贷款，只是破解难题的第一步。金融服务科技企业，不能只做“一贷了之”的短期输血，要贴合企业全生命周期的成长节奏。企业污水循环环保设备的大额投入难题，依旧悬而未决。

为此，甘肃银行进一步打破单一信贷产品的局限，创新构建知识产权质押融资+融资租赁的组合模式。在知识产权质押贷款落地、夯实企业信用基础之上，为企业量身定制一揽子全周期融资方案，联动专业融资租赁机构，匹配设备融资租赁服务，落地2080万元融资租赁资金，专款用于污水循环处理系统设备购置。

这套模式巧妙实现资金用途的分离：1000万元质押贷款保障日常生产周转，2080万元融资租赁专门解决大型环保设备购置，避免巨额固定资产投资消耗企业经营性现金流。两类工具各司其职，同时覆盖企业产能扩张与绿色改造两大核心诉求。

政策工具的撬动，让金融红利真正落到实体经济。这笔业务全额匹配“陇原兴科”科技创新再贷款低成本资金，叠加银行内部FTP下调50BP的专项让利，形成“再贷款+内部定价让利”双重降本机制，把政策红利完整传导至企业端，有效压低科创企业综合融资成本，每年为企业节约数万元财务费用，让科技企业不用背负沉重的利息负担，把更多资金再投入技术迭代当中。与此同时，银行同步配套结算、现金管理综合服务，实现融资+资金管理一体化服务。

这笔融资同时支持绿色农药的技术攻关，又支持企业环保设施升级改造。一笔综合金融服务，一头连着科技创新、成果转化，一头连着污染减排、水资源循环利用，实现科技赋能与绿色赋能的叠加效应，围绕企业成长的真实节奏组合工具，拓宽融资渠道，补齐传统金融服务短板，真正做到金融资源向重点领域、薄弱环节倾斜。

从一个企业的个案，望向全省科技金融发展的广阔图景。甘肃银行相关负责人表示，“惠知贷”知识产权质押联动融资租赁，不是一次性的单点业务创新，而是落实金融“五篇大文章”的探索样本。下一步，该行将持续打磨这套模式，进一步扩大“陇原兴科”科技创新再贷款覆盖范围，面向全省专精特新、高新技术、科技型中小企业复制推广经验；持续丰富“再贷款+”产品矩阵，优化科技金融内部管理机制，持续提升金融服务质效。

一纸专利，撬动三千余万金融活水，甘肃银行与这家生物科技企业的故事告诉我们：做好金融“五篇大文章”，本质就是让金融跳出惯性路径，读懂创新、拥抱实体，让资金链精准对接创新链、产业链，让陇原大地上更多科创种子，在金融活水的浇灌下，长成产业大树。