80，90后最大的认知误区：以为能像爸妈一样，干到退休领养老金

2026年，职场中年焦虑已经蔓延到三十岁群体，但很少有人把这份焦虑和养老联系起来。不少人默认，自己老了能复制父母那代的养老模式：到点退休，按月领钱，生活平稳。

对一个打工人来说，是失业更可怕，还是一直退不了休更可怕？延迟退休应该是现在全世界都不得不面对的话题了。

上一辈人大多职业稳定，从入职一直干到退休。上海等地不少女职工五十多岁就办理退休，缴费年限长，养老金替代率高，每月有稳定的现金流。

如今情况已经不同。未来基本养老保险的替代率会逐年下降，延迟退休也在逐步落地，领取养老金的时间后移，领取年限相应缩短。在这方面，法国早有先例。

2023年初，有着全球浪漫之都称号的巴黎爆发了新一轮的罢工运动。据法国工会的数据，当天共有250万人走上街头，光巴黎就有10万。据悉，这样的游行当时已经持续3周了。

原因非常直接。马克龙政府希望把法定的退休年龄提高到64岁，于是法国人齐聚到埃菲尔铁塔下高喊：我们活得更久，这是一件好事，但不是为了工作到死。

法国总统马克龙态度非常强硬，他表示，推迟退休至关重要，没有商量的余地。法国讲延迟退休也不是一次两次了，因此类似罢工也不是一次两次了。

法国的养老制度和大多数国家都一样，在职职工缴纳分摊金，保证年龄超过62岁的人可以享受退休金。也就是说，现在年轻工作的给钱，养现在年老退休的。

但法国的前总统却给这个国际通用惯例一不小心埋了个大雷。1981年，密特朗为了赢得竞选，提议将当时65岁退休的年龄提前5年，并且缩短工作时间，延长带薪假期。他当时有句非常著名的话：保证人人都60岁退休。后面他果然成功当选。

但密特朗的大话却苦了后面一大批人。之后，但凡法国政府想在退休上改革，都会受到严重阻力。1993年，总理巴拉迪尔想提升职工缴纳年限，全民罢工，失败。1995年，总统希拉克再提，全法罢工瘫痪三星期，失败。

2010年，继任者萨科齐不顾罢工抗议，终于成功将退休年龄提高到62岁，但下次连任也直接和他说再见了。2013年到2014年，奥朗德总统再改革。到了马克龙，这里已经是第五次了。

法国人敢这么硬气，不仅是因为当初前总统的大话，还因为他们背后站着法国工会。据悉，他们掌握着交通、运输、公共服务等要害部门，法律也赋予他们直接与政府进行对话和谈判的权利。马克龙和工会磨了几个月，都没有获得支持。

双方争论的第一点是钱。政府说，退休金赤字了，再不延迟就要付不起了。反对者说，2022年9月退休指导委员会刚发了数据报告，明明还有32亿欧元的盈余。政府则称，再这么给下去，未来不久就会出现赤字，到2030年就会达到135亿欧元的缺口。反对者认为，政府是想通过延迟退休来弥补其他的财政窟窿。

第二点是寿命。政府说，现在寿命越来越长，该相应延长点工作时间。反对者说，人均寿命在不同人群、不同职业之间都有明显差距；而且维持身体整体健康的年龄这20多年根本没有增加，后者才与工作真正挂钩。

第三点是邻国。政府说，隔壁的邻居退休年纪普遍都在65岁了，大家都是欧共体，也必须得跟上。反对者则说，你怎么不和好的比？你的福利条件也跟不上人家。

眼瞅着双方矛盾越来越大，一位法国部长宣布了一项新举措从中调和，建议在延迟退休的同时，小范围实行每周只工作4天，来提升员工幸福感。

延迟退休几乎是全世界共同推进的方向。根据财经网的一份统计，丹麦、希腊、冰岛这些国家都已经将退休年龄提升到67岁了，但争议普遍存在。全球各个国家退休年纪越来越大的背后，其实就是就业市场和养老市场的矛盾。

拿法国来说，2000年的时候，每一个退休人员对应2.1个缴纳养老金的在职人员，20年后这个数字已经降到了1.7。根据统计，到了2050年，法国退休人数就会超过在职人数，变成每一个在职人员要养1.4个退休老人。因此，每隔一段时间，政府就会延长退休年龄来填补这段空缺。

国内面临的也是类似逻辑。生育率走低，缴费的人越来越少，领钱的人越来越多，延迟退休本质上就是为了缓解这个缺口。但比养老金缩水更值得警惕的，是很多人还没熬到退休，就先失业了。

父辈的职业路径是线性的，收入随年龄稳步上涨。如今AI技术快速普及，不少脑力岗位也面临消失风险，2026年已有不少企业因技术迭代缩减招聘规模。

目前的就业市场却容不下这么多人。虽然65岁是法定的退休年龄，但是在这个数字到来之前，很多人就无工作可做了，尤其是年龄越大，能选择的岗位就越少。

孔子云三十而立，四十而不惑，但在现在的招聘市场里，30岁和40岁就成了非常尴尬的年纪。在各种企业、事业单位和公务员招录的规则上，经常能看到一些明确的年龄限制或者是性别要求。

根据七普数据，国内40到44岁就业人口主要分布在交通运输、仓储和邮政以及电力、热力、燃气供应业等传统行业，这些行业对年龄的限制、技术要求没那么大，对大龄求职者包容度更高。BOSS直聘也发布过一份数据，40岁以上的男性更感兴趣的是生产制造领域，女性则是销售、行政等。但不论从事哪个行业，年龄到了35岁以上，都很容易被裁，裁后再就业就成了难题。

每年毕业生人数还在接连上涨，大龄失业者在新鲜力量面前优势显弱。七普数据也显示，45岁到59岁劳动人口中，本科及以上的学历只有7%。很多人被裁后只能选择服务、运输、建筑这些脏活累活。大龄失业者加入也会加重市场就业压力，这也是很多年轻人反对延迟退休的重要一点。

这意味着，不少人会在退休前遭遇失业断档期：拿不到养老金，却还要承担房贷、子女教育和全额缴纳的社保，现金流长期为负。也有人觉得，老了可以像日本老人那样继续工作。

随着各国延迟退休不断推进，银发工作时代也开始出现，最显著的代表就是日本。它是全球最早进入老龄化的国家，养老规划也是全球参照的模板。根据官方数据，日本和韩国65岁以上的老人就业率已经达到50%以上，当地能看到很多老年的出租车司机、餐厅服务员。养乐多在日本本土至少有约5000名年龄在60岁以上的销售合同工。

据悉，许多大型日本企业已经执行了两步走的退休路线：在60岁从高薪职位上退下来，再以合同工的身份在薪酬较低的岗位继续工作10年，然后彻底退休。对此，大部分老人并不抱怨，而是默默承受。毕竟让人们等待更长时间退休，对无力等待的人影响最大。

日本老人继续劳动，背后是收入不足的无奈，好在当地基础服务业岗位相对充足。国内这类岗位竞争激烈，年轻人都在争，指望老了靠打工填补缺口，大概率行不通。父母一代的经济能力也在衰退，啃老同样靠不住。

非常重要的一点是，不是我们终于可以在规定年龄和老板说拜拜了，而是只有在那个年龄满足什么样的条件，才能拿到多少额度的退休金。我们当然可以选择在20多岁面朝大海，春暖花开，但年老后的生计问题也不得不考虑。

父辈成长在增量时代，稳定是常态；如今稳定才是稀缺品。在职业黄金期做好储备，持续学习、保持转型能力，才能获得真正的长期安全感。