数字人民币运营机构向农商行下沉？江苏农商联合银行启动相关招标，回应：有计划申报

财联社9月23日讯（记者 邹俊涛）财联社记者注意到，近日，江苏农商联合银行集中采购管理平台连续发布包括“数字人民币核心系统供应商征集”、“数字人民币场景业务系统供应商征集”、“数字人民币智能合约系统供应商征集”等多则公告。

从公告内容来看，相关项目需求覆盖数字人民币钱包与账户体系建设、场景业务服务能力搭建等多个方面。

截至目前，江苏农商联合银行还尚未被央行列入数字人民币业务运营机构名单。相关公告发布也引发市场对于其是否正在为申请数字人民币运营机构做准备的关注。

今日（9月23日）下午，财联社记者联系该行业务部门负责人进一步了解情况。相关负责人表示，“公司有意愿、有计划申请成为数字人民币运营机构，但目前还有待进一步上报给数研所（央行数字人民币研究所）审批”。

关于近期发布的一系列有关供应商征集公告，该负责人表示，“前期在做一些业务梳理相关工作”。

此前也有多家银行提前启动“预备工作”

从公开信息来看，在获批数字人民币运营机构资质之前先行启动预备工作，此前已有过多起先例。

2026年3月下旬，宁波银行发布“数字人民币系统建设项目供应商”“数字人民币系统建设测试项目供应商”等多则征集公告。4月2日，央行正式公布了新一轮数字人民币运营机构扩容名单，宁波银行位列其中。

2025年10月，浦发银行发布有关数字人民币方向招聘信息，涉及测试、开发、领域架构设计等岗位。并对外表示，正在申请数字人民币运营机构，并已同步开展系统开发。今年4月，央行公布浦发银行成为数字人民币运营机构。

关于“未获资质先启动预备工作”，博通咨询首席分析师王蓬博接受财联社记者采访表示，这是属于行业常规前置准备动作，因为系统建设周期较长，资质申报材料与监管现场评估，会涉及技术架构安全、账务处理、反洗钱体系等多项硬指标，相关能力无法在获批后短期完成搭建。

某城商行相关人士向财联社记者解释，数字人民币运营机构资质与系统建设并非简单的先后关系。对于已经具备一定数字化基础、且希望参与数字人民币业务的银行而言，提前开展系统规划、技术方案设计以及供应商储备，有助于在后续获得相关资质后更快推动业务落地。

不过，提前开展相关准备也并非银行业的普遍路径。财联社记者注意到，目前不少银行仍采取“资质获取与系统建设并行推进”的方式，甚至有部分银行在获得运营机构资质后才正式启动相关系统建设。

运营机构持续向区域银行下沉，但尚未有农商行被纳入

截至目前，还尚未有农商行被纳入数字人民币业务运营机构。

王蓬博表示，“结合当前扩容方向，如果本次江苏农商联合银行完成整套底层能力储备，后续入选的概率肯定会比较高，因为监管扩容的目标本身就是扩大数字人民币受理覆盖，推动区域中小银行获得2层相关业务权限。”

但其也强调，如果严格按照流程来看，前期筹备与最终资质获批存在必要非充分的对应关系，完成系统建设不代表一定能够入选扩容名单。但即便本次申报未能通过，建成的平台也可对接现有运营机构，为下属成员行提供数字人民币代理业务支撑，避免投入完全闲置。

前述银行业人士也表示，“从银行自身角度来看，提前做准备并不意味着已经获得监管方面的明确批复，最终能否成为运营机构仍取决于监管审批以及银行自身的综合条件。”

今年8月，央行公布新一轮数字人民币业务运营机构扩容名单后，运营机构数量增至30家，包括6家国有大行、12家股份制银行、10家城商行以及2家互联网银行。从扩容路径来看，数字人民币运营机构从最初国有大行逐步向股份制银行、城商行扩围。

央行表示，下一步，将按照市场化、法治化原则有序推进运营机构扩容，进一步激发市场主体的积极性和创造性，建设开放包容、公平竞争的数字人民币发展环境。

财联社记者注意到，此前有业内人士指出，相较于全国性银行，区域性具有较强的区域客户基础和本地生活场景资源。如果未来数字人民币运营机构进一步“下沉”向中小银行扩围，区域性银行或有望成为下一阶段参与主体。

对此，王蓬博表示，该趋势判断具备合理性。新增区域性银行作为运营机构，核心价值就是依托本地化网点和政务资源，把数字人民币服务延伸至县域和乡镇场景，弥补全国性大行在地端场景渗透力度不足的问题，打通涉农补贴、乡村小微商户等下沉场景。

“扩容的核心逻辑就是借助省级区域平台，延伸数字人民币的服务边界，完善双层运营体系，所以后续大概率会沿着这个思路择优推进扩容。”王蓬博进一步表示。

（财联社记者 邹俊涛）