银行“双11”营销获客手法变阵：多家分期满减力度退坡，财政贴息接力成为新卖点

财联社10月29日讯（记者 邹俊涛）今年银行“双11”营销有了新变化。在部分银行大额分期满减优惠力度有所退坡同时，多家银行将财政贴息相关补贴作为营销卖点。

10月29日，财联社记者梳理多家银行今年“双11”官方活动发现，建设银行、交通银行、广发银行等多家银行机构将财政贴息作为今年“双11”分期优惠业务的主打福利之一，部分银行还将其与平台满减、分期免息等优惠组合推出。中国银行等机构则将今年“双11”部分平台大额消费档位的分期满减力度较去年下调20%左右。

与此同时，多家银行宣布今年“双11”期间的小额支付满减优惠门槛也进一步降低，由往年的50元、100元起满减，降至20元起，以图进一步激活用户的活跃度和使用粘性。

受访业内人士指出，在信用卡业务进入存量竞争的背景下，从大额分期引入财政贴息，到小额支付优惠进一步下沉，今年“双11”银行营销的变化，折射出银行对营销成本、获客效率与业务收益的重新权衡。

大额分期满减部分退坡，财政贴息成为新卖点

同一平台、同一银行的跨年对比，能够更直观地反映今年部分分期优惠的变化。

根据中国银行信用卡微信公众号显示，2025年“双11”期间，中国银行信用卡在淘宝渠道，持卡人使用该行信用卡分期购买指定商品，有机会享受单笔订单满500元立减25元、满1500元立减75元、满5000元立减200元的优惠。

而今年“双11”信用卡活动显示，淘宝渠道分期满500元仍立减25元，但满1500元、满5000元的优惠分别降至60元、160元，推算降幅均为20%。相关客服人员向财联社记者表示，“每年发布活动规则会有所不同，以当前活动信息为准。”

财联社记者注意到，其他银行今年“双11”也有做出类似调整，即针对部分渠道的偏大额消费的满减力度有所退坡。但在不同平台、商品品类及活动名额的设置仍存在差异，部分银行继续通过分期免息、指定商品优惠及其他满减活动争夺消费场景。

与银行自有满减优惠相伴的，是财政贴息在信用卡分期营销中的存在感进一步增强。

今年8月，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于进一步做好财政金融协同促内需政策有关工作的通知》，将信用卡专项分期、消费分期、预借现金分期等新发生的信用卡分期业务纳入个人消费贷款财政贴息政策支持范围，贴息比例为年化1个百分点；每名借款人在单家经办机构可享受的个人消费贷款和信用卡分期业务累计贴息上限，也由每年3000元提高至5000元。相关政策自2026年8月1日起施行。

政策扩围后，多家银行开始将财政贴息直接融入“双11”营销。建设银行在信用卡活动中明确，符合条件的淘宝、天猫分期消费可享受财政贴息，并叠加相应满减优惠；交通银行厦门分行则将信用卡分期享财政贴息、累计最高补贴5000元列入主打福利。广发银行也在京东平台宣传总账分期财政贴息权益。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博接受财联社记者采访表示，消费大促期间，银行主要是希望抓住相关场景拉动分期信贷规模。业内人士指出，对银行而言，财政贴息降低了符合条件的分期业务资金成本，为推广相关产品提供了新的政策工具。

支付优惠门槛下沉，银行争夺小额高频交易

此外，财联社记者注意到，今年多家银行在支付宝渠道推出的“双11”支付立减活动，将参与门槛降至单笔实付满20元。

例如，邮储银行推出支付宝支付“天天减”活动，消费满20元的借记卡客户可参与随机立减，单笔最高优惠11.11元。工商银行、中国银行等也在支付宝渠道推出类似活动，通过限定活动期限、参与次数及总名额控制优惠成本。

从去年部分活动的规则看，小额随机立减通常设置不同阶段的消费门槛。以中国银行此前联合支付宝推出的“11.11天天减”活动为例，预热期单笔订单满50元即可参与，大促期门槛则提高至100元。相较之下，今年部分银行将门槛进一步下调。

“小额支付优惠仍是目前银行争夺用户活跃度的重要抓手。”某银行信用卡相关人士与财联社记者交流表示，“大家在尽量让自己接入更多（支付）入口，以提高用户活跃度”。

记者注意到，浦发信用卡今日发布“惠聚11.11”宣传文案显示，除了奖励用户绑定淘宝、京东、拼多多等传统电商平台，还奖励用户绑定抖音、快手等短视频平台。

在业内看来，银行今年“双11”营销安排，财政贴息部分承担起促成交易、吸引客户的作用；小额支付优惠进一步下沉，则为银行卡活跃度经营提供另一条路径。“银行卡绑定高频消费场景，不仅有助于提升交易活跃度，还能为银行积累消费行为数据，为后续精准营销及交叉销售创造条件。”王蓬博表示。

央行数据显示，截至2026年二季度末，全国信用卡和借贷合一卡数量为6.77亿张，较年初减少近2000万张。信用卡市场规模承压之下，银行争夺客户的重点正逐步从单纯扩大持卡规模，转向提升存量客户的实际贡献。

天府立言金融研究院院长曾刚接受采访表示，信用卡业务进入存量竞争阶段后，银行正在重新评估营销投入与业务收益之间的关系。相比单纯提供高成本权益，将资源投向能够带来分期业务收入的消费场景，更有利于银行统筹成本与收益。

（财联社记者 邹俊涛）