上海
在江苏南京，有位大姐工龄还不到19年，50岁退休每月可以领到3700多元养老金。对于很多只有15年工龄的退休朋友来说，这个待遇确实让人羡慕。
先看大姐的基础情况：退休地江苏南京，女工人，1976年6月出生，2026年5月办理50岁正常退休。累计缴费年限18年1个月，也就是18.08年，刚刚超过15年最低缴费年限。平均缴费工资指数高达2.0091，远远高于大多数人0.6‑1.0的缴费水平；个人账户储存额253355.36元。江苏测算计发基数8917元，最终核定月基本养老金3724.89元。
她1999年才参加工作，没有视同缴费年限，养老金只有基础养老金、个人账户养老金两项，没有过渡性养老金。下面我们保留公式逐项演算：
1、基础养老金：2425.63元
公式：基础养老金 = 计发基数 × (1＋平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 ×1%
代入：8917 × (1＋2.0091) ÷2 ×18.08 ×1%
＝8917 ×1.50455 ×0.1808 ≈2425.63元
正是2.0以上的高缴费指数撑起了基础养老金。如果按最低0.6缴费，这一块待遇直接缩水一大半。
2、个人账户养老金：1299.26元
公式：个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数
代入：253355.36 ÷195 ≈1299.26元
50岁退休国家统一计发月数是195个月。十八年时间个人账户积累25万多，足以看出长期按高基数缴费的效果。
3、过渡性养老金：0元
由于参加工作时间比较晚，1991年底之前没有折算缴费年限，所以没有过渡性养老金。
合计养老金：2425.63＋1299.26＝3724.89元。
那么这份待遇到底算不算多？
对于仅仅18年左右缴费年限、50岁就退休的人员来说，每月3724.89元属于中上等水平。同样18年工龄，如果一直按最低档次缴费，养老金大多也就1500‑1800元上下。
这个案例很好地说明了养老金“多缴多得”。很多人只盯着缴费年限，一味追求长工龄，却忽略缴费基数。这位友友工龄不算长，但是一直维持很高的缴费档次，个人账户积累可观，照样拿到很不错的退休金。也给我们在职的朋友一个启示：想要更高的退休待遇，长缴固然重要，提高缴费基数同样可以有效拉高以后的养老金。
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