为了买房，开公司自己给自己出工资，骗7000万贷款！4人被抓！最高囚14年！

+汤姆本人微信：Tomgangfang1

月入不够，又想借多点按揭买楼，怎么办？

有人给出的"答案"是：开一间空壳公司，自己给自己出工资，造一套假工资证明，把收入"做"大，再去银行借钱。

结果呢？10 月 6 日，香港警方商业罪案调查科展开代号"洪关"的拘捕行动，以"串谋诈骗"罪拘捕 3 男 1 女。这 4 个人涉嫌在 2021 至 2023 年期间，为一个住宅物业向三间金融机构，骗取合共超过7000 万港元的按揭贷款。

汤姆看到这个新闻，第一反应是：7000 万，一个物业，这胆子也太肥了。。。

来源：香港01

案件还原：董事、护士、两个地产经纪

先把案情捋清楚。

被捕的 4 个人，年龄介乎 30 至 42 岁。职业组合很有意思：两名男子报称是地产经纪，一名男子报称是公司董事，还有一名女子报称是护士。

警方的调查显示，这帮人在 2021 至 2023 年间，利用虚假的出工资纪录和入息证明，为一个住宅物业向三间金融机构申请按揭，合共骗走超过 7000 万港元。

10 月 6 日的"洪关"行动中，警方搜查了相关公司的办公室和被捕人的住所，检走手机、电脑、公司档案、银行档案，还有一样关键证物——用来制作虚假入息证明的公司印章。

目前 4 人正被扣留调查，警方会继续做深入财务调查，而且明确说了：不排除有进一步拘捕行动。

套路拆解：这个"生意"是怎么做的

要理解这个骗局，先得知道银行批按揭看的是什么。

汤姆先给您划个重点：银行审批按揭，核心指标叫"供款与入息比率"（DSR）。按金管局现行规定，你每月所有债务供款加在一起，不能超过每月总入息的50%。压力测试虽然从 2024 年 2 月底起已经暂停，但 DSR 这条 50% 的底线一直都在。

所以入息证明，就是按揭审批的命门。

这伙人的手法，说白了就三步：

第一步，开空壳公司。公司是真的注册了，但没有实际业务，唯一的作用就是"出工资"。

第二步，造假纪录。用空壳公司制造虚假的出工资纪录和工作证明，再配上专门刻的公司印章，做出一套以假乱真的入息证明。

第三步，夸大收入。在按揭申请表上把个人收入吹大，让银行误以为申请人还款能力充足，从而批出贷款。

听着是不是很"聪明"？但汤姆要敲十遍黑板：银行批核时会交叉核对税单、强积金供款纪录和银行流水。假粮单或许能骗过初审，但案发后每一笔账都会被翻出来。这个案子从犯案到被抓，隔了三四年——不是不报，时候未到。

来源：香港01

法律后果：最高监禁 14 年

很多人有个错觉，觉得"夸大一点收入"顶多算违规，被发现了大不了贷款批不下来。

错。警方的原话是："串谋诈骗"、"欺诈"以及"使用虚假文书"均属严重罪行，一经定罪，最高刑罚是判处监禁 14 年。

14 年是什么概念？为了买一层楼，把人生最黄金的十几年搭进去。

而且这不只是坐牢的问题。一旦定罪，贷款会被即时追缴，物业随时被收回拍卖，个人信贷纪录彻底报废，日后在香港金融体系里基本寸步难行。

警方也表了态：会继续和金融业界、监管机构加强情报交流，主动侦查可疑贷款交易。换句话说，这类案子的侦查力度只会越来越大。

来源：网络

入息不够想上车？汤姆教你三招

说了这么多，回到最实际的问题：收入确实不够 DSR 门槛，但又想上车，怎么办？

听汤姆一句劝，合法的出路一直都有，何必走歪路：

第一招，加担保人。找入息稳定、名下没有按揭的直系亲属（父母、配偶、兄弟姊妹）做按揭担保人，银行会把担保人的入息合并计算，DSR 立刻降下来了。这是最常见、最有效的一招。

第二招，降杠杆、拉长期。多付一点首期，贷款额小了月供自然低；还款期拉到最长的 30 年，每月供款又能再压一截。DSR 是按月供算的，月供降下来，门槛就过了。

第三招，报足合法入息。很多人只报底薪，其实年终花红、固定佣金、各类津贴，甚至其他物业的租金收入（银行一般按估值租金的六至八成计算），都可以计入入息。把这些报足，很多人的 DSR 其实没那么难看。

买房是人生大事，按揭一供就是二三十年。收入可以慢慢挣，房子可以晚点买，但自由的身家和干净的信贷纪录，没了就真的没了。

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