0.16元一天的保费，如何为资阳21.5万灵活就业者撑起“安全伞”？

每天仅0.16元，可按天投保、意外身故/残疾最高赔付12万元。资阳普惠意外险“资个保”连续两年纳入市级民生实事，为全市21.5万灵活就业者筑起低成本的风险防护网。

近日，中国太平洋财产保险股份有限公司资阳中心支公司（以下简称“太平洋财险资阳中支”）办公室内，电话铃声不时响起。理赔人员耐心指导家属提交理赔材料。电脑系统里，6笔报案处于“资料归集”阶段，预估赔付金额1.12万元。窗外，快递车往来穿梭，家政工匆匆赶路，一张张“资个保”保单，默默守护着这群奔波的劳动者。

社保参保率仅3%：灵活就业的“保障空窗”如何破？

经摸排统计，在资阳全市180万劳动力群体中，从事灵活就业的约21.5万人。

快递员、家政工、“卫星工厂”雇员、劳务专合社成员、季节性务工人员……他们奔走在城乡各地，却长期面临一道现实难题：没有工伤保险兜底。

灵活就业群体。

堵点集中在三个方面：劳动关系认定难、社保制度适配性不足、劳动者参保积极性不高。现行社保制度主要基于传统全日制劳动关系设计，难以适配新就业形态灵活用工的特点，大量按天结算、临时上岗的零工，被挡在工伤保险大门外。

据资阳市总工会调研统计，在资阳，骑手等灵活就业群体的社保参保率仅3%。

传统工伤保险覆盖不到，商业保险又普遍存在保费高、起保周期长、保障场景不匹配等问题。“想买保险买不起，想获保障没渠道，出险理赔难。”‌资阳市人大相关负责人一语道破困境。

破题的契机，来自一份人大代表建议。2024年，在全市人大社会建设工作会议上，资阳市人大代表吴国丽提出关于加强灵活就业人员服务保障的建议。这条建议，与资阳市人大社会建设委员会的调研判断不谋而合。

“人大代表持续跟进关注这一民生议题，得到市委、市政府高度重视。市人力资源和社会保障局、市民生办等相关部门协同发力，在全省率先推出普惠型意外伤害保险产品——‘资个保’，该项目被纳入2025年、2026年市级民生实事。”资阳市人大相关负责人说，2025年3月，“资个保”项目正式落地出单，填补了灵活就业人员普惠意外保障的空白，筑牢了民生底线。

一天0.16元，最高赔12万：升级背后的“民生账本”

在安岳县镇子镇，61岁的刘井江至今记得那场宣传会。

2025年6月27日，镇上组织“资个保”宣讲。他担心农忙时中暑，花了12元投保一个月。没想到，7月26日，他在养猪场工作期间不慎摔倒骨折。

住院当天，刘井江通过电话报案，中国太平洋财产保险股份有限公司资阳中心支公司工作人员当天便上门取证。9月12日，他在镇便民服务中心办理理赔手续，离家仅4公里。住院9天，花费5159.77元，最终获赔4927元。

“当初买这份保险，只是想在农忙期间多一份保障。”刘井江说，没想到这份保单发挥了大作用。

保险公司工作人员与刘井江确认询问笔录。

价格亲民，是“资个保”最鲜明的标签。2025年首期，财政补贴50%，个人承担0.4元/天。2026年升级，补贴比例提高到80%，个人仅需0.16元/天。

“今天买，明天就生效。”市民黄杰在微信公众号上为家政人员投保，耗时不到2分钟。他说，“0.16元买一份保障，真的很安心。”

灵活，是另一大突破。传统保险往往按年投保，“资个保”可按天投保，最短1天，最长30天，项目实施期内可多次投保，实现“按需投保、精准保障”。

年龄覆盖宽，更是填补了空白。由于高龄群体出险概率高，传统商业意外险参保年龄通常截止到65周岁。2026年太平洋财险主动承担社会责任，将“资个保”投保年龄从18—65周岁拓宽至18—70周岁，让更多大龄灵活就业劳动者纳入保障范围。

“安岳县鞋服产业和柠檬产业用工流动性大，工人以打短工为主，也有不少大龄农村劳动者，‘资个保’的推出为灵活就业人员量身打造出低成本、高灵活的参保方案。”资阳渝川人力资源服务有限公司办公室工作人员刘小芬说，柠檬采摘季单厂用工两三百人，高峰五六百人，工种涉及叉车、分拣、搬运。按天投保、旺季多保，用工风险明显下降。

2026年同步升级的，还有赔付力度和理赔服务：意外身故/残疾最高赔付从10万元提至12万元，新增第三人侵权双赔权益，报案时效从24小时放宽至48小时，收齐资料后5个工作日内办结。

灵活就业群体。

雁江区丰裕镇插旗村47岁的罗万军，务农之余打零工。2025年投保一年，2026年3月被毒虫咬伤住院，花费3000多元。“完善材料后，几天就收到了2787元赔付款。”他说，“这是适合我们农村人的保险，我已经带动了身边很多村民投保。”

12.7万人次参保，这把“伞”撑起了什么？

截至目前，资阳市“资个保”累计参保12.7万人次，灵活就业人员参保率稳步提升，保障覆盖范围不断扩大。已完成赔款支付15笔，累计支付15.59万元；6笔报案正在进行资料归集，预估赔付1.12万元，大部分保单仍处于保险效期，相关保障服务持续推进。

目前，单笔赔付的最大一笔，是今年10月13日到账的10万元。投保人赵某生前在资阳打零工，驾驶电动三轮车时车辆意外侧翻，抢救无效离世，保费275.2元。理赔人员协助家属补齐资料后，从省公司审核通过到赔款到账，不到2天时间。

“小保费撬动大保障。”资阳市人力资源和社会保障局相关负责人说，项目获四川省主要领导批示肯定，成为全省灵活就业人员权益保障的典型示范，眉山、乐山等地已前来考察学习。

“下一步，我们将持续聚焦灵活就业人员急难愁盼问题，推动‘资个保’与就业促进、技能培训等政策深度融合，为灵活就业人员保驾护航。”市人力资源和社会保障局相关负责人说道。

从人大建议到民生实事，从一纸方案到12.7万人次参保，“资个保”撑起的，是民生底线，是城市温度，是社会保障“一个都不能少”的庄严承诺。

陶宏 全媒体记者 黄智微 李梅