1973年10月出生副高五级男教师，7年后满60周岁即退，养老金能领1.6万，多了还是少了？

平湖一柱【第3256期 新养老金专题】

有个浙江朋友要求测算一下他的退休待遇。基本情况如下：

坐标：浙江，性别：男，

职称：副高五级（2015年1月），薪级：37级

1973年10月出生，1993年8月参加工作

截至2025年12月个人账户养老金余额是105298元，职业年金个人账户缴纳余额是157948元。

2026年9月基本养老保险个人缴纳额981.84元，

60周岁提前退休和62周岁3个月正点退休养老金有多少？养老金各能领多少？

【测算结果抢先看】

60提前退休待遇：16495.19元，

60+正点退休待遇：18779.77元，

后者比前者“直高”：2284.58元，

60+退休，比60退休养老上调后三年后“净高”：1631.52元。

【测算信息】

视同缴费年限

=2014年9月-1993年8月

=21年2个月。即21.17年

退法1：60提前退，即2033年10月退休，缴费年限是

2033年10月-1993年8月

=40年3个月，即40.25年

60提前退休，计发月数是139个月。

退法2：60+申请退，延迟27个月、62周岁3个月、2036年1月，缴费年限是

2036年1月-1993年8月

=42年6个月，即42.5年

62岁3个月正点退休，计发月数是123个月。

浙江省过渡性养老金过渡系数为1.4%。

计发基数：浙江人社厅2025年9月18日公布的2025年养老金缴费基数和计发基数均为8433元，较2024年8310元，增长123元，涨幅为1.5%。按此涨幅，养老金缴费基数和计发基数到2026年，有望达到8559元；

2033年有望达到9500元，

2036年有望达到9934元。

缴费指数：2026年9月，月缴费是981.84，则缴费基数为12273元，实际缴费指数是12273/8559=1.4339。从2014年10月到2026年9月期间，此前缴费指数低些，但此后到2033年10月期间，由于薪级工资增长等因素，缴费基数会提高，缴费指数也会提高，这样，结合同类案例情况，前后相抵，实际平均缴费指数就约是1.4339。

2026年，薪级工资是37级，到2033年退休是44级，副高五级，视同缴费指数约为2.5。

则60岁退休平均缴费指数为

=（2.50×21.17+1.4339×19.08）÷（21.17+19.08）

=1.9946

到2033年10月，个人账户和职业年金各还要续缴94个月，现月缴费981.84，由于薪级年年涨，从37涨到44级，每月我们扣缴费最高会多130多元，我们取中间值按平均每月多65元计算，平均月缴费为1046.84元。就算忽略年度利息，个人账户储额至少达到203700.96；职业年金储额至少达到305551.44，则60岁提前退休待遇为

1. 基础养老金

=9550×（1＋1.9946）÷2×40.25×1%

= 5755.43

2. 过渡性养老金

=9550×2.5×21.17×1.4%

= 7076.07

3. 个人账户养老金

= 203700.96÷139

= 1465.47

4. 职业年金

= 305551.44÷139

= 2198.21

60周岁提前退休待遇约为

= 5755.43+7076.07+1465.47+2198.21

=16495.19

同理我们可以测算出60+、62岁3个月、2036年1月正点退休待遇约为

=6532.62+7507.81+1895.74+2843.61

=18779.77

后者比前者“直高”：18779.77-16495.19=2284.58

60退休养老每年上调，但调的是基本养老金部分，即基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金

=755.43+7076.07+1465.47

=14296.98

按同步涨幅1.5%三年后是14950.04，再加上职业年金2198.21后是17148.26。仍比60+、62岁三个月“净少”：1631.52

有朋友说，你算得也太高了点吧？现在岗才领1.3万元，退休时怎么会领到1.6万、1.8成呢？

在这里，大家应该看到，现在是2026年，到2033年年10月退休，还有7年多呢？届时，社平工资就近1万了，一名教师，40年教龄，副高五级、薪级44级，待遇仅是社平工资的1.6倍，并不算高啊！与现在比例差不多啊！62岁3个月退休，薪级工资双长3级，缴费又多2年3个月，而计发月数却减小到123个月，领到1.8万，不算多啊，届时可能比这要高呢？

对此，您怎么看？欢迎留言。