高息诱饵设局千万吸存案引财产争议 47 名受害人盼退赔

河北河间市一起历时多年的非法吸收公众存款大案，刑事审判尘埃落定，却在财产执行环节遭遇重大争议。河间市晶鑫投资咨询有限公司（对外挂牌 “汇通投资”）实际控制人邓统帅、公司监事郭猛，以月息 2% 高额收益为诱饵，依托业务员游说、客户年会造势、编造公职背景背书等多重手段，面向社会不特定公众非法吸收资金。后涉案资金被骗，资金链彻底断裂，2017 年 1 月 12 日门店骤然关停、人去楼空，47 户受害群众上千万元本金难以兑付。多名被害人在侦查、庭审阶段向司法机关陈述受害经过，不少家庭倾尽全家积蓄投入，案发后生活陷入困顿，部分受害人长期抑郁、积劳成疾。案件历经公安侦查、检察院公诉、法院审理，两名被告人被依法判处刑罚，法院同时判令被告人向全部被害人退赔一千余万元损失。案件进入财产强制执行程序后，因一处涉案房产，刑事退赔债权与普通民事债权爆发争议，多年悬而未决。

精心包装，虚构背景，高息揽储引诱群众入局

2015 年 1 月 19 日，河间市晶鑫投资咨询有限公司注册成立，登记为邓统帅自然人独资企业。公司经营范围仅包含投资咨询，并无吸收公众存款、开展理财业务的金融资质。邓统帅任法定代表人、执行董事兼经理，全盘掌控公司运营；郭猛担任监事，协助开展集资业务，邓统帅不在门店时，由郭猛直接接待投资人、签订借款协议。对外经营期间，门店以 “汇通投资” 为招牌，选址河间市大川住宅西门对外营业。

为消除投资人顾虑、快速吸纳资金，公司搭建了一套完整的营销骗局。公司招聘多名业务员，下达揽储指标，未完成任务即扣发奖金。业务员面向亲友、街坊邻里口头宣传，刻意散布虚假信息谎称公司大股东为原河间市建设局局长郭建华是幕后股东，郭猛是其养子，拥有官方背景兜底，投资保本无风险，守信用，月息高达 2%，收益远高于银行存款。

除业务员线下游说，公司还策划大型线下活动烘托氛围。2017 年元旦，公司在河间市方华宾馆举办客户答谢年会，邀约大量意向投资人到场，安排歌舞演出、聚餐招待，现场宣讲理财项目。不少参会群众被现场热烈氛围和虚假宣传打动，年会前后纷纷出资，仅该阶段新增投资就达 78 万余元。

被害人刘勇陈述：“2016 年元旦，汇通投资在方华宾馆开年会，我到现场参加，知道老板是邓统帅、郭猛，听介绍觉得存款利息高、还有背景保障。后来业务员邱静劝我投资，我前后一共投了 10 万元。”

被害人王三保同样被年会宣传吸引，其证言记载：“听闻汇通投资举办年会，老板背景硬，月息 2 分。我通过业务员邱静投入 10 万元，当时直接预先拿走三个月利息 6000 元。”

公司不与投资人签订正规理财合同，转而使用民间借贷协议、借条、服务协议等文书掩盖非法吸储行为，规避金融监管。多名被害人证言显示，大量老年人、工薪家庭轻信宣传，拿出积攒多年的养老钱、积蓄投入。

被害人杨建敏经由业务员刘敏霞介绍入局，陆续投入资金合计 50 万元。杨建敏在询问笔录中称：“承诺月息 2%，投资还赠送电动自行车。2016 年 12 月到期后，业务员董美婷劝说我不要支取本金，继续续投。2017 年 1 月我又追加投资，没想到短短十几天，公司就关门跑路。”

资金被骗，人去楼空，上千万元本金无法兑付

大量社会资金流入晶鑫公司后，邓统帅将集资款投入中石化加油卡业务。王飞飞编造石油卡投资项目，利用虚假银行承兑汇票，骗取晶鑫公司资金共计 10084860 元，直接造成晶鑫公司资金链断裂，企业无法继续经营。

早在 2017 年 1 月 4 日，邓统帅已向公安机关报案，称被王飞飞诈骗。受害人提出，邓统帅、郭猛在已经知晓巨额资金被骗的情况下，仍然继续开展非法集资活动，该行为属于集资诈骗。二人并未向已投资的客户披露真实情况，仍如期举办元旦客户答谢会，持续吸纳新的投资。直至 2017 年 1 月 12 日，晶鑫投资门店关门、人去楼空。投资人赶到门店才发现公司停业，投资款无力兑付。

被害人徐松柏回忆：“我由业务员董美婷介绍，2016 年 9 月存款 10 万元，预先支付利息 4500 元。到期后董美婷劝我续存半个月。到 2017 年 1 月 12 日，董美婷通知我，公司关门，钱拿不回来了。”

被害人马春艳与其婆婆哈树兰合计投入 35 万元，马春艳陈述：“约定月息千分之二十，当时以为项目稳妥，拿出家中全部积蓄，我投入 23 万，婆婆哈树兰投入 12 万，前后仅拿到利息 55200 元。”

被害人陈艳芳投入 5 万元，仅收到利息 5400 元，实际损失 44600 元。孔言言存款 10 万元，获利息 10200 元。韩培培投入金额高达 150 万元，仅收回利息 30 万元。

受害群众统计，本案累计吸收资金 1417 万元；公司经营期间向存款人兑付利息合计 1608410 元，案发之后，尚有 12561590 元本金无法返还，受害群众共计 47 户。部分受害者遭受重大经济打击，身患疾病却无力就医；个别受害人承受巨大精神压力，一度萌生极端想法。投资人多次联系邓统帅、郭猛协商回款，二人仅以资金被骗、无力还款为由推脱，没有提出任何可行的还款方案，甚至告知投资人可向公安、法院起诉维权。万般无奈之下，投资人集体向公安机关报案。

公安机关固定被告人供述、业务员证言、被害人陈述、借款合同、资金流水、宣传材料、活动照片、虚假承兑汇票、报案材料等完整证据链。同时，对诈骗邓统帅资金的王飞飞另案立案侦查，依法移送审查起诉。2017 年 5 月，孔伟（受害人孔庆华之子）连同数十名受害人配合公安机关，成功抓获郭猛、邓统帅。

法庭审理，罪名成立，二被告人获刑并判令退赔

河间市人民检察院以河检刑诉〔2017〕307 号起诉书，指控被告单位河间市晶鑫投资咨询有限公司、被告人邓统帅、郭猛犯非法吸收公众存款罪，向河间市人民法院提起公诉。河间法院依法组成合议庭，公开开庭审理本案，被害人郑云花、张寿忠、李双巧等人到庭参与庭审。本案案情复杂，经上级法院批准延长审理期限，审理期间两次延期，全面核查涉案资金流向、各被害人损失数额等案件事实。

被害人李双巧当庭陈述，她经业务员刘美霞介绍，自 2016 年起陆续投资，累计投入 30 万元，仅拿到利息 18000 元。“最开始投了 5 万，到期后业务员反复劝说追加投入，一笔笔投入的全部是家里多年攒下的积蓄。”

法庭审理认定：被告单位晶鑫投资咨询有限公司，未经国家金融监管部门批准，通过口口相传、举办客户年会等方式，面向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。邓统帅作为法定代表人，属于直接负责的主管人员；郭猛担任监事，参与接待客户、签署借款协议，直接实施吸储业务，属于其他直接责任人员，二人均构成非法吸收公众存款罪。二人主动投案、如实供述犯罪事实，成立自首，法院依法从轻处罚。

河间市人民法院作出刑事判决： 一、被告单位河间市晶鑫投资咨询有限公司犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币 7 万元； 二、被告人邓统帅犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币 6 万元，刑期自 2017 年 3 月 1 日起至 2023 年 2 月 28 日止； 三、被告人郭猛犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币 5 万元； 四、责令被告单位河间市晶鑫投资咨询有限公司、被告人邓统帅、郭猛退赔各被害人经济损失 11449890 元，限判决生效三十日内履行完毕。

判决生效后，邓统帅并未按照判决履行向被害人退赔损失的义务。2020 年 8 月 18 日，法院将刑事财产执行部分移送立案，同年 11 月 17 日正式立案，案号（2020）冀 0984 执 1623 号。首次执行阶段，因可供执行财产匮乏，法院裁定终结本次执行。2022 年 7 月案件恢复执行，案号（2022）冀 0984 执恢 794 号。

财产执行再起争议，刑民债权争夺涉案房产

执行过程中，法院查到被执行人邓统帅与其妻祝光娜名下位于河间市大川世纪城 6 号楼 2 单元 602 室房产一套。该房屋为按揭商品房，已办理不动产预告登记，建筑面积 172.611 平方米，也是本案执行阶段查实的价值最高的可处置财产。2022 年 9 月 21 日，河间市人民法院裁定查封该房产，查封期限三年；同年 9 月 30 日，法院裁定拍卖该房产，拍卖款项用于履行刑事判决确定的非法集资被害人退赔义务。

房产拍卖裁定送达后，案外人哈建勇随即向河间法院提交书面执行异议，对该房屋处置、拍卖款分配方案提出异议。哈建勇与邓统帅、祝光娜之间存在独立民间借贷纠纷，该纠纷早于非法集资执行案件单独提起民事诉讼。2017 年 4 月 7 日，河间市人民法院作出（2017）冀 0984 民初 635 号民事判决，判令邓统帅、祝光娜共同偿还哈建勇借款本金 131 万元。邓统帅、祝光娜不服一审判决提起上诉，沧州市中级人民法院二审驳回上诉、维持原判，该民事判决发生法律效力。哈建勇据此取得对邓统帅、祝光娜的普通民事债权，并就该民事判决向法院申请强制执行。

哈建勇在异议申请书中主张：案涉大川世纪城房产属于邓统帅、祝光娜夫妻共同财产，其持有生效民事判决书，对房屋对应的财产权益享有债权；法院拍卖房屋后，拍卖款应当优先清偿他的 131 万元民间借贷债务，剩余款项才可以分配给非法集资刑事案件被害人，请求法院停止对该房产的拍卖程序。

河间市人民法院立案审查哈建勇的执行异议，经审查作出裁定，驳回哈建勇的异议请求。哈建勇不服该异议裁定，向沧州市中级人民法院申请复议，案号（2023）冀 09 执复 52 号。

本案复议阶段，核心法律争议随之凸显：当被执行人邓统帅财产不足以清偿全部债务时，非法集资刑事案件被害人的刑事退赔债权，与哈建勇享有的普通民间借贷民事债权，何者享有优先受偿顺位？

沧州市中级人民法院受理复议申请后，依法组成合议庭，组织非法集资被害人代表、被执行人、复议申请人哈建勇三方开展执行听证，听取各方陈述、举证与法庭辩论。

哈建勇在听证中坚持，其债权经独立民事诉讼两审终审确认，属于合法生效债权，应当与其他债权平等受偿，不能因案件属于刑事案件，便剥夺普通民事债权人的受偿权利。

47 户非法集资被害人代表当庭提出，这套房产是目前唯一可处置的大额财产。依据司法解释，集资受害人的退赔款项顺位优先于普通民间借贷债权，拍卖所得款项应当优先弥补众多普通受害群众的血汗损失。

合议庭审查认为，本案适用《最高人民法院关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》第十三条：被执行人在执行中同时承担刑事责任、民事责任，其财产不足以支付的，执行顺序依次为：（一）人身损害赔偿中的医疗费用；（二）退赔被害人的损失；（三）其他民事债务；（四）罚金；（五）没收财产。同时，两高一部《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》明确，退赔集资参与人的损失一般优先于其他民事债务以及罚金、没收财产的执行。哈建勇的债权属于普通民间借贷民事债务，不属于法定享有优先受偿权的抵押权、质押权等担保债权，受偿顺位排在非法集资被害人退赔之后。

这套房产能否顺利完成评估、拍卖，拍卖款能否依照法定顺位优先分配给 47 户集资被害人，是众多受害人挽回损失的关键，各方静待沧州中院执行复议裁定的最终结论。

法官提示：警惕非法集资骗局，高息理财暗藏巨大风险

本案办案法官介绍，该案是典型涉众型非法吸收公众存款案件，骗子套路极具迷惑性：编造领导背景背书、组织大型客户年会、业务员一对一推介，利用普通人追逐高息、轻信熟人介绍的心理，诱导群众投入资金。不少群众误以为有实体门店、大型客户活动就代表机构正规，忽略核心法律前提：任何机构，未经金融监管部门许可，不得面向社会公众吸收存款。

法官提醒广大群众，识别非法集资重点关注几个特征：承诺保本保收益、利息显著高于银行正常利率；以年会、聚餐、赠送礼品等方式吸引投资者；借用投资咨询、中介、商贸公司等名义，私下吸收资金。一旦资金被挥霍、挪用或者被骗，资金链断裂，本金极易无法追回。非法集资造成的损失，集资参与人需要自行承担相应风险。

办案机关同时提示，非法集资案件的退赔执行，普遍存在财产查找难、财产变现难、资金追缴难等现实困境。受害人应当积极配合法院执行部门，主动提供被执行人财产线索。涉案房产复议、拍卖后续进展，以人民法院出具的正式法律文书为准。

受害者心声：多年等待，期盼正义落地、款项追回

“当初听信业务员宣传，以为背靠公职人员背景，收益稳定安全，把家里养老钱、准备给孩子婚嫁的积蓄全部投了进去。” 李双巧感慨，当年参加方华宾馆年会，现场歌舞招待，业务员反复承诺保本付息，不曾想这是一场精心编织的骗局。

多名被害人表示，自 2017 年案件暴雷之后，多年奔走报案、参与庭审、跟进执行，漫长的维权之路耗尽心力。杨建敏说：“50 万是我们家大半积蓄，出事之后家庭经济压力陡增，日日忧心。” 不少家庭一夜返贫，有人因巨额损失长期抑郁、常年服药，原本安稳的生活被彻底击碎。

2025 年 4 月 18 日，河间市人民检察院受理孔伟的控告，并出具刑事监督案件受理通知书，但截至目前，该案尚未给出明确答复，案件处理进展不明。

“刑事判决书白纸黑字写明责令退赔，我们坚信法律会保护非法集资受害人的合法权益。” 受害群众代表表示，这套待拍卖房产，是案件现存最主要可供处置的财产，是 47 户被害人挽回损失最后的希望。大家期盼法院依法厘清债权顺位，优先保障刑事案件被害人的退赔权益，尽快推进房产处置，让辛苦积攒多年的血汗钱能够追回一部分。受害者将持续配合司法机关工作，静待案件最终处置结果，盼望迟来的正义能够落地。

备注：本文素材来源于裁判文书以及受害群众陈述，司法文书认定的涉案金额、罪名以法院裁判为准，案件后续财产分配、复议裁定结果均以沧州中院正式法律文书为准，不做确定性结论。文中被害人姓名及证言均取自判决书中原被害人陈述。