安徽
银行存在推诿的嫌疑，制度是死的，人是活的。说到底还是怕担责，但人命关天，需要有特事特办机制。
今年8月，浙江30岁的小王突发脑桥出血伴急性呼吸衰竭，合并十余种并发症，被送入ICU抢救。治疗期间，母亲徐女士花光了全部积蓄，打算支取儿子名下存款继续治疗，但因不知道取款密码，银行拒绝办理。
银行表示，成年储户昏迷，亲属关系证明不等于法定监护证明，密码重置、代支取属于高风险业务，必须提供法定监护人身份证明才能操作。
徐女士向兰溪市人民法院申请宣告儿子为无民事行为能力人，并指定自己为监护人。传统流程需委托司法鉴定，排队周期长，而ICU每日治疗费用高昂，等不起。
承办法官启用明伤不鉴定机制，当天赶赴医院实地查看，结合医院正式诊断报告、完整病历，确认小王深度昏迷、完全丧失辨认能力，无需司法鉴定，直接认定其为无民事行为能力人。
法院依法判决宣告小王为无民事行为能力人，指定徐女士为其监护人。徐女士凭生效判决书到银行顺利取款，及时补缴了治疗费用。
为什么亲生母亲不能直接取儿子的钱？
根据《民法典》第21条，不能辨认自己行为的成年人，是无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。第24条规定，需由利害关系人或有关组织向法院申请认定。母子关系（户口本、出生证）只能证明身份，不等于法定监护权。银行要的是法院判决书或指定监护文书，这是审慎审查义务，虽然不是刁难，但是也有些死板。
法院为何可以不鉴定？
法律未强制要求必须鉴定，而是要求查明事实。本案属于明伤，医院正式诊断、完整病历、法官实地勘验（插满管线、无刺激反应、深度昏迷），事实清晰、证据确凿。结合日常生活经验法则，可直接认定丧失辨认能力，避免ICU等鉴定排期延误救治。但这是审慎变通，不适用于有争议或需专业判断的案件。
如何解决自己的钱没法用来救自己的矛盾？
紧急场景下，银行受托支付绿色通道（最快）。部分银行已有实操，不发现金、不重置密码，而是将资金直接划至医院对公账户。家属需提供医院诊断证明、亲属关系证明、承诺书（专款专用），银行双人核实病房后上报审批。这既满足风控，又解燃眉之急。
或者向法院申请宣告无民事行为能力并指定监护人，同步要求法官实地勘验、加快审理。本案就是典型，但即便加速也需数天。
还有就是在家属无异议时，可办公证临时监护或资金监管协议，公证处监管资金并按需打给医院。但部分银行仍可能要求法院判决。
还有就是居委/民政临时监护，《民法典》第31条规定，指定前处于无人保护状态时，居委、村委、民政可担任临时监护人，适合独居无近亲属的兜底情形。
如果想要在清醒的时候提前安排，可以根据《民法典》第33条规定，完全民事行为能力人可以书面确定自己将来的监护人。清醒时与父母、配偶或可信朋友签意定监护协议并公证。一旦丧失行为能力，监护人可直接代理事务，避免司法程序。
最直接的方法就是，将密码与存折交由信任的人。将密码告知父母或伴侣，并请一位亲友监督用途，土办法但有效。
对银行制度的改进建议。建立昏迷/危重症取款特殊场景标准流程，不发现金，直接支付至医院对公户。网点录像核实病房、诊断、亲属关系。家属签专款专用承诺书，留存病历和缴费回执。大额上报分行审核，小额当场批。这样银行风控也合规，人命也不卡在制度上。
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