河南
长期以来，金融行业普遍存在员工朋友圈刷屏推广产品、全员转发冲业绩、个人私域账号承压营销等现象，此类粗放式网络营销模式迎来全面整治。由中国人民银行等八部门联合印发的《金融产品网络营销管理办法》（以下简称《办法》），于9月30日正式施行。作为规范金融线上营销的重磅新规，该文件被业内称为金融网络营销领域“最严监管细则”，全面厘清金融产品网络营销的合规边界，从营销渠道、从业人员、内容审核、宣传话术等方面建立标准化监管体系。新规明确，金融产品线上推广仅限机构官方认证账号开展，产品宣讲人员需为持证在岗正式员工，所有营销物料须经总行统一审核备案。
营销渠道全面收紧
此前，银行、保险等金融机构从业人员通过个人微信、朋友圈、私人短视频账号发布理财、信贷、保险产品广告，是行业普遍存在的营销模式。凭借私域流量低成本、高触达的优势，个人社交渠道一度成为金融机构线上拓客的重要补充，但也滋生出宣传不规范、风险提示缺失、误导营销等诸多问题。随着新规落地，这一行业惯例将被彻底杜绝。
《办法》第二条明确规定，除金融机构、第三方互联网平台外，其他组织或个人不得开展或变相开展金融产品网络营销。尽管条款未直接提及朋友圈等私域场景，但业内解读认为，该条文已将所有非机构官方认证的私域渠道、个人账号排除在合规营销体系之外。
这意味着，今后金融产品线上推广仅可通过金融机构官方公众号、认证视频号、官方直播间、平台蓝V账号等正规自营渠道开展，个人私域账号全面退出金融营销赛道。
从业资格严格设限
此次新规不仅规范营销渠道，更严格划定了金融线上宣讲的人员准入门槛，彻底打破“有流量即可开展金融推广”的行业乱象。
根据《办法》第十六条规定，通过公众号、直播、短视频等线上形式营销金融产品，须在金融机构自营平台或合法认证的第三方官方账号开展；营销人员必须为金融机构在册正式从业人员，持有对应业务从业资格证书，且取得机构官方授权。
业内人士表示，该条款明确了金融营销“持证上岗、授权经营”的核心原则，彻底终结了网络财经大V依托流量优势，违规推销理财、基金、保险等金融产品的行业乱象，厘清了网络流量影响力与金融从业合规资质的边界。
违规话术明确禁止
针对金融网络营销中普遍存在的夸大宣传、诱导引流等问题，新规划定明确的宣传话术负面清单，对各类不合规营销用语全面叫停。《办法》明确禁止使用“低风险”“低门槛”“秒到账”“高收益”“低利率”“无成本”等具有诱导性、模糊性的宣传词汇。
据此，信用卡分期、消费信贷等产品常用的“零成本办理”“极速秒批”等营销宣传方式将全面取缔。
同时，新规着力整治金融产品捆绑销售乱象，《办法》第十五条明确规定，金融产品组合销售不得设置默认同意勾选模式，杜绝强制搭售、变相捆绑等侵害消费者自主选择权的违规行为。
新规落地，金融行业迎来线上营销体系的全面重构，行业各方呈现出差异化的市场反应。对一线金融从业人员而言，新规有效解除了全员私域营销的工作负担，告别了依托个人社交资源冲业绩的被动工作模式，大幅减少了非本职工作内耗与合规风险。
但对金融机构而言，此次监管升级意味着沿用多年的“全员营销、人海战术、私域引流”粗放式线上打法彻底失效。机构需搭建标准化的总部合规审核体系、重构官方渠道营销矩阵、培育规范化营销能力，直接推高了合规运营成本。
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