江苏银行，资产规模城商行第一，违规罚单数量和金额也城商行第一

文 | 中金知事陆见远

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半年净赚218亿，罚单1379万：一份“荣耀”与“耻辱”并存的成绩单

2026年9月24日，中国人民银行官网公示了一则行政处罚信息。江苏银行因13项违法违规行为，被警告、通报批评，没收违法所得0.17822万元，罚款937.1万元。6名相关责任人同步被追责，分别来自网络金融部、零售业务部、信息科技部、大数据部、消费金融与信用卡中心等至少6个部门。

但937.1万元只是2026年罚单的“一部分”。企业预警通数据显示，截至9月底，江苏银行以22张罚单、累计罚没1379.3万元，罚单数量和罚款金额双双居城商行首位。排名第二的青岛银行18张，徽商银行17张。

而就在罚单披露的一个多月前，江苏银行交出了一份让同行艳羡的半年报：上半年营业收入489.52亿元，同比增长9.11%；归母净利润218.76亿元，同比增长8.09%。资产总额5.61万亿元，较上年末增长13.79%；不良贷款率0.81%，拨备覆盖率304.83%。

资产规模城商行第一，营收净利双增，不良率低于1%，罚单数量和金额也城商行第一。这个“双第一”，构成了2026年江苏银行最值得玩味的一张成绩单。

13项违规的“全链条画像”：从账户管理到反洗钱，几乎没有一条线是干净的

把央行公示的13项违法行为逐条拆开，画面相当不体面。

违反金融统计管理规定、违反账户管理规定、违反收单业务管理规定、违反代收业务管理规定、违反数据安全管理规定、违反网络安全管理规定、违反人民币流通管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户假名账户。

从统计报送、账户管理、收单业务到数据安全、反洗钱，覆盖了商业银行运营的几乎所有基础环节。反洗钱领域的三项违规尤其扎眼——“未按规定履行客户身份识别义务”“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户假名账户”，三道核心防线同时失守。

更值得关注的是个人追责的深度。6名责任人被罚，网络金融部黄某因收单业务违规被警告并罚款20万元，零售业务部梅某坤因代收业务和可疑交易报告违规被罚7万元，信息科技部、大数据部王某因数据安全违规被罚1万元，镇江分行运营管理部刘某华因反假货币违规被罚5万元，国际业务部尹某因客户身份识别违规被罚1万元，消费金融与信用卡中心蔡某因与身份不明客户交易被罚1万元。

六个被罚人员，覆盖了六大条线。从总行到分行，从前台业务到中台风控，这不是“个别员工操作失误”，是合规体系在多个环节的系统性失效。

2023年罚773.6万，2026年罚937.1万：同一个剧本，演了三年

如果说937.1万元罚单是一次“意外”，那看看三年前的罚单。

2023年1月10日，央行披露行政处罚信息，江苏银行因违反账户管理规定等9项违法行为，被警告并罚款773.6万元。4名相关责任人被追责。

对比两则处罚信息，账户管理、未按规定履行客户身份识别义务、占压财政存款或者资金等违规理由高度重合。三年前被罚的问题，三年后依然存在。

不止央行罚单。2026年1月，江苏银行因基金销售业务违规被江苏证监局责令改正。2026年4月，南通分行因贷款“三查”不尽职、违规发放无实际用途贷款被罚。同月，深圳分行因违规开展票据业务被罚。2025年6月，深圳分行因贷款业务管理不到位、未按规定使用会计科目、保证金来源不合规被罚200万元。

Wind数据显示，自上市以来，江苏银行累计被罚69次，公司主体罚款金额合计5860.32万元。

罚单的密度和金额在上升，违规的类型却没有实质性变化。这不是“整改不到位”能概括的，是“屡罚屡犯”的惯性。

速度与合规的断裂：两年资产狂飙60%，罚单只是“加速度”的副产品

江苏银行的罚单问题，放在它的发展速度背景下看，逻辑更加清晰。

2024年末，江苏银行资产总额4.93万亿元。2026年6月末，这个数字变成了5.61万亿元——一年半时间，扩张了约6800亿元。2025年全年资产增速高达24.78%，是同期上市银行平均水平的3倍以上。如果把时间轴拉长到两年，2024年之前资产规模还在3.4万亿左右徘徊，到2026年6月已狂飙至5.61万亿，两年增幅超过60%。

规模扩张高度依赖对公信贷投放。2026年上半年，对公贷款余额1.94万亿元，较上年末增长16.72%，成为扩表的绝对主力。对公贷款是重资产引擎，单笔金额大、资本消耗高。快速扩张的直接后果，是资本充足率指标的全线下滑：核心一级资本充足率8.67%，较年初下降0.26个百分点。

当一家银行的资产增速长期保持在行业平均水平的3倍以上时，它的风控体系、合规体系、信息系统能不能同步跟上？江苏银行的罚单给出了答案。眺远影响力研究院院长高承远的分析一针见血：问题不是单一部门的疏忽，而是前端业务扩张速度超过了中后台合规能力的建设节奏。当多个业务同步扩张，客户身份识别、交易监测、数据安全的责任边界变得模糊，容易出现“谁都管、谁都没管透”的局面。

首席合规官“身兼多职”：合规的“守门人”为什么守不住门？

2025年3月，《金融机构合规管理办法》正式施行，明确要求金融机构设立首席合规官并纳入高级管理人员序列，过渡期已于2026年3月届满。据2025年财报披露，6家A股长三角城商行均已聘任首席合规官。

但江苏银行的案例揭示了一个更深层的问题：有首席合规官，不等于有合规能力。

更值得关注的是人事层面的信号。2026年4月，董事长葛仁余因年龄原因辞任，行长袁军接任董事长，同时辞去行长和首席合规官职务。7月13日，监管核准了袁军的董事长任职资格，高增银获聘行长。这是江苏银行近年来规模最大的一次高层调整——董事长、行长、首席合规官三个关键岗位同时变动。袁军辞去的首席合规官职务，在新任行长到岗后并未明确由谁接任。在合规问题密集暴露的当下，首席合规官岗位的悬空，传递出的信号耐人寻味。

江苏银行的问题，不是“合规投入不够”，是“合规能力跟不上扩张速度”

937.1万元罚单，相对于218.76亿元半年净利润，是一个可以忽略不计的数字。但22张罚单、1379.3万元罚没、13项违规、6个部门被追责，这些数字的组合，不是“财务冲击”，是“管理信号”。

江苏银行的问题，不是“合规投入不够”，是“合规能力跟不上扩张速度”。两年资产增长60%，对公贷款增速16.72%，而核心一级资本充足率在下降、罚单在增加、历史违规在重复。这不是“运气不好被查到了”，是“跑得太快，刹车没跟上”。

一家银行能不能走远，不取决于它跑得多快，取决于它能不能在高速奔跑中守住底线。江苏银行的罚单“第一名”，不是荣誉，是警示。

文章数据主要来源：中国人民银行行政处罚决定书（银罚决字〔2026〕97-103号，2026年9月24日公示）；企业预警通2026年城商行罚单统计数据；江苏银行2026年半年度报告（2026年8月19日披露）；江苏银行2025年年度报告；中国人民银行2023年1月行政处罚公示；Wind江苏银行历史处罚数据；眺远影响力研究院院长高承远公开分析；中国金融网、金透社相关报道。